Kế hoạch hoàn trả vốn vay của sinh viên Donald Trump có thể mang lại lợi ích thực sự cho bạn nếu (a) ông ấy thực hiện đúng theo lời hứa của mình, và (b) bạn có đúng loại kế hoạch trả nợ vay sinh viên.

Một lợi ích lớn là bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền và khoản vay của bạn sẽ sớm được tha. Một nhược điểm tiềm tàng là thanh toán của bạn sẽ cao hơn.

Trước khi chúng ta nhìn vào kế hoạch đề xuất của Trump, bạn cần phải hiểu một số thuật ngữ có tiềm năng gây nhầm lẫn. Kế hoạch đề xuất của Trump sẽ là một dạng mới của Kế hoạch Trả nợ Do Thu nhập (Driven Repuntment Plan - IDR). Theo hướng dẫn hiện tại, có bốn IDR khác nhau, mỗi bản có các điều khoản và bằng cấp khác nhau. Các khoản thanh toán này là: Trả tiền khi bạn kiếm được (REPAYE), Trả tiền khi bạn kiếm được (PAYE), Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR) và Chi trả ngẫu nhiên theo thu nhập (ICR).

Đây là cách trả nợ của sinh viên liên bang có thể thay đổi theo một chính quyền của Trump.

Trump's Loan Loan Trả nợ Kế hoạch

Như đã được hiểu, kế hoạch của Trump sẽ gần giống với kế hoạch REPAYE. Lưu ý rằng không có điều luật nào được nêu ra trong luật này, đây là những gì mà Trump đề xuất:

• Bạn sẽ hợp nhất tất cả các khoản cho vay sinh viên hiện tại của liên bang (các khoản vay cá nhân không đủ tiêu chuẩn) thành một kế hoạch.
• Khi thanh toán bắt đầu, bạn sẽ phải trả 12,5% thu nhập tùy ý của bạn đối với khoản vay của bạn. (Kế hoạch REPAYE hiện tại yêu cầu 10%.)
• Khoản vay của bạn sẽ được hoàn toàn tha thứ sau 15 năm. (Các khoản vay hiện tại không thể được tha thứ trong 20 hay 25 năm, tùy thuộc vào việc cho vay là dành cho đại học hoặc sau đại học)

Để biết thêm thông tin về các khoản cho vay sinh viên hiện tại và cho vay nợ, hãy truy cập trang web của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Câu hỏi vẫn còn

Trump chưa giải thích cụ thể cách thức tăng số tiền tha thứ và kết quả chi phí cao hơn cho người đóng thuế sẽ được tài trợ.

Ông đã nói ông dự định giảm chi tiêu của liên bang cho phù hợp. Trump cũng đã hứa sẽ giảm nguồn tài trợ đáng kể cho Bộ Giáo dục.

Bộ Giáo dục hiện đang chi khoảng 11 tỷ đô la cho kế hoạch IBR hàng năm. Không biết chính phủ sẽ phải chi bao nhiêu cho kế hoạch cho vay 5 đến 10 năm so với quy định hiện hành.

Cũng cần lưu ý rằng khoản nợ được hủy bỏ bởi kế hoạch hoàn trả vốn vay sinh viên được đánh thuế là thu nhập.

Hành động của Quốc hội không bắt buộc

Giờ đây ông chủ tịch, Trump có thể ban hành kế hoạch của mình thông qua Bộ Giáo dục mà không được Quốc hội thông qua. Trên thực tế, Tổng thống Obama đã tạo ra hai kế hoạch hoàn trả thông qua Bộ Giáo dục trong nhiệm kỳ của ông ta.

Theo Mark Kantrowitz, nhà xuất bản và phó chủ tịch của chiến lược tại Cappex. com, "Kế hoạch hoàn trả khoản vay này có thể được thực hiện hoàn toàn thông qua quá trình điều chỉnh."

