Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí, nhưng điểm số tín dụng của bạn là gì? Thật không may, không có luật nào bắt buộc FICO hoặc bất kỳ công ty chấm điểm tín dụng khác nào cung cấp điểm tín dụng cho bạn mỗi năm một lần.

Cách duy nhất để bạn có được điểm số là một điều không hài lòng: Nếu bạn bị từ chối cho vay - hoặc không nhận được các điều khoản thuận lợi nhất - bởi vì người cho vay đánh giá không đáng tin cậy về tín dụng của bạn dựa trên điểm tín dụng của bạn, bạn được quyền xem số điểm họ sử dụng. Bạn có thể cảm ơn Đạo luật Dodd-Frank cho điều đó.

Nhưng nếu bạn không bị từ chối vì một khoản vay và bạn không muốn trả tiền cho điểm số của bạn? Có một số cách để có được bàn tay của bạn trên nó.

Các trang web để điều tra

Một số trang web sẽ cung cấp cho bạn điểm tín dụng của bạn miễn phí.

Credit Karma

Có lẽ nguồn trực tuyến nổi tiếng nhất là Credit Karma. Công ty cung cấp hơn 40 triệu người đăng ký sử dụng miễn phí điểm tín dụng của họ. Bethy Hardeman, chủ tịch của Credit Karma, lưu ý rằng công ty của cô "cung cấp điểm tín dụng từ Equifax và TransUnion dựa trên mô hình VantageScore 3. 0, một trong những mô hình được chấp nhận rộng rãi nhất trong ngành tài chính để đưa ra quyết định cho vay". Theo Hardeman, Vantage là một giải pháp thay thế cho FICO, được sử dụng bởi hơn 2.000 người cho vay. "Cô ấy tiếp tục:" Không giống những đối thủ cạnh tranh cung cấp một mô hình dịch vụ theo từng cấp, tất cả Các sản phẩm và dịch vụ của Credit Karma luôn miễn phí Người dùng Credit Karma có thể lấy điểm tín dụng và báo cáo tín dụng đầy đủ từ hai văn phòng tín dụng chính với thông tin cập nhật hàng tuần. Credit Karma cung cấp các khuyến nghị về sản phẩm tài chính được áp dụng sự tích hợp sâu sắc của chúng tôi với các đối tác của chúng tôi và các mô hình bảo lãnh của họ Đối với hơn 40 triệu thành viên của chúng tôi, chúng tôi quản lý tài chính cá nhân đơn giản hơn. "

Catch

: Không có bắt . Các điểm số là hoàn toàn miễn phí. Giống như hầu hết các trang web cung cấp thông tin miễn phí, Credit Karma được thanh toán thông qua các đối tác quảng cáo. Theo Hardeman, "Theo truyền thống, quảng cáo dịch vụ tài chính đã được khôn lanh cho các ngân hàng. Nếu tín dụng của người tiêu dùng quá thấp, họ sẽ bị từ chối, đó là một kinh nghiệm bực bội. Mỗi người mà các ngân hàng quay lưng lại ít có khả năng áp dụng trong tương lai. Đối với các ngân hàng, nó dẫn đến một số lượng lớn không hiệu quả tiếp thị, mà Credit Karma giúp giải quyết. "

Cô ấy tiếp tục," Credit Karma được trả khi chúng tôi mang lại cho các thành viên của chúng tôi lợi ích nhất, khuyên họ nên sản phẩm tài chính phù hợp hơn với hồ sơ tín dụng của họ và giúp họ tiết kiệm tiền. Khi chúng tôi làm tốt công việc của mình, các ngân hàng đang làm ít đi khách hàng hơn, các thành viên của chúng tôi được thông tin tốt hơn về các lựa chọn tài chính cá nhân của họ và chúng tôi có thể cung cấp dịch vụ miễn phí.Cái gì đã từng là một mất-mất, bây giờ là một win-win-win. " Tes Credit

Credit Sesame cung cấp cho khách hàng điểm Experian của họ. Giống như Credit Karma, bạn không phải cung cấp cho họ số thẻ tín dụng của bạn để nhận nó.

Catch

: Đây là một dịch vụ miễn phí nhưng Credit Sesame hy vọng bạn sẽ đăng ký một trong những dịch vụ cao cấp của mình từ 9 đô la. 95 đến 19 đô la. 95 mỗi tháng.

Ngân hàng Bankrate đã bắt đầu cung cấp cho khách hàng số điểm FICO dựa trên báo cáo Equifax của họ. Theo Ted Rossman, giám đốc quan hệ công chúng tại Bankrate, "Chúng tôi cung cấp miễn phí VantageScore mỗi tháng cũng như phân tích số điểm (sự hiểu biết đầy đủ về điểm tín dụng của bạn và bốn vấn đề hàng đầu bạn có thể tập trung vào để cải thiện nó), xu hướng thông tin (biểu đồ thể hiện sự thay đổi điểm tín dụng của bạn qua thời gian), thời gian (hiển thị các cột mốc quan trọng về tín dụng của bạn) và so sánh (bao gồm cả các thay đổi báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và giúp xác định gian lận). Chúng tôi cũng cung cấp bảo vệ chống trộm danh tính miễn phí và cung cấp thẻ tín dụng hữu ích, tỷ lệ thế chấp và tỷ lệ cho vay tự động. Theo ông Rossman, "myBankrate hoàn toàn miễn phí cho người tiêu dùng", nhưng giống như các trang web khác, họ có thể cung cấp dịch vụ vì quan hệ đối tác với các công ty tài chính khác.

