Hầu hết người Mỹ ngày nay có ít nhất một thẻ tín dụng, và nhiều, nhiều hơn khả năng, có một số trong số họ. Tính đến tháng 12 năm 2015, khoản nợ trung bình trên mỗi thẻ tín dụng là 15.772 đô la và người tiêu dùng Mỹ nợ tổng nợ thẻ tín dụng gần 733 tỷ đô la. Hai công ty thẻ tín dụng chính là Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc149 97-0 08% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Mặc dù cả hai công ty cung cấp thẻ tín dụng với các tính năng tương tự và khả năng sử dụng, có một số khác biệt, mặc dù hầu hết người dùng sẽ không nhận thấy họ như nhiều người mua chấp nhận cả hai thẻ. Các công ty được giao dịch công khai, với Visa và MasterCard chỉ huy $ 171. 7 tỷ và 97 đô la. 5 tỷ vốn hóa thị trường tương ứng. -1->

Thẻ tín dụng làm việc như thế nào

Các công ty thẻ tín dụng như Visa và MasterCard không thực sự phát hành thẻ tín dụng cá nhân trực tiếp; thay vào đó, các ngân hàng, công đoàn tín dụng và thậm chí các nhà bán lẻ phát hành thẻ có gắn thương hiệu. Tổ chức tài chính phát hành thường đặt các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng, bao gồm lãi suất, phí, phần thưởng và các tính năng khác. Khi chủ thẻ tín dụng thanh toán hóa đơn của mình, tổ chức tài chính nhận được thanh toán - không phải là công ty phát hành thẻ tín dụng.

Các công ty phát hành thẻ tín dụng Visa, MasterCard và các công ty thẻ tín dụng khác như American Express Co. (AXP

AXPAmerican Express 95.99-0. 96% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Khám phá Dịch vụ Tài chính (DFS DFSDiscover Financial Services66 44-0 87% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ), kiếm tiền bằng cách tính phí thương gia và doanh nghiệp một khoản lệ phí để chấp nhận thẻ của họ như một phương thức thanh toán. Các công ty này không coi mình là công ty tài chính: thay vào đó, Visa coi mình như một công ty công nghệ thanh toán và MasterCard muốn được gọi là công ty công nghệ trong ngành thanh toán toàn cầu.

Ngày nay, không chỉ các doanh nghiệp chấp nhận thẻ tín dụng, mà còn các dịch vụ như PayPal Holdings Inc. (PYPL

PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Quảng trường cho phép mọi người chấp nhận thanh toán qua Visa hoặc MasterCard. Trong trường hợp Visa và MasterCard Differ

Mặc dù sự khác biệt về lãi suất, giới hạn tín dụng, phần thưởng chương trình và đặc quyền được kiểm soát bởi các tổ chức tài chính phát hành, Visa và MasterCard cạnh tranh cho các tổ chức tài chính đó. Các công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp một số đặc quyền nhất định như đánh cắp nhận dạng và bảo vệ gian lận, bảo hiểm du lịch và thuê xe, hoặc mua bảo vệ như là ưu đãi. Khách hàng thẻ tín dụng kinh doanh cũng có thể được giảm giá tại các khách sạn, hãng hàng không và trạm xăng. Các thương gia cũng có thể thương lượng các khoản phí khác nhau với các công ty thẻ tín dụng tùy theo khối lượng.

Vì sự khác biệt cơ bản giữa thẻ tín dụng là đặc quyền duy nhất, nên chọn mạng lưới thẻ phù hợp với những gì mà khách hàng đánh giá cao nhất. Ví dụ, Visa có khuynh hướng "Bảo hiểm mất việc sử dụng" tốt hơn về bảo hiểm cho thuê xe hơn MasterCard; tuy nhiên, lợi ích của Visa không bao gồm bảo hiểm xe hơi ở một số quốc gia nhất định. MasterCard cung cấp "Bảo vệ Quay trở lại" với rất ít thẻ, trong khi thẻ Chữ ký của Visa mang một dịch vụ rộng rãi. Đối với chủ thẻ tín dụng vàng hoặc thẻ tín dụng khác, các công ty thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp dịch vụ trợ giúp đặc biệt để giải quyết các công việc nhất định và tiết kiệm thời gian cho người tiêu dùng. Các dịch vụ này khác nhau và có thể cung cấp quyền truy cập vào phiếu sự kiện, đặt phòng nhà hàng, đề xuất về khách sạn hoặc thậm chí trợ giúp mua quà tặng theo độ tuổi, sở thích và giới hạn chi tiêu của người mua.

Nhiều thẻ tín dụng tham gia các chương trình phần thưởng do ngân hàng cung cấp có thể thay đổi từ Visa sang MasterCard hoặc ngược lại theo yêu cầu và phát hành lại. Cũng cần lưu ý rằng trong số các mạng thẻ tín dụng phổ biến nhất, American Express thường cung cấp những đặc quyền to lớn nhất. Tuy nhiên, những thẻ này thường có lệ phí hàng năm và ít được chấp nhận rộng rãi hơn Visa và MasterCard. Khám phá thường có mức độ thấp nhất của perks, không có mua hoặc trở lại bảo vệ, không có bảo hiểm cho thuê và không có dịch vụ trợ giúp đặc biệt.

The Bottom Line

Visa và MasterCard là hai trong số những thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thế giới, mặc dù các công ty này không phát hành thẻ tín dụng. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phát hành thẻ, thiết lập lãi suất và giới hạn tín dụng và tài trợ các chương trình thưởng. Vì Visa và MasterCard thường được chấp nhận ở bất kỳ nơi nào mà thẻ tín dụng được thực hiện, người tiêu dùng nên tập trung nhiều hơn vào lãi suất và các tính năng của thẻ chứ không phải là thương hiệu. Sự khác biệt thực tế giữa các công ty thẻ tín dụng là tinh tế nhưng có thể ảnh hưởng đến người tiêu dùng khi nói đến các đặc quyền như bảo vệ gian lận, đi lại hoặc bảo hiểm cho thuê xe hơi và bảo vệ mua hàng.