Các bước Bạn có thể Take Now

Khi bạn chờ đợi hướng đi nhiều hơn từ chính quyền đến, có những điều bạn có thể làm để chuẩn bị.

• Làm tốt nhất của bạn để ở lại ngoài mặc định. Trong quá khứ, các chương trình cho vay sinh viên mới đã gặp nhiều khó khăn cho những người mặc định ghi danh, điều này có thể khiến một kế hoạch mới của Trump gặp vấn đề.
• Hãy chắc chắn rằng tất cả các khoản vay liên bang của bạn được hợp nhất trong chương trình cho vay trực tiếp. Nếu không, hãy hành động để làm như vậy.
• Nếu bạn đang ở trong tình trạng vỡ nợ, bạn có thể muốn ghi danh vào một kế hoạch trả nợ dựa vào thu nhập. (Xem thêm về kế hoạch IDR ở đây.) Làm như vậy có thể sẽ làm giảm thanh toán của bạn. Bạn cũng sẽ có vị trí thuận lợi để tận dụng lợi thế của kế hoạch hoàn trả vốn vay của sinh viên Trump nếu nó diễn ra.
• Nếu bạn đang có khoản thanh toán, có thể nên giữ lại (các) khoản vay hiện tại của bạn cho đến khi kế hoạch Trump được tiết lộ chính thức. Nếu thu nhập của bạn đủ thấp và số dư của bạn đủ cao, kế hoạch Trump có thể tiết kiệm cho bạn tiền, đặc biệt là nếu sự tha thứ xảy ra sau 15 năm.
• Nếu bạn có khoản vay tư nhân, họ có thể sẽ không đủ điều kiện cho kế hoạch của Trump như nó bây giờ đứng. Điều đó có thể thay đổi, tuy nhiên, do đó sẽ là khôn ngoan khi xem các thông báo sắp tới của chính quyền Trump.
• Nếu bạn có khoản vay Stafford, hãy kiểm tra xem bạn có hội đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình tha thứ Stafford nào.

Tweaking the Plan

Một số nhà quan sát như ý tưởng hoàn trả khoản vay của sinh viên liên bang dựa trên thu nhập, nhưng bạn cần điều chỉnh.

Một điều, họ nói, sẽ không làm giảm giá trị đối với khoản nợ bổ sung. Hiện tại, với các khoản thanh toán chỉ dựa trên phần trăm thu nhập, khoản thanh toán của bạn sẽ không đổi bất kể khoản nợ vay của sinh viên mà bạn mang theo bao nhiêu.

Một giải pháp là đòi hỏi những người có mức cân bằng cao hơn để trả nợ sinh viên của họ với tỷ lệ phần trăm thu nhập cao hơn.

Những người khác nói rằng sẽ tốt hơn nếu tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang thuộc một kế hoạch IDR. Bằng cách đó một người có thu nhập cao hơn sẽ không thể có được một kế hoạch tiêu chuẩn với một tỷ lệ thấp hơn như được cho phép hiện nay.

Dòng dưới cùng

Một kế hoạch hoàn trả thu nhập như một Trump có thể được ban hành có thể là tin tốt cho bạn, tùy thuộc vào thu nhập của bạn và số dư nợ các khoản vay sinh viên của bạn. Nếu số dư của bạn đủ cao và thu nhập của bạn đủ thấp, bạn có thể sẽ phải bỏ nhiều khoản nợ của mình sau 15 năm.

Mặt khác, nếu thu nhập của bạn cao và số dư của bạn tương đối thấp, bạn có thể trả hết nợ trong vòng chưa đến 15 năm và không còn gì để tha thứ.

Khi một kế hoạch Trump được đưa ra, nếu bạn có một sự lựa chọn, điều quan trọng là phải chạy các con số trước khi quyết định kế hoạch nào là tốt nhất cho bạn.

Để biết thêm thông tin. (Xem Khoản nợ: Khoản vay cho sinh viên vay và Khoản vay cho sinh viên: Hợp nhất khoản vay liên bang .)