Bảng so sánh. com

Trang web này cũng cung cấp điểm tín dụng 100% miễn phí mà không phải nhập số thẻ tín dụng. Điểm số của nó là sản phẩm TransUnion được gọi là Điểm Chất lượng TransRisk. Theo Kari Luckett, biên tập viên của CompareCards: "Chúng tôi bắt đầu cung cấp dịch vụ miễn phí này cho người tiêu dùng vì chúng tôi hiểu rằng khoảng một nửa số người Mỹ không biết điểm tín dụng của họ. Điều quan trọng là biết điểm tín dụng của bạn trước khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng để bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang nộp đơn xin sản phẩm tín dụng phù hợp phù hợp với hồ sơ tín dụng của mình. Mục tiêu của chúng tôi với Credit Concierge là cho khách hàng sử dụng dịch vụ của chúng tôi theo hai cách: kiểm tra tín dụng của họ trước khi nộp đơn để nâng cao cơ hội chấp thuận của họ (nếu không họ có nguy cơ điều tra một cách khó khăn về báo cáo tín dụng của họ [xem

Credit Score: Hard Vs. Soft Enquiry ], có thể là không nhận được thẻ mà họ đã nộp đơn); và giữ được sức khỏe tín dụng của họ bằng cách tiếp tục kiểm tra tín dụng của họ mỗi tháng để thay đổi "

Sự Catch:

Giống như những người khác Không có bắt Bạn có thể cảm ơn các công ty dịch vụ tài chính hợp tác với "Điều quan trọng cần lưu ý là các điểm tín dụng miễn phí có sẵn thường không phải là tín dụng thực tế", ông Todd Christensen, tác giả của cuốn "Mỗi ngày Tiền cho Mọi người Hàng ngày" điểm số, nhưng được liệt kê như điểm học tập.Ngay cả trong số những người được liệt kê như FICO điểm số không phải là mô hình FICO được sử dụng bởi hầu hết các cho vay.Nói rằng, những điểm số vẫn có thể cung cấp một dịch vụ có giá trị cho người tiêu dùng.Nếu một điểm bất ngờ đột ngột và bất ngờ trong điểm số của chúng tôi xảy ra từ một tháng tới lần tiếp theo, nó có thể là một dấu hiệu cho thấy có thể là gian lận và nên dẫn đến người tiêu dùng ngay lập tức điều tra báo cáo tín dụng của họ một cách sâu sắc.Điều này có thể giảm thiểu (mặc dù không tránh khỏi) tác động của gian lận nhận dạng hoặc báo cáo lỗi. " Christensen cũng khuyên nên thận trọng về những sản phẩm bạn có thể được cung cấp. "Hầu hết các trang web này cung cấp các dịch vụ của họ với hy vọng bán người tiêu dùng một sản phẩm tài chính cho một trong những đối tác của họ. Các sản phẩm này có thể bao gồm tái cấp vốn cho một ngôi nhà, mở một tài khoản thẻ tín dụng mới, bảo đảm cho vay thế chấp hoặc cho mượn xe, hoặc đăng ký nhận bảo vệ danh tính hoặc theo dõi báo cáo tín dụng. Tôi thường khuyên mọi người nên thực hiện nghiên cứu của họ khi tìm kiếm những dịch vụ như vậy và chắc chắn không chấp nhận những sản phẩm này mang lại cho họ. Nhiều phiếu mua hàng không tốt hơn so với những gì khách hàng có thể tìm kiếm bằng cách thực hiện tìm kiếm trực tuyến đơn giản. " Dòng dưới

Việc biết được điểm tín dụng của bạn cũng quan trọng bằng việc biết được hồ sơ tín dụng của bạn là gì. Đó là lý do tại sao các cơ quan chính phủ đang đẩy các công ty tiết lộ điểm tín dụng của khách hàng miễn phí. Một số trang web sẽ cung cấp cho bạn một số điểm hoàn toàn miễn phí. Số lượng công ty phát hành thẻ tín dụng ngày càng tăng cũng sẽ cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho các thành viên. Chúng bao gồm Barclaycard, "chọn" Citi Cards, Discover, First Bankcard, Ngân hàng U. và Capital One. Mỗi người cũng cung cấp một biến thể về điểm tín dụng của bạn.

Nhưng không có điểm nào trong số này có thể là điểm số FICO thật sự của bạn. Để có được điều đó, bạn có thể phải trả một số tiền (xem

Tôi có nên Trả tiền để Kiểm tra Điểm tín dụng của tôi?)

Nhưng trừ khi bạn đang tích cực theo đuổi tín dụng - chẳng hạn để mua nhà - những điểm số miễn phí này có thể là đủ. Để biết thêm thông tin, hãy xem

Những địa điểm hàng đầu Để có Điểm tín dụng miễn phí hoặc Báo cáo

,

FICO hoặc FAKO? Các Điểm Hạn Của Các Điểm Tín Dụng Miễn Phí và Điểm Tín Dụng Miễn Phí: Có Thật Miễn Phí?