Trong quá khứ, các nhà đầu tư đã có hai lựa chọn khi quyết định làm thế nào để xử lý các khoản đầu tư của họ. Thứ nhất, họ có thể làm tất cả mọi thứ thông qua tài khoản môi giới cá nhân của họ. Thứ hai, họ có thể thuê một cố vấn tài chính con người để xử lý mọi thứ cho họ.

Trong vài năm gần đây, các cố vấn tài chính vi tính đã đến với dòng chính, nhưng trước khi trao tiền mặt cho máy, điều quan trọng là phải hiểu được lợi ích và hạn chế của cách tiếp cận công nghệ và con người.

Lợi ích và chi phí của nhân viên tư vấn

Lợi ích của một cố vấn tài chính con người là rõ ràng đối với hầu hết mọi người. Các cố vấn tài chính được đào tạo để giúp mọi người trong nhiều tình huống tài chính tốt nhất đầu tư và quản lý tiền của họ để đạt được mục tiêu của họ.

Đây là người bạn có thể gọi qua điện thoại hoặc đích thân gặp mặt để chia sẻ mục tiêu của bạn và giúp bạn đưa ra một chiến lược đầu tư để tiếp cận họ. Những cố vấn này có kiến ​​thức về đầu tư sâu sắc và được yêu cầu phải có giấy phép hợp pháp. Các cố vấn tại các công ty lớn cũng có những công cụ rộng lớn và đào tạo bổ sung để giúp khách hàng của họ.

Tuy nhiên, bạn phải trả tiền cho các dịch vụ này. Một số cố vấn tính phí dựa trên tổng tài sản của bạn đang quản lý và một số khác tính một khoản phí cố định cho các dịch vụ của họ. Phí thường từ 0% đến 2% tài sản được quản lý.

Một số cố vấn được trả tiền hoa hồng cho các giao dịch và có thể được bồi thường bởi các công ty quỹ hưu bổng cụ thể để chỉ đạo các nhà đầu tư vào quỹ của họ, ngay cả khi nó không có lợi nhất cho khách hàng.

Tất nhiên, có những hướng dẫn nghiêm ngặt cho rằng lợi ích tốt nhất của bạn nên đến đầu tiên, nhưng những dòng này có thể dễ dàng bị mờ. Một cố vấn chỉ có tính lệ phí không có bất kỳ hoa hồng và chỉ được trả từ phí của bạn, và do đó không phải đối mặt với xung đột lợi ích đó.

Ngoài lệ phí, nhiều cố vấn chỉ nhận khách hàng có giá trị ròng ít nhất 500.000 đô la, không bao gồm nhiều nhà đầu tư từ các dịch vụ của họ.

Lợi ích và Chi phí của Robo-Advisors

Nếu bạn không có $ 500,000 để đầu tư hoặc tư vấn viên tài chính không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn, cố vấn trên máy vi tính có thể là một lựa chọn hấp dẫn. Các công ty mới như FutureAdvisor và Vốn cá nhân đang phá vỡ các cố vấn đầu tư truyền thống với các thực tiễn khác nhau.

Vốn cá nhân cung cấp một sự kết hợp của tư vấn tài chính thuật toán và sự tương tác giữa người với người, cung cấp một cố vấn bạn có thể gọi để được hỗ trợ đầu tư bổ sung. Bạn có thể sử dụng công cụ phân tích của họ miễn phí, nhưng phải trả nếu bạn muốn họ quản lý mọi thứ cho bạn. Lệ phí dao động từ 0.9% đến 0.49% tùy thuộc vào tài sản của bạn được quản lý.

FutureAdvisor được tự động hóa 100% và sẽ thực hiện giao dịch trong tài khoản hiện tại của bạn dựa trên cuộc khảo sát ngắn bạn thực hiện khi đăng ký.Giống như Vốn Cá nhân, bạn có thể xem lời khuyên miễn phí khi đăng ký, nhưng bạn phải trả tiền cho dịch vụ để giao dịch cho bạn. Lệ phí là 0,5% cho tất cả các tài khoản.

Một nhà tư vấn robo nổi tiếng khác đang phát triển là Betterment. Tăng cường là một giải pháp đầu tư hoàn toàn tự động, nhưng thay vì quản lý đầu tư vào tài khoản hiện tại của bạn, các khoản đầu tư của bạn được quản lý trong một tài khoản được tổ chức tại Betterment. Lệ phí dao động từ 0. 15% đến 0. 35% dựa trên số dư tài khoản của bạn.

Dòng dưới cùng

Chọn cách quản lý đầu tư của bạn là một quyết định lớn. Nếu bạn muốn giúp đỡ từ một cố vấn, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chọn một cố vấn robo trực tuyến và có thể sử dụng một trong những ngay cả khi bạn chỉ có một vài ngàn đô la.

Nếu bạn có giá trị ròng cao hơn và muốn sự chú ý cá nhân, một cố vấn tài chính con người là một lựa chọn, nhưng bạn phải trả phí bảo hiểm cho đặc quyền.

Quyết định tốt nhất là quyết định đúng cho cá nhân bạn. Nếu bạn vẫn đang ở hàng rào, hãy kiểm tra trang web của cố vấn dựa trên công nghệ và gọi cho nhân viên cố vấn để hỏi một số câu hỏi. Bạn sẽ tìm ra khá nhanh lựa chọn mà bạn tin tưởng nhất