Bảo hiểm nhân thọ có thể được khôn lanh để tìm ra với tất cả các tính kỹ thuật và các quy tắc. Bài viết này sẽ kiểm tra ngắn gọn 10 quan niệm sai lầm hàng đầu xung quanh bảo hiểm nhân thọ để làm cho đường đi đến vùng phủ sóng một chút trơn tru hơn. Thậm chí những người độc thân cần ít nhất đủ bảo hiểm nhân thọ để trang trải các khoản nợ cá nhân, các hóa đơn y tế và tang lễ. Nếu bạn không có bảo hiểm, bạn có thể để lại một di sản của các khoản chi phí chưa thanh toán cho gia đình hoặc người thực hiện của bạn để giải quyết. Thêm vào đó, đây có thể là cách tốt để những người độc thân có thu nhập thấp để lại di sản cho tổ chức từ thiện yêu thích hoặc vì lý do khác.

Mức độ bảo hiểm nhân thọ của mỗi người phụ thuộc vào tình hình cụ thể của mỗi người. Có nhiều yếu tố để xem xét. Ngoài các hóa đơn y tế và tang lễ, bạn có thể phải trả hết nợ như thế chấp của bạn và cung cấp cho gia đình của bạn trong nhiều năm. Một phân tích dòng tiền mặt thường là cần thiết để xác định số tiền bảo hiểm thật sự phải mua - những ngày tính bảo hiểm cuộc sống chỉ dựa trên khả năng thu nhập của một người đã mất từ ​​lâu.

AD:

Câu chuyện thần thoại số 3: Bảo hiểm cuộc sống của tôi có thời hạn bảo hiểm tại nơi làm việc là đủ

Có thể, có lẽ không. Đối với một người duy nhất có phương tiện khiêm tốn, việc sử dụng lao động trả tiền hoặc cung cấp một phạm vi bảo hiểm thực sự có thể là đủ. Nhưng nếu bạn có vợ / chồng hoặc người phụ thuộc khác hoặc biết rằng bạn sẽ cần bảo hiểm khi chết để nộp thuế bất động sản, thì có thể cần thêm bảo hiểm nếu chính sách hạn không đáp ứng được nhu cầu của người có hợp đồng.

AD:

Chuyện hoang đường số 4: Chi phí tiền đóng bảo hiểm của tôi sẽ được khấu trừ

Sợ hãi, ít nhất trong hầu hết các trường hợp. Chi phí bảo hiểm nhân thọ cá nhân không bao giờ được khấu trừ trừ khi chủ hợp đồng tự làm chủ và bảo hiểm được sử dụng để bảo vệ tài sản cho chủ doanh nghiệp. Sau đó, phí bảo hiểm được khấu trừ vào Bảng C của Mẫu 1040.

Câu chuyện hoang đường # 5: Tôi chắc chắn phải có bảo hiểm nhân thọ ở bất kỳ chi phí

Trong nhiều trường hợp, điều này có lẽ đúng. Tuy nhiên, những người có tài sản lớn và không có nợ hoặc người phụ thuộc có thể tốt hơn tự bảo hiểm. Nếu bạn có chi phí chăm sóc y tế và tang lễ, thì bảo hiểm nhân thọ có thể là tùy chọn.

Sai lầm # 6: TÔI LUÔN LUÔN LUÔN LUÔN MUỐN MUỐN VÀ ĐẦU TƯ

Không nhất thiết. Có sự khác biệt rõ rệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ, và chi phí bảo hiểm nhân thọ có thể trở nên rất cao trong những năm sau. Vì vậy, những người biết chắc chắn rằng họ phải được bảo hiểm khi chết nên xem xét bảo hiểm vĩnh viễn. Tổng phí bảo hiểm cho một chính sách lâu dài đắt tiền hơn có thể thấp hơn phí bảo hiểm đang diễn ra có thể kéo dài nhiều năm với chính sách hạn ít tốn kém hơn.

