Người hồi hưu trung bình hoặc sắp về hưu đang tìm kiếm ba yếu tố chính từ đầu tư: bảo toàn vốn, hiệu quả về thuế và thu nhập tốt. Có rất nhiều lựa chọn về quỹ tương hỗ tốt để tăng thu nhập hưu trí, nhưng việc tìm kiếm các quỹ tương hỗ an toàn nhất và hiệu quả nhất về thuế cũng có thể rất khôn lanh.

Khi đánh giá bất kỳ quỹ tương hỗ, hãy tìm kiếm sức mạnh tại một vài điểm chính. Quỹ cần có đủ tài sản được quản lý (AUM) để tránh đóng cửa. Các quỹ tương hỗ khổng lồ có khuynh hướng trở thành những người biểu diễn mạnh mẽ, nếu không chúng có thể không phổ biến. Bạn muốn thấy ít nhất 30 đến 40 triệu đô la trong AUM nhưng nhiều hơn thì tốt hơn.

AD:

Các khoản tiền cũng nên được thanh khoản và dễ dàng thương mại. Điều này quan trọng hơn đối với các nhà đầu tư ngắn hạn hơn các nhà đầu tư mua vào, nhưng các quỹ tương hỗ mà không thương mại thường xuyên có thể dễ dàng được đánh giá thấp hoặc giá quá cao.

Quỹ tương hỗ tốt nhất có hiệu quả hoạt động. Nhìn vượt ra ngoài tỷ lệ chi phí và tìm ra cách quỹ đã thực sự thực hiện trừ các khoản phí. Chi phí một mình không kể toàn bộ câu chuyện; tìm ra những gì thu hồi được còn sót lại khi chi phí được tính. Nếu quỹ được lập chỉ mục, đảm bảo rằng nó theo dõi một cách hợp lý.

AD:

Do sự tập trung vào thu nhập hưu trí, hãy xem xét năng suất và hiệu quả cổ tức / phiếu giảm giá của các khoản đầu tư tiềm ẩn. Nhiều người về hưu dự định phương pháp rút tiền 4 hoặc 5%. Nhắm mục tiêu mức thu nhập phù hợp với nhu cầu của bạn.

Độ biến động thấp cũng là chìa khóa; một khi bạn nghỉ hưu, bạn không có ba hoặc bốn thập kỷ để tồn tại sự dao động giá lớn như bạn làm như là một người tiết kiệm trẻ có thể. Xử lý thuế có thể là cấp ba nếu so sánh với hai đối tượng kia, nhưng nếu bạn là một cá nhân giàu có, bạn muốn giảm gánh nặng thuế đáng kể.

AD:

T. Rowe Price Free High Yield Fund

Quỹ Tín thuế Không Thuế Miễn phí của T. Row (NASDAQ: PFRHX) là một quỹ tương hỗ không tải với lịch sử mạnh mẽ, phí thấp và rủi ro dưới mức trung bình dựa trên chất lượng của nó trả về. Nó tìm kiếm một mức thu nhập cao được miễn thuế thu nhập liên bang bằng cách cống hiến phần lớn tài sản của nó cho chứng khoán lâu dài của thành phố. U. S. News liệt kê quỹ này là sự lựa chọn tốt nhất trong thể loại muni năng suất cao, trong khi Morningstar xếp loại 4 sao.

Danh mục đầu tư là 98% trái phiếu. Thời gian đáo hạn trung bình của PRFHX dự kiến ​​vượt quá 15 năm, và trái phiếu có chất lượng thấp không được vượt quá 10% tổng số trái phiếu nắm giữ. Hiệu suất đã được mạnh mẽ. Vào tháng 8 năm 2015, lợi nhuận của quỹ một năm là 6% cao nhất trong danh mục, lợi nhuận 3 năm trở lên nằm trong top 3% và lợi nhuận 5 năm nằm trong top 5%.

Giống như nhiều quỹ hưu trí, PRFHX không tính phí bán hàng.Quỹ giới hạn phí hành chính tối đa là 0,15%, phí quản lý chỉ còn 0,3% và các khoản phí khác là 2%. Tỷ lệ chi phí đã nêu là 0,69%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình. Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) đặt quỹ tương hỗ này vào danh mục rủi ro trung bình cho quỹ trái phiếu. Phiên bản beta phù hợp nhất là 1. 05, và độ lệch chuẩn ở mức 5. 28.

