Một kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) được sử dụng để đầu tư một khoản tiền nhất định theo một lịch trình đã định trước. Ví dụ, bạn có thể chọn để thiết lập một SIP để mua $ 100 mỗi tháng trị giá của một quỹ tương hỗ. Sử dụng loại hình chiến lược đầu tư này có nhiều lợi ích, bao gồm tính trung bình chi phí bằng đô la và lập ngân sách đơn giản. Tuy nhiên, nó cũng mang một ít rủi ro, chẳng hạn như cho phép tham gia thị trường đầy đủ và chi phí giao dịch có thể cao hơn.
Một trong những lợi ích chính và lý do tại sao các nhà đầu tư lựa chọn một SIP để đầu tư dựa trên lý thuyết về tính trung bình của đồng đô la. Phương pháp này giả định rằng theo thời gian, bạn có thể giảm chi phí trung bình trên mỗi cổ phần bằng cách đầu tư theo khoảng thời gian đều đặn trong một khoảng thời gian, do đó đánh giá sự biến động của thị trường. Ví dụ: nếu bạn chọn mua 100 đô la mỗi cổ phiếu, bạn có thể kết thúc với 25 cổ phiếu ở mức 4 đô la một cổ phiếu, 50 cổ phiếu ở mức 2 đô la Mỹ mỗi cổ phần và 20 cổ phần ở mức 5 đô la một cổ phiếu. Thay vì chỉ mua 75 cổ phần với mức giá $ 4 mỗi cổ phiếu ban đầu, bằng cách chia nhỏ đầu tư 300 đô la và đầu tư trong ba tháng, bạn có 95 cổ phần với chi phí trung bình là 3 đô la. 15 cổ phiếu.
Có một số hạn chế khi sử dụng SIP để đầu tư. Kịch bản trung bình về chi phí bằng đô la đã đề cập ở trên có thể dễ dàng dẫn đến chi phí trung bình trên mỗi cổ phần cao hơn nếu giá cổ phiếu tăng đều đặn lên 10 đô la trong khoảng thời gian đó. SIP sẽ tạo ra chi phí trung bình cao hơn, và nó cũng sẽ loại bỏ lợi nhuận có thể đã được nhận ra nếu bạn đã đầu tư toàn bộ 300 đô la ban đầu ở mức 4 đô la mỗi cổ phần.
AD:Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.