Cũng có nguy cơ không xem xét, có thể là tai hại cho những người có thể có vấn đề về thuế đất đai và cần bảo hiểm nhân thọ để thanh toán cho họ. Nhưng rủi ro này có thể tránh được với mức độ bao phủ lâu dài và sẽ được thanh toán sau khi một khoản phí bảo hiểm đã được trả và sau đó vẫn còn hiệu lực cho đến khi chết. Nhiều chính sách phổ cập phải trả mức lãi suất cạnh tranh, và các chính sách Vul phổ biến đa dạng (variable universal life - Variable life) có nhiều mức phí liên quan đến cả hai các yếu tố bảo hiểm và chứng khoán có trong chính sách. Do đó, nếu các tài khoản phụ có thể thay đổi trong chính sách không hoạt động tốt, thì người có hợp đồng biến đổi có thể thấy giá trị tiền mặt thấp hơn người có chính sách cuộc sống phổ quát.

Hiệu suất thị trường kém có thể thậm chí tạo ra các cuộc gọi tiền mặt đáng kể bên trong các chính sách thay đổi, đòi hỏi phải trả phí bảo hiểm bổ sung để giữ cho chính sách có hiệu lực.

Câu chuyện hoang đường # 8: Chỉ có những người trau giồi cần bảo hiểm nhân thọ

Thật vô nghĩa. Chi phí thay thế các dịch vụ trước đây được cung cấp bởi người nội trợ đã qua đời có thể cao hơn bạn nghĩ, và đảm bảo chống mất nhà nội trợ có thể có ý nghĩa hơn người ta nghĩ, đặc biệt là khi làm sạch và chăm sóc ban ngày.

Câu chuyện hoang đường số 9: Tôi nên mua Rider trả lại cho bất kỳ chính sách kỳ hạn nào

Có nhiều mức độ khác nhau của người đi xe ROP có sẵn cho các chính sách cung cấp tính năng này. Nhiều nhà hoạch định tài chính sẽ cho bạn biết rằng người lái này không phải là chi phí có hiệu quả và nên tránh. Cho dù bạn bao gồm người đua này sẽ phụ thuộc vào khả năng chịu đựng rủi ro của bạn và các mục tiêu đầu tư khác có thể.

Một phân tích dòng tiền sẽ tiết lộ liệu bạn có thể đi ra trước bằng cách đầu tư thêm số tiền của người lái ở nơi khác so với bao gồm nó trong chính sách. (999) Rõ ràng những người đi xe hạng nhất có giá trị

Câu chuyện hoang đường # 10: Tôi tốt hơn đầu tư tiền của tôi hơn mua bảo hiểm nhân thọ bất kỳ loại nào

Hogwash. Cho đến khi bạn đạt được điểm hoà vốn, bạn cần bảo hiểm cuộc sống của một số loại (ngoại trừ trường hợp ngoại lệ được thảo luận trong Myth số 5.) Sau khi bạn tích lũy được 1 triệu đô la tài sản có thể thanh toán, bạn có thể xem xét có nên ngừng (hoặc ít nhất là giảm) chính sách trị giá hàng triệu đô la của bạn. Nhưng bạn có cơ hội lớn khi bạn phụ thuộc hoàn toàn vào đầu tư của bạn trong những năm đầu của cuộc đời bạn, đặc biệt nếu bạn có người phụ thuộc. Nếu bạn chết mà không có bảo hiểm cho họ, có thể không có phương tiện cung cấp khác sau khi tài sản của bạn hết.

Dòng dưới cùng

Đây chỉ là một số hiểu lầm phổ biến hơn liên quan đến bảo hiểm nhân thọ mà công chúng phải đối mặt ngày nay. Vì vậy, có rất nhiều câu hỏi bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên tự hỏi mình. Khái niệm chính để hiểu là bạn không nên để bảo hiểm nhân thọ ra khỏi ngân sách của bạn trừ khi bạn có đủ tài sản để trang trải các chi phí sau khi bạn đã biến mất. Để biết thêm thông tin, tham khảo ý kiến ​​đại lý bảo hiểm nhân thọ của bạn hoặc cố vấn tài chính.