Lĩnh vực phân tích tài chính rộng lớn, tạo ra một mạng lưới rộng bao gồm hàng chục vị trí công việc và nhiệm vụ cá nhân. Một số chuyên gia trong lĩnh vực này chỉ đơn giản gọi mình là nhà phân tích tài chính, trong khi những người khác thực hiện nhiệm vụ của mình dưới nhiều danh hiệu liên quan, như nhà phân tích cổ phiếu, quản lý rủi ro, nhà phân tích xếp hạng, quản lý danh mục đầu tư và quản lý quỹ. Các chuyên gia trên đây là tất cả các nhà phân tích tài chính, nhưng những gì họ làm trên cơ sở hàng ngày khác nhau dựa trên phần phân tích tài chính cụ thể mà chúng hoạt động.

Thông thường, người ta không hiểu sự đa dạng của các nhà phân tích tài chính. Tầm nhìn của họ về sự nghiệp là cận thị, chỉ tập trung vào các nhà phân tích cổ phần làm việc cho các ngân hàng đầu tư lớn và giúp các khách hàng doanh nghiệp lớn quyết định đầu tư, hoặc giúp các ngân hàng đánh giá tiềm năng của các công ty muốn công khai. Trong khi các công việc này bao gồm một phần đáng kể của lĩnh vực, phân tích tài chính còn nhiều hơn nữa.

Không đánh giá được bề rộng của cánh đồng là một trong những quan niệm sai lầm thông thường của các nhà phân tích tài chính. Danh sách sau đây cho thấy những điều phổ biến nhất mà mọi người sai lầm tin là đúng đối với các nhà phân tích tài chính.

Các nhà phân tích tài chính tất cả đều làm việc cho các ngân hàng đầu tư lớn

Đối với nhiều người, thuật ngữ nhà phân tích tài chính phản ánh một cách thận trọng một chuyên gia về phố Wall trong một bộ vest gồm ba mảnh làm việc 80 giờ mỗi tuần hoặc nhiều hơn về các báo cáo tài chính của các công ty khác nhau để thực hiện mua và bán đề xuất với ông chủ của mình. Trên thực tế, hình ảnh Phố Wall là một hình ảnh chính xác, nhưng chỉ dành cho một nhà phân tích tài chính cụ thể. Chuyên gia này được biết đến như một nhà phân tích cổ phần. Các nhà phân tích cổ phần xem xét dữ liệu trong cổ phần, cổ phiếu, thị trường và cố gắng phát hiện ra các xu hướng và đưa ra dự đoán về việc sử dụng lao động của họ có thể dựa vào các quyết định đầu tư.

Các nhà phân tích cổ phiếu có thể làm việc ở bên mua hoặc bán. Các nhà phân tích mua hàng báo cáo cho các nhà quản lý quỹ và kiểm tra các cơ hội đầu tư tiềm năng. Họ thu thập các báo cáo tài chính và các dữ liệu thị trường khác để đưa ra dự đoán về những công ty nào trên thị trường đại diện cho những cơ hội đầu tư tốt nhất. Họ chuẩn bị các báo cáo có phân tích định lượng chi tiết để hỗ trợ các kết luận của họ.

Các nhà phân tích bên bán giúp các ngân hàng đầu tư quyết định công ty nào phải công khai. Tham gia công ty đại chúng có nghĩa là môi giới bán cổ phần trong công ty cho công chúng thông qua đợt chào bán lần đầu ra công chúng (IPO). Một số đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra mắt thành công, trong khi một số khác lại trở thành thảm hoạ đáng chú ý khi mà công ty lại đổ xô ngay sau đó. Nhà phân tích cổ phiếu bán phá vỡ dữ liệu tài chính từ các cơ hội IPO tiềm năng để giúp ông chủ của mình xác định được những thành công trong tương lai và tránh thất bại.

Điều đó nói rằng, toàn bộ thế giới các nhà phân tích tài chính tồn tại bên ngoài phân khúc cổ phần cao cấp. Trên thực tế, nhiều nhà phân tích tài chính chưa bao giờ ở trong một ngân hàng đầu tư ở phố Wall, ít làm việc hơn cho một ngân hàng. Các chuyên gia này thay vì làm việc cho các công ty bảo hiểm, các ngân hàng khu vực và địa phương, các quỹ hưu trí, các nhà quản lý tiền độc lập, và trong một loạt các ngành công nghiệp cụ thể như năng lượng, xây dựng và bất động sản.

