Theo tín dụng 2007-2008 khủng hoảng, cho vay doanh nghiệp nhỏ giữa các ngân hàng truyền thống nhưng tất cả đều khô cằn. Mặc dù các ngân hàng đã trở nên tích cực hơn trong cho vay doanh nghiệp nhỏ trong vài năm qua, chỉ có những doanh nghiệp đáng tin cậy nhất và được thành lập hơn được xem xét để tài trợ. Thậm chí sau đó, các nhà cho vay truyền thống thường yêu cầu một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, để đảm bảo cho khoản vay mà các doanh nghiệp khởi nghiệp không có. Vào năm 2015, các ngân hàng truyền thống đã chấp thuận ít hơn 22% các đơn xin vay vốn kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên, sau cuộc khủng hoảng, một số nguồn cho vay phi ngân hàng đã xuất hiện, cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ có nhiều nguồn tài chính hơn bao giờ hết, không có yêu cầu về thế chấp.

Người cho vay trực tuyến không phải ngân hàng

Các ngân hàng trực tuyến đã tăng nhanh từ năm 2008, do nhu cầu dư thừa về tín dụng không được thực hiện bởi các ngân hàng truyền thống. Internet đã trở thành một nguồn sẵn sàng cho các doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm bất kỳ loại hình tài chính nào, từ vốn khởi động và vốn vay vốn lưu động đến các khoản cho vay tín dụng và cho vay mở rộng. Các doanh nghiệp phải trả nhiều hơn một chút cho nhu cầu tài chính của họ, nhưng quá trình này được sắp xếp hợp lý và việc cấp vốn nhanh.

Các khoản tín dụng: Kabbage Inc. là một trong số ít các công ty cho vay trực tuyến cung cấp tín chỉ cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Một nhà lãnh đạo thị trường về cho vay kinh doanh trực tuyến, Kabbage cung cấp các khoản tín dụng lên đến 100.000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ tạo ra ít nhất 50.000 đô la Mỹ doanh thu hàng năm với ít nhất một năm kinh nghiệm hoạt động. Nó đòi hỏi một điểm tín dụng 560 cho chủ doanh nghiệp. Các doanh nghiệp có thể rút ra từ dòng tín dụng của họ bất cứ lúc nào, với 6 đến 12 tháng để trả hết khoản vay. Là một phần của quá trình áp dụng và phê chuẩn, Kabbage yêu cầu doanh nghiệp liên kết tài khoản ngân hàng hoặc hệ thống kế toán trực tuyến với nền tảng của nó. Khoản tiền này có thể được chấp thuận trong vòng vài phút và một hạn mức tín dụng được thiết lập trong một ngày.

Khoản vay Thời hạn: Một tìm kiếm của các nhà cho vay trực tuyến cho thấy ít nhất là một tá mà phục vụ cho các doanh nghiệp nhỏ. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc 5. 10-1. 92%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) được coi là một trong những công ty cho vay trực tuyến hàng đầu cho các doanh nghiệp nhỏ, chào bán cho vay có lãi suất cố định giữa 5 000 và 250 000 đô la. OnDeck đòi hỏi điểm tín dụng tối thiểu là 500, một năm hoạt động và doanh thu hàng năm là 100 000 đô la. Thời hạn vay có thể từ 3 đến 24 tháng với các khoản thanh toán bị khấu trừ từ tài khoản kiểm tra kinh doanh hàng ngày hoặc hàng tuần. Tài chính khởi sự: Đối với các doanh nghiệp trong giai đoạn khởi động, Accion cung cấp tài chính lên tới 100.000 đô la Mỹ. Các yêu cầu bao gồm điểm tín dụng tối thiểu là 575, dòng tiền đủ và bằng chứng về thu nhập.Số tiền vay thực tế và yêu cầu tối thiểu có thể khác nhau theo từng tiểu bang. Accion là một siêu nhỏ phi lợi nhuận chuyên về phát triển doanh nghiệp nhỏ. Cho vay ngang hàng

Cho vay ngang hàng (P2P) là phân khúc phát triển nhanh nhất trong ngành cho vay trực tuyến. Một nhà cung cấp P2P tạo ra một thị trường kỹ thuật số mang lại cho người đi vay và nhà đầu tư với nhau. Người đi vay thường là những người hoặc doanh nghiệp không thể có được khoản vay thông qua các phương pháp truyền thống. Các nhà đầu tư là các cá nhân hoặc tổ chức đang tìm kiếm một khoản lợi tức cao hơn tiền của họ so với những gì có sẵn với đầu tư truyền thống. Khách hàng vay tạo hồ sơ và đưa ra các trường hợp của mình ra thị trường của các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư có thể lựa chọn trong danh mục đầu tư của khách hàng vay và đầu tư ít nhất là 25 đô la cho mỗi người đi vay. Người cho vay P2P hoạt động như một người trung gian, sàng lọc và đánh giá người đi vay dựa trên mức độ tin cậy và kết hợp chúng với các nhà đầu tư. Các kỳ hạn vay thường ngắn, từ ba đến năm năm, và lãi suất có thể dao động từ 7 đến 35%.

Công ty Prosper Marketplace và Tập đoàn LendingClub (NYSE: LC

LCLendingClub Corp5,46-6,67%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) là hai nhà cung cấp P2P được thành lập nhất và cả hai phục vụ cho các doanh nghiệp có tín dụng không lớn. Prosper cho vay cá nhân lên tới $ 35,000, có thể được sử dụng cho mục đích kinh doanh. Câu lạc bộ cho vay có một chương trình riêng biệt được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ với yêu cầu kinh doanh ít nhất là hai năm và có doanh thu hàng năm ít nhất 75.000 đô la. Người vay doanh nghiệp có thể yêu cầu khoản vay tối đa là 300.000 đô la, với thời hạn vay từ một năm đến năm năm. Small Business Administration Microloan Dành cho các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng xấu hoặc không tồn tại, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (Small Business Administration - SBA) đã thiết lập một chương trình cho vay nhỏ từ $ 500 đến $ 35,000. các nhà cho vay ngân hàng, thường là các tổ chức phi lợi nhuận chuyên về phát triển doanh nghiệp nhỏ. Quá trình áp dụng khoản vay được sắp xếp hợp lý hơn, và ở mức 10 đến 15%, lãi suất cho vay là khá hợp lý. Trang web của SBA có danh sách các ngân hàng bán vi mô theo khu vực.