Tối đa một phần năm quỹ có thể phải chịu thuế tối thiểu thay thế (AMT). Các cá nhân có giá trị ròng nên theo dõi chặt chẽ điều này, vì có thể tốn rất nhiều chi phí để nhận thu nhập đủ điều kiện để tính toán AMT.

Quỹ thanh toán trung bình Charles Schwab Thu nhập hàng tháng

Quỹ Thanh toán Trung bình Thu nhập Hàng tháng Schwab (NASDAQ: SWJRX) là một sự lựa chọn bảo thủ. Nó được thiết kế để cung cấp tái định kỳ 3 hoặc 4% hàng năm trả. Charles Schwab lần đầu tiên giới thiệu quỹ tương hỗ này vào tháng 3/2008, và nó đã tích lũy được hơn 51 triệu USD tài sản ròng vào tháng 8 năm 2015.

SWJRX dựa chủ yếu vào các trái phiếu được đánh giá cao trong danh mục đầu tư, trả cổ tức. Ý tưởng là khá đơn giản: Sản xuất thu nhập thông qua lãi trái phiếu và các khoản cổ tức khác để không bao giờ rút vốn ra khỏi quỹ. Mặc dù quỹ không được thiết kế cho một đợt tăng giá, nó thực sự hoạt động rất tốt kể từ khi thành lập.

Alpha và beta đều có tỷ lệ trung bình cho loại này, nhưng việc thu hẹp năm năm là một điểm hấp dẫn 61. 18 màu đỏ. SWJRX tính chi phí 0. 66% chi phí, mà chỉ thấp hơn mức trung bình trong không gian quỹ này. Tuy nhiên, quỹ này đang nỗ lực để đạt mục tiêu sản lượng 3%, giải quyết ở 12 tháng sau đó là 2. 62%.

Quỹ Tăng trưởng & Phân phối Thanh toán Vanguard

Vanguard's Managed Payout Growth & Distribution Fund (NASDAQ: VPGDX) là thẻ hoang dã của nhóm này. Nhiều người sẽ bị thu hút bởi chi phí thấp và thu nhập thu nhập đầy tham vọng của quỹ; những người khác nhút nhát khỏi danh mục đầu tư rủi ro hơn và năng suất mục tiêu theo tỷ lệ phần trăm.

VPGDX có danh mục đầu tư kỳ lạ cho quỹ thu nhập. Có nhiều không phải U. S. cổ phiếu trong danh mục đầu tư hơn trái phiếu. Đôi khi các nhà quản lý quỹ nắm giữ đến 15% tài sản bằng tiền mặt hoặc các công cụ tiền mặt. Điều gây tranh cãi nhất là quỹ này giữ các vị trí ngắn và dài đáng kể trên nhiều cổ phiếu của U. Việc phân bổ có thể được miêu tả một cách an toàn với tính hung hăng của thể loại.

Quỹ cũng được thành lập để luôn phải trả 5% tổng tài sản trong thu nhập, ngay cả khi nó phải nhúng vào gốc. Điều này có nghĩa là một sự mất mát trong giá cổ phiếu tương ứng với sự sụt giảm trong thanh toán, và ngược lại. Điều này gần đây không phải là một vấn đề đối với VPDGX, vượt trội hơn 94% quỹ hưu trí trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2015.

Quỹ Trái phiếu Cao cấp BlackRock High Yield Urban Fund A

Trong khoảng giữa giữa năm 2010 và giữa năm 2010, Năm 2015, Quỹ Trái phiếu Thành phố BlackRock High Yield (NASDAQ: MDYHX) đã thu được khoản lợi nhuận trước thuế là 6. 54% và lợi tức được điều chỉnh bởi thuế là 5. 61%. Quỹ tương hỗ này không phải là rẻ nhất cũng không bảo thủ nhất, nhưng nó là một công việc tuyệt vời để theo dõi thu nhập được miễn thuế liên bang.

Ít nhất 65% tài sản quỹ được đầu tư vào trái phiếu chính quyền trung và thấp; 80% tài sản được đầu tư vào trái phiếu. Thậm chí có một số quỹ leo thang để quỹ đầu tư vào các chứng khoán đang gặp khó khăn cung cấp khả năng thanh toán tiềm năng lớn nhất.

Quỹ này chủ yếu mất vào Quỹ Rủi ro Thuế Miễn phí Thuế T. Rowe về các điều kiện hiệu quả. MDYHX đắt hơn 50% và có thể dễ bay hơi hơn, làm giảm tổng lợi nhuận về lâu dài.