Hàng triệu người Mỹ quyên góp tiền mặt và tài sản cho các tổ chức từ thiện mà họ lựa chọn mỗi năm. Tuy nhiên, trong khi những khoản đóng góp này có thể cung cấp các khoản khấu trừ thuế có giá trị, nhiều nhà tài trợ lại muốn họ có thể làm nhiều hơn cho các tổ chức từ thiện mà họ yêu thích và hỗ trợ. Một số nhà tài trợ nên khôn ngoan để xem xét sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ như một phương tiện hiệu quả hơn để tận dụng sự hỗ trợ mà họ cung cấp. Trong nhiều trường hợp, đây có thể là tài sản hiệu quả và tiện dụng nhất mà họ có thể cung cấp. Tuy nhiên, có một vài cách khác nhau mà điều này có thể được thực hiện. Bài viết này xem xét các phương pháp khác nhau của sự đóng góp bảo hiểm nhân thọ và lợi thế của họ.
Các vận động viên từ thiện Những người cho phép từ thiện là một sự bổ sung tương đối mới cho gia đình các tay đua có sẵn trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện đại. Ví dụ, những tay đua này có thể gắn liền với các chính sách có trị giá trên mệnh giá trên 1 triệu đô la và sau đó trả thêm 1-2% giá trị mệnh giá của chính sách này cho một tổ chức từ thiện đủ tiêu chuẩn của sự lựa chọn của chủ hợp đồng, mặc dù đôi khi có những hạn chế về mức tối đa cho phép số tiền quà. Hơn nữa, những người đi xe này thường không phải trả thêm chi phí và thường không tăng phí bảo hiểm hoặc giảm giá trị tiền mặt hoặc lợi ích tử tế của chính sách. Những tay đua này có hiệu quả loại bỏ sự cần thiết phải tạo ra, chi trả và quản lý các khoản ủy thác quà tặng riêng biệt cho đến khi người được bảo hiểm chết.
Mặc dù chiến lược này có liên quan nhiều hơn là chỉ mua một người rước quà từ thiện, nhưng các khoản đóng góp chính sách cũng mang lại lợi ích lớn hơn cho nhà tài trợ cũng như cho tổ chức từ thiện. Việc trao đổi chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể làm giảm đáng kể di sản của người hiến tặng, có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la thuế bất động sản cho người nộp thuế có thu nhập cao. Việc trao đổi chính sách cũng có thể làm giảm thuế thu nhập hiện hành đối với giá trị thị trường hợp lý của chính sách. Tất nhiên, khoản khấu trừ này có thể khá đáng kể trong một số trường hợp. (Để tìm hiểu cơ bản về việc từ thiện, xem
Tiết kiệm của bạn )
Có lẽ quan trọng nhất, tổ chức từ thiện sẽ nhận được toàn bộ số tiền mặt của chính sách khi người được bảo hiểm chết. Điều này thường sẽ nhiều lần số tiền mà họ sẽ nhận được từ bất kỳ người lái, và có thể đại diện cho một số tiền đáng kể.Tuy nhiên, chi phí cho người hiến tặng sẽ chỉ là một phần nhỏ của số tiền đó mỗi năm, và bất cứ khoản phí bảo hiểm nào được trả sau ngày tặng cũng sẽ được khấu trừ. Cũng không có giới hạn về quy mô của chính sách có thể được quyên góp, vì các khoản đóng góp từ thiện không có mức trần cho mục đích thuế bất động sản. Chiến lược này cũng không cản trở chiến lược đầu tư hiện tại của nhà tài trợ và cũng có thể cung cấp một cách hữu ích để loại bỏ một chính sách không mong muốn ban đầu được mua để trang trải cho nhu cầu không còn tồn tại. Đặt tên cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng
Đặt tên cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn là người hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là cách đơn giản nhất để cung cấp một khoản tiền từ lợi ích từ lợi ích từ một chính sách, mặc dù nó không cung cấp thuế thu nhập những ưu điểm đi cùng với việc trao đổi chính sách. Tuy nhiên, nó vẫn làm giảm tài sản của người hiến tặng bằng số tiền trợ cấp tử vong. Các nhà tài trợ không biết chính xác cách họ muốn chia sẻ tài sản của mình sau khi chết có thể liệt kê một tổ chức từ thiện như một người hưởng lợi có thể huỷ bỏ nếu họ chọn. Điều này cho phép họ linh hoạt trong kế hoạch tương lai trong trường hợp tình hình tài chính của họ thay đổi.
Việc đặt tên cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng cũng đảm bảo sự riêng tư của giao dịch, điều này có thể rất quan trọng đối với các nhà tài trợ, những người muốn giữ bí mật những ý định của mình từ gia đình họ hoặc những người thừa kế khác. Việc chuyển giao tài sản từ hợp đồng bảo hiểm cũng là điều không thể phủ nhận, do đó bất cứ ai phản đối quyết định bất động sản để ngăn chặn nó. Hơn nữa, người hiến tặng vẫn có thể thay đổi người thụ hưởng trước khi chết. Nếu nhà tài trợ chọn ngừng đóng phí bảo hiểm, tổ chức từ thiện có thể chọn tiếp tục quá trình hoặc có thể cho phép chính sách chấm dứt. Mặc dù việc chia lãi từ chính sách sẽ không mang lại lợi ích như nhau cho một tổ chức từ thiện vì các chiến lược khác đã được thảo luận, nhưng có thể cho các chủ hợp đồng nhận khoản tiền chi trả cho chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ bằng tiền mặt và hiến tặng cho họ làm từ thiện. Các khoản cổ tức được hiến tặng được khấu trừ theo cách tương tự như phí bảo hiểm trả theo chính sách có năng khiếu, và chiến lược này không đòi hỏi bất kỳ khoản chi tiền mặt bổ sung từ nhà tài trợ. Các tập đoàn cũng có thể thực hiện có hiệu quả chiến lược này như một chính sách cho việc thực hiện lợi ích về thuế và cộng đồng.
Kết luận
Các nhà tài trợ muốn huy động tiền đóng góp cho quỹ từ thiện có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một phương tiện tuyệt vời để hoàn thành mục tiêu của mình. Bằng việc trao đổi chính sách ngay lập tức hoặc đặt tên cho một tổ chức từ thiện làm người hưởng lợi, họ có thể cung cấp quỹ từ thiện mà họ chọn với một khoản tiền lớn có thể cung cấp một di sản lâu dài cho một nguyên nhân mà họ tin tưởng. Các nhà tài trợ nên xem xét việc sử dụng các chính sách bảo hiểm giá trị tiền mặt của họ để cung cấp ít nhất một món quà nhỏ nếu có thể. Để biết thêm thông tin về việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một công cụ gifting, hãy hỏi ý kiến đại lý bảo hiểm của bạn hoặc cố vấn tài chính. (Để đọc thêm, hãy kiểm tra
Gifting Tài sản Hưu trí của Bạn Để Từ thiện
.)