Các nhà phân tích tài chính hoạt động trong vô số ngành công nghiệp, cho vô số các công ty, thực hiện vô số các nhiệm vụ. Ví dụ: các công ty bảo hiểm lớn hoạt động trên hệ thống đại lý, như State Farm và Allstate Corporation, thuê các nhà phân tích tài chính ở cấp doanh nghiệp để kiểm tra dữ liệu tài chính ở các cấp khác nhau, bao gồm khu vực địa lý và loại sản phẩm như bảo hiểm xe hơi, , tất cả các đường xuống các đại lý cá nhân và cơ quan.

Nhà phân tích tài chính của công ty bảo hiểm giúp nhà tuyển dụng của ông xác định những điểm mạnh và điểm yếu hiện tại, và ông đưa ra dự báo để dự đoán từ đâu lợi nhuận và tổn thất trong tương lai sẽ đến. Điều này, rõ ràng, không liên quan gì đến phố Wall hay thị trường chứng khoán, nhưng công việc rút ra từ cùng một kỹ năng với tư cách là một nhà phân tích chứng khoán và đại diện cho một người thay thế hấp dẫn cho những người muốn làm việc trong phân tích tài chính nhưng tránh văn hoá ngân hàng đầu tư.

Các nhà phân tích tài chính khác giúp nhà tuyển dụng của họ đầu tư mà không liên quan gì tới thị trường chứng khoán hoặc trái phiếu. Một nhà phân tích cho một nhà đầu tư bất động sản thương mại có thể được gửi đi để kiểm tra bất động sản trống, ước tính các dòng tiền mặt tiềm ẩn và chi phí hoạt động, và cuối cùng sẽ giúp xác định xem đó là một khoản đầu tư khôn ngoan. Với một cuộc cách mạng môi trường trong xoay, chủ nhân có thể yêu cầu một nhà phân tích tài chính dự đoán điểm hòa vốn nếu nó đã trang bị lại trụ sở chính của mình bằng năng lượng xanh và công nghệ xanh.

Các nhà phân tích tài chính tư vấn cho công chúng về đầu tư

Đôi khi, người ta lẫn lộn các nhà phân tích tài chính với cố vấn tài chính. Một cố vấn tài chính làm việc với khách hàng để giúp họ phát triển tài sản cá nhân theo cách tốt nhất có thể. Ông bán các sản phẩm đầu tư khác nhau và cung cấp đầu vào về nơi mà một khách hàng nên đặt tiền của mình dựa trên mục tiêu của khách hàng, nhu cầu và hoàn cảnh đặc biệt. Một cố vấn tài chính thành công giữ những ngón tay của mình trên thị trường và theo dõi hiệu suất của một loạt các sản phẩm đầu tư.

Các nhà phân tích tài chính cũng đưa ra lời khuyên về tài chính, nhưng với các công ty hơn là các nhà xây dựng sự giàu có cá nhân. Dữ liệu mà họ nghiên cứu để đưa ra khuyến nghị có thể là dữ liệu thị trường hoặc có thể là một loạt các vấn đề khác, chẳng hạn như các ví dụ trên của các nhà phân tích của công ty bảo hiểm kiểm tra số lượng bán hàng và các nhà phân tích bất động sản dự báo dòng tiền từ bất động sản trống. Trong khi các cố vấn tài chính thường được bồi thường dựa trên quy mô sách kinh doanh của họ hoặc số tiền họ quản lý, đa số các nhà phân tích tài chính đều nhận lương bổng từ người sử dụng lao động.

Các nhà phân tích tài chính đều kiếm được khoản tiền lớn

Phần lớn, quan niệm sai lầm của tất cả các nhà phân tích tài chính kiếm tiền lớn đến từ việc xem xét các nhà phân tích chứng khoán trên phố Wall và dự đoán họ về sự nghiệp như một tổng thể. Các nhà phân tích tại các ngân hàng đầu tư lớn làm mức lương cơ bản trong năm con số cao, thường từ $ 70 đến $ 80, 000, nhưng với tiền thưởng, khoản bồi thường năm đầu tiên của họ có thể dễ dàng lên tới 140.000 $.

Thu nhập trung bình cho nghề nghiệp toàn bộ, tuy nhiên, không nơi nào gần đến những con số này phố Wall. Trên thực tế, mức lương trung bình hàng năm cho một nhà phân tích tài chính ở mức nhập cảnh chỉ hơn 54.000 đô la Mỹ, với cơ cấu thưởng thông thường là tối thiểu và dựa trên kết quả hoạt động của công ty, chứ không phải chỉ số riêng.

Các nhà phân tích tài chính mong muốn với tỷ lệ 1% cần hiểu rằng, đầu tiên, mức lương lớn không phải là tiêu chuẩn trong nghề nghiệp, và các ngân hàng đầu tư ở phố Wall cũng là nơi để tìm kiếm các công việc phân tích tài chính có mức lương cao nhất .