Hưu trí không phải là một trong những điều bạn có thể lên kế hoạch cho một lần và quên đi. Bởi vì nó dễ dàng sống thêm 20 năm cộng với lực lượng lao động, nhu cầu của bạn sẽ thay đổi từ giai đoạn nghỉ hưu sang giai đoạn kế tiếp. Vào đầu những năm vàng của bạn, cơ hội là khá cao mà bạn vẫn sẽ khỏe mạnh và sẽ được đi du lịch và chi tiêu tiền bạc. Khi tuổi tác, sức khoẻ của bạn có thể bị ảnh hưởng hoặc bạn có ít năng lượng hơn, dẫn đến việc chi tiêu tiền của bạn khác đi. Với ý nghĩ đó, đây là một cái nhìn vào ba giai đoạn của nghỉ hưu và làm thế nào để lên kế hoạch cho mỗi.

Những năm đầu

Hầu hết mọi người buôn bán vali của họ cho câu lạc bộ golf hoặc đi làm trên những chuyến đi dạo dài trên bãi biển khi họ ở độ tuổi từ 65 trở lên. Trong những năm đầu hưu trí, nói từ 65 đến 75, người ta vẫn đang tìm ra những gì họ sẽ làm gì với thời gian rảnh rỗi mới của họ và do đó thường tiêu tiền tìm kiếm bản thân. Điều đó, lần lượt, có nghĩa là chi phí sinh hoạt tăng trong những năm đầu của quỹ hưu trí với tiền thêm ra ngoài cửa mỗi tháng.

Trong những ngày đầu hưu trí, một ý tưởng hay là tiền của bạn sẽ tiếp tục phát triển, điều này thường có nghĩa là bạn sẽ phải đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn có thể nghĩ rằng bạn phải có thái độ bảo thủ siêu vì bạn không muốn mất bất kỳ khoản tiền nào, nhưng điều quan trọng là giữ cho đầu tư của bạn làm việc cho bạn để bạn có đủ cho hai giai đoạn nghỉ hưu thứ hai. Trong những năm đầu hưu trí, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn cho đi lại, giải trí và sở thích, nhưng các chi phí khác như đi làm, đi ăn trưa và mua tủ quần áo chuyên nghiệp sẽ thấp hơn hoặc đi chung. Trước khi nghỉ hưu, bạn nên đưa ra một danh sách những điều bạn muốn làm trong giai đoạn đầu của nghỉ hưu và lên kế hoạch và ngân sách cho phù hợp. Khi nghỉ hưu là mới và thú vị, bạn sẽ muốn có dòng tiền mặt để hoàn thành giấc mơ nghỉ hưu sớm của bạn.

Năm Đi Dễ hơn

Một khi bạn đạt 75 trở lên, nhu cầu nghỉ hưu của bạn sẽ bắt đầu thay đổi. Bạn có thể không phải là một người về hưu nhiều kinh nghiệm nữa, nhưng bạn vẫn sẽ phải tiêu tiền để thăm bạn bè và gia đình. Bạn cũng có thể đang cân nhắc một động thái để được gần gũi hơn với những người lớn hoặc giảm bớt một ngôi nhà nhỏ hoặc căn hộ nhỏ hơn. Từ 75 đến 85 tuổi, cuộc sống bắt đầu chậm lại đối với người về hưu vì sự phấn khích của việc mất nhiều thời gian rảnh rỗi. Giai đoạn giữa của nghỉ hưu không có nghĩa là chấm dứt những sở thích mà bạn đã có trong giai đoạn đầu tiên, nhưng nó không phải ở tốc độ điên cuồng như vậy. Tiền vẫn chảy ra, nhưng chi tiêu tùy ý của bạn có thể sẽ đi nhiều hơn đến chi phí chăm sóc sức khỏe. Việc thu hẹp có thể trở thành một lựa chọn thực sự trong giai đoạn thứ hai, đặc biệt nếu bạn không có tiền tiết kiệm được cho chăm sóc sức khoẻ hoặc nếu tất cả tiền của bạn bị ràng buộc vào tài sản.Dòng tiền vẫn còn quan trọng và chi phí vẫn phải ở mức gần như trong giai đoạn đầu. Tại thời điểm này, bạn muốn tiền của mình tiếp tục tăng trưởng, nhưng việc bảo quản là quan trọng hơn, có nghĩa là bạn sẽ phải thận trọng hơn khi đầu tư. Trong giai đoạn thứ hai của quỹ hưu trí, đây không phải là thời điểm để đầu tư vào các cổ phiếu tăng trưởng rủi ro cao hoặc các hợp đồng bất động sản mà bạn đã nghe về sân golf.

Những năm cuối

Từ 85 trở lên, cuộc sống của bạn khi về hưu sẽ thay đổi khá nhiều. Chấp nhận nó hay không, năng lượng của bạn sẽ ít hơn nhiều, sức khỏe của bạn sẽ xấu đi, và bạn không thể có được như bạn đã từng làm. Tại thời điểm này, chi phí sinh hoạt giảm đáng kể vì bạn sẽ không phải đi ra ngoài như thường xuyên, chi tiêu tiền đi du lịch hoặc giữ bình xăng của bạn đầy lên. Trong giai đoạn cuối của nghỉ hưu, bạn sẽ muốn bắt đầu suy nghĩ về di sản của mình, và nếu bạn có bất kỳ người thừa kế, những gì bạn muốn để lại cho họ. Bạn cũng nên có một kế hoạch về cách bạn sẽ được chăm sóc nếu sức khoẻ của bạn phải chịu đựng đến mức bạn không còn có thể tự chăm sóc bản thân. Bạn có thể cần sự giúp đỡ của gia đình và bạn bè để đưa ra quyết định tài chính quan trọng vì kỹ năng nhận thức của bạn sẽ bị suy giảm. Trong giai đoạn cuối của nghỉ hưu, điều quan trọng là tập trung vào bản thân bạn, có nghĩa là chăm sóc sức khoẻ của bạn, thưởng thức những người thân yêu và kiểm tra chi tiêu cho những chi phí bất ngờ.

Dòng dưới

Hưu trí không chỉ xảy ra một lần. Đó là một quá trình liên tục có thể dễ dàng kéo dài 30 năm, và do đó điều quan trọng là phải lên kế hoạch và chuẩn bị cho từng giai đoạn. Từ những ngày đầu hưu trí, khi sự phấn khích và chi tiêu cao, đến những năm cuối của nghỉ hưu, khi bạn giảm tốc độ và giảm chi tiêu đáng kể, bạn sẽ phải đối xử với chính mình và đầu tư khác đi, đó là lý do tại sao lập kế hoạch cho tất cả giai đoạn nghỉ hưu là rất quan trọng.