Gần đây, thị trường chứng khoán có sự điều chỉnh. Các cuộc điều tra là một phần bình thường của sự suy giảm và dòng chảy của thị trường. Đã có 28 sửa đổi như vậy kể từ Thế chiến thứ hai và chắc chắn sẽ có nhiều hơn để đi qua nhiều năm.

Giữa sự sợ hãi của các nhà đầu tư còn sót lại từ cuộc khủng hoảng tài chính và tính trực tiếp của thông tin qua các kênh tin tức trên truyền hình cáp và internet, có vẻ như sự biến động thị trường đi xuống đã quá phóng đại và thường xuyên bị giật gân.

Thông thường quá tải thông tin này có thể gây ra những lo ngại mà các nhà đầu tư đã có. Thông tin liên lạc thường xuyên cho cố vấn tài chính của họ có thể đi một chặng đường dài để vượt qua nỗi sợ hãi khách hàng của bạn có thể có và giúp họ ở lại các khóa học với kế hoạch tài chính của họ và chiến lược đầu tư. Trong bối cảnh thị trường bất ổn, những thông tin liên lạc này có thể rất quan trọng để làm dịu nỗi sợ hãi mà khách hàng của bạn có thể cảm thấy. (Để biết thêm thông tin, xem: Cách đánh giá năng lực của khách hàng đối với rủi ro .)

Sự sợ hãi và tham lam Từ lâu người ta đã nói rằng nỗi sợ hãi và lòng tham là những động lực chính của thị trường chứng khoán. Tham lam có thể cho thấy mình trong sự miễn cưỡng của một số nhà đầu tư để pare trở lại vị trí trong một số người chiến thắng của họ để tái cân bằng danh mục đầu tư của họ.

Sự sợ hãi có xu hướng dẫn đến một số động thái không cẩn thận của các nhà đầu tư. Hãy chứng kiến ​​các nhà đầu tư bán ra khỏi vị thế vốn chủ sở hữu của họ ở hoặc gần cuối cuộc khủng hoảng tài chính vào cuối năm 2008 hoặc đầu năm 2009. Nhiều nhà đầu tư này đã lớn tuổi và gần như nghỉ hưu. Tôi đã đọc vô số câu chuyện trên các phương tiện truyền thông về những trường hợp những người này bán hết nỗi hoảng sợ, ghi nhận lỗ hổng rất lớn và sau đó ngồi bên lề thông qua tất cả hoặc nhiều sự hồi phục sau đó trong cổ phiếu. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động dạ dày như thế nào

.)

Một số khách hàng sẽ muốn thông hơi và bạn nên lắng nghe. Họ sẽ nhắc nhở bạn về những gì họ đang đầu tư và có lẽ họ sẽ nói một số điều làm cho bạn cảm thấy họ có nguy cơ nhiều hơn họ đã dẫn bạn tin. (999) Rủi ro Thị trường Chứng khoán: Giữa đuôi

.

Những người khác có thể muốn thảo luận về việc bỏ thêm tiền để làm việc vì họ coi đây là một điểm thấp trong các thị trường. Nếu bạn đồng ý nói như vậy, nếu không nói với họ lý do tại sao điều này không phải là một ý tưởng tốt cho tình hình cụ thể của họ. Khách hàng cần nghe từ bạn Theo kinh nghiệm của tôi hầu hết khách hàng không tìm kiếm một số phân tích kỹ thuật về những gì đang diễn ra trên thị trường trong thời gian giảm mạnh, họ muốn đảm bảo rằng họ đang đi đúng hướng. Họ muốn biết rằng nghỉ hưu của họ sẽ không buộc họ ăn thức ăn cho vật nuôi hoặc sống trong một chiếc hộp trên đường phố. Họ muốn biết con cái của họ vẫn có thể đi học đại học. Họ muốn biết rằng đây là hành vi bình thường và được kỳ vọng của thị trường.(Để biết thêm thông tin, xem:

Các Lời khuyên về Cố vấn Tài chính có thể Nói chuyện với Khách hàng

.)

Nếu có những điều chỉnh cần làm, họ muốn bạn trả lời về họ. Trên thực tế, loại tình trạng thị trường này có thể là lý do chính đáng để xem lại kế hoạch tài chính của khách hàng và thực hiện các điều chỉnh nếu cần. Cung cấp quan điểm Như đã đề cập trước đây đây không phải là lần sửa đổi đầu tiên của thị trường và sẽ không phải là lần cuối. Các cuộc điều tra là bình thường và tôi tin ngay cả khi cần thiết. Sự phục hồi của thị trường kể từ khi đáy đầu năm 2009 đã có ý nghĩa quan trọng. Điều này sẽ không kéo dài vô hạn. Sự điều chỉnh gần đây diễn ra nhanh chóng và dốc dốc nhưng không phải là một bất ngờ thực sự đối với các nhà đầu tư theo sát thị trường hoặc cố vấn tài chính. (Xem thêm:

Những lời khuyên để giải quyết trạng thái tinh thần của khách hàng

.)

