Nhóm Vanguard là một trong những nhà quản lý đầu tư lớn và dễ nhận biết nhất trên thế giới. Được thành lập bởi John Bogle vào năm 1975, công ty đã phát triển danh tiếng như là một công ty đầu tư có chi phí trung bình thấp nhất trong ngành. Có trụ sở tại Thung lũng Forge, Pennsylvania, Vanguard có hơn 20 triệu nhà đầu tư và gần 3.000 tỷ USD tài sản toàn cầu được quản lý (AUM) tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2015. Công ty có hơn 14.000 người trên toàn thế giới, có trụ sở tại những nơi như Trung Quốc, Úc, Pháp, Nhật Bản và Canada. Hiện nay, Vanguard cung cấp khoảng 160 quỹ U. S. và trên 120 quỹ quốc tế, với tổng chi phí trung bình là 0,18%. Vanguard cung cấp một số lựa chọn quỹ tương hỗ cho việc phân bổ tài sản, chẳng hạn như loạt Mục tiêu hưu trí mục tiêu, loạt LifeStrategy và Quỹ Thanh toán được Quản lý.

Vanguard Target Retirement Funds

Một trong những quỹ phân bổ tài sản phổ biến nhất là quỹ Target Retirement của Vanguard. Dòng sản phẩm được quản lý chuyên nghiệp cung cấp sự tái cân bằng tự động và đó là một giải pháp tuyệt vời cho các nhà đầu tư muốn trì hoãn việc ra quyết định đầu tư. Mỗi quỹ trong số 11 quỹ trong chuỗi có một năm cụ thể gắn liền với tên quỹ của Quỹ, từ Mục tiêu về hưu trí 2010 đến Mục tiêu về hưu trí năm 2060. Những con số này tương ứng với ngày nghỉ hưu của nhà đầu tư dự kiến. Khi nhà đầu tư đến gần ngày dự kiến, quỹ sẽ tự động cân bằng để trở nên bảo thủ hơn. Mỗi quỹ bao gồm một loạt các quỹ tương hỗ Vanguard khác, tạo cho các nhà đầu tư một danh mục đầu tư đa dạng hơn giữa các loại tài sản.

Quỹ bảo thủ nhất là quỹ Target Retirement 2010. Quỹ này phù hợp nhất với các nhà đầu tư đã nghỉ hưu hoặc những người có khả năng chấp nhận rủi ro rất ít. Để giảm rủi ro và biến động trong danh mục đầu tư, quỹ chỉ có 34% thị trường chứng khoán. Trong số 34% cổ phần, 20% được đầu tư trong nước và 14% còn lại là cổ phiếu quốc tế. 66% còn lại được chia ra giữa tổng chỉ số thị trường trái phiếu, trái phiếu quốc tế và chứng khoán bảo vệ lạm phát ngắn hạn. Với tỷ lệ chi phí thấp là 14%, rủi ro các nhà đầu tư bất lợi sẽ có được một quỹ đầu tư đa dạng và có năng suất cao, đem lại khoảng 2%.

Đối với các nhà đầu tư nhỏ tuổi hoặc có nhiều rủi ro hơn, Vanguard cung cấp quỹ Target Retirement 2060 Fund. Quỹ này có mức độ tiếp xúc nhiều nhất với cổ phiếu trong chuỗi, gần 90%. Quỹ đầu tư 55% trong Quỹ Chỉ số Thị trường Vanguard và 36% trong Quỹ Chỉ số Chứng khoán Quốc tế Toàn cầu. 10% còn lại được đầu tư vào Quỹ Chỉ số Thị trường Trái phiếu Tổng Quát và Quỹ Trái phiếu Quốc tế. Quỹ này cho phép nhà đầu tư tiếp cận thị trường chứng khoán tổng thể với chi phí rất thấp là 0.16%.

Vanguard LifeStrategy Funds

Vanguard cung cấp loạt LifeStrategy cho các nhà đầu tư quan tâm nhiều hơn đến mức rủi ro cụ thể. Có bốn quỹ trong loạt tài sản này: Quỹ Thu nhập LifeStrategy, Quỹ Tăng trưởng Bảo toàn LifeStrategy, Quỹ Tăng trưởng Lòng trung bình LifeStrategy và Quỹ Tăng trưởng LifeStrategy. Mỗi quỹ đầu tư một tỷ lệ nhất định trong cổ phần và thu nhập cố định, theo hồ sơ rủi ro.

Nhà đầu tư có mức độ rủi ro thấp hơn nên chọn Quỹ Đầu tư Thu nhập LifeStrategy. Quỹ này tập trung vào đầu tư chủ yếu vào trái phiếu, với hơn 80% đầu tư vào loại tài sản này. Với khoản chi phí là 0,14%, quỹ này đã vượt trội so với điểm chuẩn kể từ khi thành lập vào năm 1994, đem lại cho các nhà đầu tư lợi tức trung bình hàng năm là 6. 37%.

Quỹ có nguy cơ cao hơn trong chuỗi là LifeStrategy Growth Fund, với chi phí là 0,7%. Hiện tại, quỹ đầu tư vào cổ phiếu 48% trong nước, 32% cổ phiếu quốc tế, 14% trái phiếu và 6% trái phiếu quốc tế. Chiến lược này đã đem lại cho nhà đầu tư một sự trở lại ổn định 7. 53% kể từ khi thành lập vào năm 1994, với một rủi ro thấp hơn tạo ra một phiên bản beta là 0. 77.

Vanguard Managed Payout Fund

Quỹ Vanguard Managed Payout dành cho các nhà đầu tư tìm kiếm một khoản thanh toán thường xuyên hàng tháng được thiết kế để theo kịp lạm phát theo thời gian. Quỹ đặt mục tiêu tỷ lệ phân phối hàng năm là 4%, là tiêu chuẩn cho một dòng thu nhập bền vững trong dài hạn. Vanguard cho phép các nhà đầu tư tiềm năng làm việc lùi về số tiền mà họ muốn nhận được hàng tháng. Ví dụ, một nhà đầu tư muốn nhận 500 đô la một tháng sẽ cần phải đầu tư 150, 721 vào quỹ. Hiện tại, quỹ đầu tư vào 60% cổ phiếu, 18% trái phiếu, 17% lựa chọn và 5% về mặt hàng. Đây là một giải pháp quản lý tuyệt vời cho các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập hàng tháng cho chi phí hàng năm chỉ là 0,42%.