Không có cách nào xung quanh nó: mất tiền cảm thấy khủng khiếp, và khi mất mát bắt đầu chồng lên, bản chất con người bắt đầu tìm kiếm ai đó để đổ lỗi. Đối với nhiều nhà đầu tư, thủ phạm rõ ràng là người môi giới hoặc cố vấn tài chính. Ở đây chúng tôi tập trung vào tranh chấp có thể với chuyên gia tài chính của bạn và làm thế nào để đối phó với những vấn đề này. (Để đọc có liên quan, xem Môi giới của bạn có đang hoạt động vì lợi ích tốt nhất của bạn không? )

Biết Quyền của Bạn!
Khi bạn ủy thác tiền của bạn cho một chuyên gia tài chính, họ có nghĩa vụ phải thực hiện theo một tiêu chuẩn nhất định. Nói cách khác, như là một nhà đầu tư, bạn có một số quyền. Hiệp hội các Nhà quản lý Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) mô tả chi tiết các quyền lợi của bạn trong Bản Các Quyền của Nhà Đầu tư. Tỷ lệ, nếu bất kỳ quyền nào trong số những quyền này đã bị từ chối bởi nhà môi giới hoặc cố vấn của bạn, bạn có thể có một trường hợp.

Khi bạn đầu tư, bạn có các quyền sau:

Yêu cầu và nhận thông tin từ một công ty về lịch sử công việc và bối cảnh của người xử lý tài khoản của bạn, cũng như thông tin về

• Nhận thông tin đầy đủ về rủi ro, nghĩa vụ và chi phí của bất kỳ khoản đầu tư nào trước khi đầu tư
• Để nhận được bản sao của tất cả các mẫu tài khoản và thỏa thuận đã hoàn thành < Để hiểu được các điều khoản và điều kiện giao dịch mà bạn thực hiện
• Để truy cập vào quỹ của bạn một cách kịp thời và nhận thông tin về các hạn chế hoặc hạn chế về quyền truy cập
• Để thảo luận về tài khoản vấn đề với giám đốc chi nhánh hoặc phòng tuân thủ của công ty và nhận được sự chú ý nhanh chóng và xem xét hợp lý các mối quan tâm của bạn
• Để nhận được thông tin đầy đủ về hoa hồng, phí bán hàng, mainte phí dịch vụ hoặc phí mua lại và phạt
• Liên hệ với cơ quan chứng khoán tiểu bang hoặc cấp tỉnh của bạn vì bất kỳ lý do nào sau đây: xác minh việc làm và kỷ luật kỷ luật của nhân viên bán hàng chứng khoán và công ty của nhân viên bán hàng để tìm hiểu xem đầu tư được phép bán và khiếu nại
• Nguồn: Cơ quan quản lý ngành Tài chính
• Không quan trọng là chỉ đơn giản là mất tiền đầu tư không có nghĩa là bạn có thể kiện người cố vấn của bạn để được tư vấn tồi. Hãy nhớ rằng, không nơi nào trong Bill of Rights nó nói rằng các nhà đầu tư được đảm bảo trở lại! Thị trường có tính rủi ro do thiên nhiên. Khi bạn đầu tư, bạn phải chấp nhận một số rủi ro mà không có luật hoặc quy định nào có thể cung cấp sự bảo vệ. Bạn chỉ nên nộp đơn khiếu nại nếu bạn tin rằng bạn đã bị lừa đảo - chỉ cần mất tiền là không đủ.Theo Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA), các khiếu nại phổ biến nhất đối với các nhà môi giới và cố vấn là sai lệch và không phù hợp:
• Xấu hổ sai sự thật
• - giả dối hoặc bỏ sót các sự kiện liên quan đến đầu tư. Đây là trường hợp cổ điển của một khách hàng tin rằng họ đã được nói với một điều và sau đó phát hiện ra sau khi thực tế rằng những gì anh ta hay cô ấy hiểu là đúng không phải là trường hợp.
  Không phù hợp

- khi một cố vấn tài chính hoặc môi giới đầu tư tiền của khách hàng vào một khoản bảo đảm không phù hợp với mục tiêu đầu tư của khách hàng. Một ví dụ về việc này là một nhà tư vấn đầu tư một khoản tiền lớn vào chứng khoán có nguy cơ cao cho một người 75 tuổi và có khả năng chịu rủi ro thấp. (

Đánh giá môi giới của bạn
.) Làm thế nào để nộp đơn khiếu nại Nếu bạn cho rằng bạn có một tranh chấp chính đáng với môi giới hoặc cố vấn, có một vài bước bạn có thể thực hiện. Nếu khiếu nại của bạn đối với một nhà môi giới chứng khoán, bạn cần phải đệ trình tranh chấp với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) hoặc FINRA.

Nhiều chuyên gia tài chính là thành viên của tổ chức thuê tàu (bạn thường có thể nói bằng các từ viết tắt sau tên của họ). Các tổ chức này cũng có các tiêu chuẩn và quy tắc đạo đức, do đó, nó có giá trị khiếu nại với họ là tốt. Ví dụ: nếu khiếu nại của bạn là chống lại Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), bạn có thể nộp cho Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Kế hoạch được Chứng nhận. Nếu đó là chống lại Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA), bạn có thể liên hệ với Hiệp hội Đầu tư và Nghiên cứu.

• Việc liên hệ với hoa hồng chứng khoán tiểu bang hoặc cấp tỉnh của bạn là một cách khác để thực hiện. Mỗi tiểu bang hoặc một tỉnh có bộ phận xử lý khiếu nại đối với các nhà môi giới, cố vấn và nhà hoạch định tài chính. Nếu các lựa chọn này không có hiệu quả, khóa học cuối cùng của bạn là thuê luật sư.
• Chọn Môi giới Đúng Cách tốt nhất để tránh các công ty môi giới vô đạo đức hoặc gian lận là làm bài tập về nhà của bạn trước. Luôn kiểm tra bối cảnh của công ty và nhà môi giới hoặc người lập kế hoạch cho bất kỳ vấn đề kỷ luật nào trong quá khứ. Yêu cầu người lập kế hoạch về phong cách đầu tư của họ và phong cách họ cảm thấy là tốt nhất cho bạn. Việc đặt ra những câu hỏi này không chỉ giúp bạn hiểu rõ hơn về người môi giới, mà còn cho bạn một cái gì đó để trả lại nếu bạn cảm thấy rằng tiền của bạn đã được đặt vào những khoản đầu tư không trùng với mục tiêu ban đầu của bạn. Các cơ quan quản lý chứng khoán tại Hoa Kỳ đã sử dụng hầu hết các thông tin này thông qua Trung tâm Đăng ký Trung tâm (CRD), cơ sở dữ liệu về kỷ luật và việc làm có sẵn từ Quy định của NASD. Trên trang web FINRA, bạn có thể thực hiện tìm kiếm trực tuyến cho một số thông tin nhất định và yêu cầu gửi báo cáo chi tiết cho bạn. Cuối cùng, có lẽ điều quan trọng nhất mà một nhà đầu tư có thể làm là phải trung thựcNếu nhà môi giới hoặc cố vấn đề xuất một khoản đầu tư mà bạn không hiểu, hãy nói như vậy. Một cố vấn trung thực và đáng tin cậy là một người sẽ dành thời gian để đảm bảo rằng bạn hoàn toàn hiểu được một khoản đầu tư trước.

Để biết thêm chi tiết, hãy kiểm tra
Chọn nhà môi giới đầu tiên