Về mặt số liệu thô, mức giảm gần đây đã tăng nhưng theo tỷ lệ phần trăm thì ít nghiêm trọng hơn. Ví dụ sự sụp đổ của thị trường năm 1987, trong đó chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones giảm 508 điểm trong một ngày, giảm trung bình khoảng 23%. Trong một ngày gần đây, chỉ số Dow giảm 588 điểm nhưng mức này chỉ giảm 3,6% do mức cao hơn của chỉ số so với vụ sụp đổ năm 1987. Các cửa hàng tin tức và Internet có xu hướng tập trung vào những con số đáng sợ, đáng sợ này đáng kể. Nhưng khả năng của bạn để đưa những con số này vào tương lai có thể giúp làm dịu thần kinh của khách hàng.

Sự tái cân bằng

Các động thái chính của thị trường là một lý do tốt để cân bằng lại danh mục đầu tư của khách hàng. Liên hệ với họ và cho thấy điều này cho thấy rằng bạn đang trên đầu trang của mọi thứ và xem xét tình hình của họ một cách thường xuyên.

Nếu có một kế hoạch đầu tư chính thức, như Bản Tuyên bố Chính sách Đầu tư, tại chỗ chỉ ra rằng một phần của danh mục đầu tư (có thể là một số loại tài sản vốn chủ sở hữu) bị thiếu cân và nằm ngoài các dải phân bổ đã được thiết lập. Đề nghị cân bằng lại để đưa các khoản phân bổ này phù hợp với phân bổ mục tiêu của họ. Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Làm thế nào để giúp khách hàng bị cuốn trôi bởi sự biến động

.)

Chỉ ra kế hoạch và thói quen tái cân bằng định kỳ theo thời gian sẽ giúp khách hàng nhút nhát nghĩ điều này là bình thường và có thể mất một phần sự sợ hãi trong việc mua thêm cổ phiếu. Mặt khác, nếu bạn cảm thấy rằng họ sẽ ít cân trọng hơn trong cổ phiếu, hãy nói với khách hàng của mình rằng và tại sao bạn cảm thấy như vậy. ( )

Thu hẹp mất thuế

Liên quan đến việc tái cân bằng, một sự điều chỉnh thị trường đáng kể có thể đã tạo ra một số tổn thất đầu tư đối với khách hàng của bạn danh mục đầu tư chịu thuế. Nếu nó có ý nghĩa từ một quan điểm tổng thể, bạn có thể đề nghị bán một số vị trí thua lỗ để thu được những tổn thất về thuế, có lẽ bù đắp sự tăng lên ở nơi khác. (999) Những ưu và khuyết điểm của việc thu hái thất thu hàng năm . Điều này có thể được thực hiện như là một phần của quá trình tái cân bằng và có thể được thực hiện kết hợp với các quỹ hưu trí được hoàn thuế như sau: một phần của quá trình tái cân bằng.

Chuẩn bị cho khách hàng của bạn và giáo dục họ

Có lẽ cách tốt nhất để giao tiếp với khách hàng về việc điều chỉnh thị trường là giáo dục họ về những thăng trầm của thị trường liên tục.Tôi nhớ lại một cuộc hội nghị ngành công nghiệp vào năm 2008 vào một ngày khi chỉ số Dow giảm hơn 500 điểm và một ngày trở thành một phần của cuộc khủng hoảng tài chính. Hầu hết các cố vấn tài chính tham dự đã được kiểm tra thư thoại và đáp ứng các cuộc gọi của khách hàng. Các thị trường tài chính: Khi sợ hãi và tham lam chiếm hơn .

. Tôi cũng đã kiểm tra thư thoại và đã không nhận được một cuộc gọi duy nhất từ ​​khách hàng ngày hôm đó. Không phải nói rằng tôi đã không thực hiện cuộc gọi điện thoại hoặc gửi email để trấn an khách hàng trong những ngày tiếp theo, nhưng tôi muốn nghĩ rằng các thông tin liên lạc liên tục mà tôi đã có với họ phục vụ để giúp họ giữ bình tĩnh. Mặc dù khách hàng muốn có hiệu suất từ ​​đầu tư nhưng họ thực sự muốn biết rằng cố vấn tài chính của họ đang tìm kiếm cho họ và ở trên tình hình của họ. Cuộc gọi hoặc email trong thời gian biến động của thị trường có thể giúp bạn giải toả căng thẳng và giữ vững được kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư mà bạn đã tạo ra cho họ. (Để biết thêm thông tin, xem:

Mức độ rủi ro tác động đến rủi ro tác động lên thị trường như thế nào?

)