Các doanh nghiệp nhỏ thường vay từ các ngân hàng thương mại, các tổ chức khác nhau trực thuộc Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) hoặc các công ty cho vay trên nền Internet khác. Bước đầu tiên trong quá trình này là xác định các nhu cầu về tài chính và cách thức hoạt động kinh doanh sẽ sử dụng khoản tiền vay. Bước tiếp theo là viết kế hoạch kinh doanh âm thanh liệt kê mục tiêu kinh doanh, dự báo tài chính và cách thức chiến lược kinh doanh phù hợp với nhu cầu tài chính.

Sau đó, xem xét các yếu tố tín dụng khác nhau có thể cải thiện cơ hội có được một khoản vay như sự hiện diện của thế chấp, tiềm năng dòng tiền mặt tích cực và các công cụ quản lý tài nguyên mạnh mẽ. Tiếp theo, lắp ráp tài liệu cho một khoản vay bao gồm các tài liệu pháp lý và tài chính khác nhau. Cuối cùng, lập danh sách các tổ chức cho vay và bắt đầu liên hệ và gặp gỡ họ để đánh giá xem ai quan tâm đến việc cung cấp cho bạn một khoản vay và những điều khoản nào, trước khi bạn giải quyết hợp đồng có sẵn tốt nhất.

Trước khi liên hệ với người cho vay, hãy đánh giá cẩn thận tình hình tài chính của bạn và xác định mục đích cho khoản vay. Cụ thể, tìm ra lượng tiền mặt mà doanh nghiệp tạo ra và những lĩnh vực chính cần truyền vốn. Các doanh nghiệp có thể cần phải mở rộng. Việc kinh doanh có thể bắt đầu từ đầu và cần vốn để mua tài sản vốn và tài trợ vốn lưu động như mua hàng tồn kho cần thiết, thanh toán cho nhà cung cấp và bao gồm các chi phí vận hành cố định khác.

Tùy theo tính chất của doanh nghiệp và nhu cầu về tài chính, người cho vay có thể yêu cầu bồi thường khác nhau cho rủi ro giả định. Nếu hoạt động kinh doanh trong một ngành công nghiệp theo chu kỳ và yêu cầu một khoản vay để mua tài sản vốn, lãi suất thường cao hơn. Mặt khác, một doanh nghiệp không chu kỳ, chẳng hạn như một nhà sản xuất thực phẩm yêu cầu vay vốn để mua hàng tồn kho, có thể mong đợi chi phí cho vay thấp hơn.

Kế hoạch kinh doanh

Chuẩn bị kế hoạch kinh doanh là một trong những bước quan trọng nhất trong việc áp dụng khoản vay. Tài liệu nên phác thảo mục đích của hoạt động kinh doanh và cách thức hoạt động, và nó phải bao gồm các báo cáo tài chính lịch sử và dự báo tài chính từ ba đến năm năm tới. Kế hoạch kinh doanh cũng nên phác thảo cách thức kinh doanh dự định tăng doanh thu và lợi nhuận trong tương lai. Một kế hoạch triệt để giúp cả hai bên vay tiền. Bước trở lại và suy nghĩ cẩn thận về các yếu tố chính cho sự thành công của dự án.

Mặc dù có rất nhiều công cụ hỗ trợ chuẩn bị kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ, Công cụ Kế hoạch Kinh doanh của SBA là một tài nguyên hữu ích cho bất kỳ chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ nào.

Các nhân tố tín dụng khác

Khi chuẩn bị cho việc áp dụng khoản vay, hãy xem xét các yếu tố tín dụng có thể cải thiện cơ hội vay vốn.Chứng minh rằng doanh nghiệp tạo ra đủ dòng tiền mặt để trang trải các chi phí hoạt động và trả nợ gốc và lãi cho vay trong tương lai. Nếu có thế chấp khoản vay, có thể đảm bảo với người cho vay rằng có các nguồn trả nợ khác.

Chứng minh việc quản lý tài nguyên rắn dưới hình thức nhân cách quản lý và năng lực quản lý hiệu quả và các chỉ số quản lý quan trọng, chẳng hạn như vốn lưu động tích cực, tỷ lệ nợ phải trả thấp và hồ sơ trả nợ đã được chứng minh.

Danh sách kiểm tra tài liệu cho vay

Các tổ chức cho vay tiết lộ danh mục kiểm tra tài liệu cho một đơn xin vay vốn kinh doanh nhỏ, thường bao gồm các tài liệu khác nhau như bảng kê ngân hàng, báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, thuế thu nhập, hợp đồng thuê thương mại, giấy phép kinh doanh, sự kết hợp, cá nhân và lý lịch.

Liên hệ với Bên cho vay

Sau khi hoàn tất tất cả các bước này, hãy xác định các tổ chức tài chính và bắt đầu liên hệ với họ để bắt đầu các cuộc phỏng vấn cá nhân. Một lượng lớn các nhà cho vay tiềm năng có nghĩa là cơ hội tốt hơn cho một ứng dụng cho vay thành công. Xem xét các tổ chức trực thuộc SBA, thường có thể cung cấp tài chính với chi phí thấp hơn do sự bảo đảm của Chính phủ Hoa Kỳ.