Chứng khoán thu nhập cố định thu hút các nhà đầu tư bởi vì họ cung cấp các khoản hoàn trả có bảo đảm dưới hình thức thanh toán bằng tiền mặt cố định và thường xuyên. Tuy nhiên, đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định cũng mang một số bất lợi. Rủi ro thấp nói chung của họ so với các khoản đầu tư mà không đi kèm với bảo lãnh thường chuyển sang trả lại thấp hơn. Ngoài ra, nhiều chứng khoán có thu nhập cố định, như trái phiếu kho bạc (T-trái phiếu), áp đặt các hình phạt đối với các nhà đầu tư đã rút tiền bảo hiểm của họ trước khi một khoảng thời gian nhất định đã trôi qua.
Bảo đảm thu nhập cố định là khoản đầu tư cung cấp các khoản thanh toán cố định theo định kỳ trong khoảng thời gian mà nhà đầu tư giữ bảo mật. Các hình thức phổ biến của chứng khoán thu nhập cố định bao gồm trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp. Xem xét một nhà đầu tư mua một trái phiếu T 20 năm với mệnh giá là 1 000 USD và lợi tức 5% mỗi năm. Trái phiếu này trả cho nhà đầu tư 50 đô la một năm cho đến khi 20 năm kết thúc, khi khoản tiền thưởng $ 1,000 của ông được trả lại.
Cổ phiếu ưu đãi cũng thuộc loại bảo đảm thu nhập cố định. Nó trả cho các nhà đầu tư một khoản cổ tức theo một lịch trình cố định. Số tiền chia cổ tức là số tiền cố định hoặc phần trăm cố định của giá trị cổ phần. Việc chi trả cổ tức mà một cổ đông ưa thích nhận được tương tự như khoản thanh toán hàng năm mà người nhận được nhận. Khi chủ đầu tư bán cổ phiếu ưu đãi của mình, phí bảo hiểm của mình sẽ được trả lại, cộng hoặc trừ bất kỳ khoản lãi hay lỗ nào phát sinh theo thời gian.
Bất kể nền kinh tế hay thị trường đang làm gì, chứng khoán thu nhập cố định phải trả lại. Nhà đầu tư trái phiếu mô tả ở trên nhận 50 đô la một năm ngay cả trong thời kỳ suy thoái nghiêm trọng hoặc trầm cảm. Các khoản cổ tức đảm bảo nhận được bởi một cổ đông sở hữu ưu tiên tăng lợi nhuận và giảm nhẹ thiệt hại. Ví dụ, nếu cổ phiếu giảm 5% nhưng trả cổ tức 3%, thì nhà đầu tư thua lỗ, hiệu quả chỉ là 2%.
Những ưu điểm được tích hợp này có những nhược điểm tương ứng. Trong hầu hết các vấn đề về tài chính, rủi ro và phần thưởng tương quan tích cực. Vì lý do này, các ngành có nguy cơ cao như công nghệ mới khởi động cung cấp cho các nhà đầu tư tiềm năng cho những lợi ích lớn nhất. Chứng khoán của chính phủ, trong khi an toàn, hiếm khi khiến các nhà đầu tư trở nên giàu có trong ngắn hạn. Các khoản thanh toán bằng tiền mặt đảm bảo mà chứng khoán có thu nhập cố định làm giảm nguy cơ của họ. Với rủi ro thấp hơn sẽ có phần thưởng thấp hơn. Chứng khoán có thu nhập cố định thường không đạt được mức độ mạnh mẽ như chứng khoán không cung cấp thanh toán cố định được đảm bảo.
Hơn nữa, nhiều chứng khoán thu nhập cố định chiếm một khoản cân bằng chính của nhà đầu tư trong một khoảng thời gian dài. Nếu anh ta muốn lấy lại, anh ta đã đánh giá một hình phạt thường lau hết tiền anh ta đã làm trong kỳ. Ví dụ, trái phiếu T có kỳ hạn từ 10 năm trở lên.Một nhà đầu tư không được hoàn trả phí bảo hiểm của mình trong một thập kỷ hoặc lâu hơn. Ngược lại, đầu tư cổ phiếu truyền thống, khi được thực hiện khéo léo, có thể tạo ra lợi nhuận lớn trong ít hơn một thập kỷ, và nhà đầu tư thực sự có thể truy cập tiền của mình.
Sự khác biệt giữa thu nhập gộp, thu nhập tổng điều chỉnh và tổng thu nhập điều chỉnh đã điều chỉnh?
Khám phá cách tính tổng thu nhập chịu thuế là dễ dàng hơn khi thu nhập gộp, tổng thu nhập điều chỉnh và tổng thu nhập điều chỉnh đã được điều chỉnh đầy đủ.
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Khi tôi chết, những người thụ hưởng IRA của tôi có bị buộc phải lấy toàn bộ số tiền trong IRA làm thu nhập thông thường, buộc họ vào khung thuế thu nhập cao bất thường?
Nó phụ thuộc. Nếu người thụ hưởng của IRA của bạn là vợ / chồng của bạn, người đó sẽ đủ điều kiện để chuyển số tiền đó cho IRA của chính mình, từ đó phân phối không bắt buộc cho đến khi 70 tuổi. 5. Nếu người thụ hưởng không phải là vợ / chồng của bạn, thì các lựa chọn có sẵn có thể được xác định bởi các điều khoản trong tài liệu kế hoạch IRA.