Nếu bạn muốn thay đổi cố vấn tài chính, bạn chắc chắn không phải là một mình. Theo một nghiên cứu năm 2015 của công ty nghiên cứu Spectrem Group, 60% người trả lời khảo sát có tỷ suất cao và siêu cao đã chuyển các cố vấn về cuộc đời của họ, và 51% người giàu có "giàu có" giàu có - những người có giá trị ròng $ 100, 000 và $ 1 triệu - nói rằng họ đã làm như vậy. Thực hiện các bước then chốt để thực hiện chuyển đổi càng trơn tru càng tốt.

Tại sao Bạn nên Thay đổi Nhà tư vấn Tài chính?

Có vô số lý do tại sao các nhà đầu tư gọi nó bỏ thuốc với các cố vấn của họ. Cho dù bạn không hài lòng với hiệu suất danh mục đầu tư yếu, lo lắng vì thiếu thông tin liên lạc của cố vấn hoặc hai bạn chỉ đơn giản là dầu lửa và nước, thì chắc chắn một điều: Chia tay luôn khó thực hiện. Không chỉ bạn phải chịu đựng thông qua sự lúng túng khi nói với cố vấn của bạn rằng bạn đang để lại cho người khác; bạn cũng có thể phải đối phó với cuộn băng đỏ. (Để biết thêm, xem Bạn cần Thay đổi Cố vấn Tài chính của bạn? )

Và bạn nên làm như thế nào?

Vậy cách thông minh để thực hiện thay đổi là gì? Trước tiên, hãy kiểm tra với công ty hiện tại của bạn để tìm hiểu cách thức xử lý việc chuyển tiền. Ví dụ, hỏi nếu có bất kỳ vấn đề thời gian với việc chuyển đổi giữa năm. Nếu công ty tính lệ phí hàng năm, lệ phí này sẽ được chia tỷ lệ nếu bạn để lại trước khi năm được lên? Khi bạn đã tìm ra những chi tiết đó, hãy thực hiện theo bốn mẹo này để đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ:

1. Đọc bản in trên bản thỏa thuận hiện tại của bạn

Khi bạn bước đầu ký kết với cố vấn hiện tại của mình, bạn có thể đã ký một hợp đồng quản lý. Các hợp đồng nói chung bao gồm một mệnh đề về làm thế nào để chính thức chấm dứt mối quan hệ nhà tư vấn-nhà đầu tư.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn chỉ cần gửi một lá thư có chữ ký cho cố vấn của bạn để chấm dứt hợp đồng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả phí chấm dứt. Trước khi bạn bỏ nhà cố vấn hiện tại của bạn, điều quan trọng là phải đọc qua tất cả những chi tiết bẩn đó.

2. Thu thập tất cả hồ sơ đầu tư của bạn

Nếu bạn rời khỏi bác sĩ của mình, luật pháp yêu cầu bạn cung cấp cho bạn các hồ sơ bệnh án của bạn. Nhưng những gì về môi giới đầu tư của bạn hoặc cố vấn tài chính? Tin vui: Căn cứ vào phán quyết được thực hiện trong năm 2011, cố vấn hoặc nhà môi giới hiện tại của bạn phải chuyển hồ sơ lưu trữ tất cả chứng khoán của bạn tới nhà cố vấn mới của bạn.

Mặc dù các cố vấn được yêu cầu chuyển thông tin này, điều quan trọng là phải lấy bản sao của lịch sử giao dịch trước khi bạn yêu cầu chuyển. Bằng cách này, nếu có bất cứ điều gì sai trái với việc chuyển giao, bạn sẽ có hồ sơ trên hồ sơ. Bạn chỉ cần yêu cầu nó, và nhiều công ty đầu tư đã cho phép các nhà đầu tư truy cập vào lịch sử giao dịch đầy đủ thông qua tài khoản được bảo vệ bằng mật khẩu trên trang web của họ.

Khi bạn chuyển các tài khoản đầu tư chịu thuế, điều đặc biệt quan trọng là lưu giữ hồ sơ của cơ sở chi phí của các chứng khoán đó. Cơ sở chi phí là giá trị ban đầu của tài khoản đó (thường là số tiền bạn phải trả để mua nó) được điều chỉnh để phân chia cổ phiếu, cổ tức và phân phối lợi nhuận vốn. Mặc dù dữ liệu chi phí cơ bản sẽ được bao gồm trong việc chuyển các tài khoản của bạn, rất khôn ngoan để biên dịch thông tin cho hồ sơ của riêng bạn (nếu có một trang web, đảm bảo bạn sao chép tệp trong khi bạn vẫn có quyền truy cập vào trang web). Bạn sẽ cần thông tin này khi có thời gian để nộp thuế thu nhập của bạn.

3. Cố vấn mới của bạn giải quyết công việc bẩn thỉu

Nếu bạn đã có mối quan hệ với một cố vấn mới, thậm chí bạn không phải nói chuyện với cố vấn hiện tại về vụ chia tay. Trong nhiều trường hợp công ty mới của bạn có thể yêu cầu các quỹ và chuyển các tài khoản đầu tư từ công ty cũ của bạn. Cố vấn mới của bạn có thể sẽ xử lý quá trình này bằng điện tử thông qua một hệ thống được gọi là dịch vụ chuyển tiền khách hàng tự động (ACATS). Phát triển bởi Tổng công ty Rà soát Chứng khoán Quốc gia, hệ thống ACATS cho phép chuyển chứng khoán từ một tài khoản giao dịch sang một tài khoản khác tại một ngân hàng hoặc công ty môi giới khác.

Nếu cố vấn của bạn có thể chuyển các tài khoản của bạn qua ACATS, tất cả những gì bạn phải làm là điền vào một vài mẫu. Quá trình chuyển đổi thường mất từ ​​một đến ba tuần. Tuy nhiên, bạn có thể phải chờ đợi một hoặc hai tháng nếu bạn đang chuyển giao một quỹ phòng hộ. Cố vấn của bạn nên lấy lịch sử đầu tư của bạn như là một phần của chuyển đổi này.

4. Hỏi về Chi phí Bán hàng

Trước khi bạn đưa ra lời khuyên cho một nhà tư vấn mới để chuyển các tài khoản của bạn, hãy hỏi về những khoản phí bán hàng mà bạn có thể phải đối mặt khi chuyển đổi. Một số loại đầu tư có hợp đồng khóa chúng xuống trong một khoảng thời gian nhất định. Để kết thúc nó, một số tài khoản đầu tư của bạn có thể là độc quyền cho công ty của cố vấn cũ của bạn, có nghĩa là bạn không thể tự động chuyển tài khoản đó sang một công ty mới. Nếu đúng như vậy, bạn có thể phải trả một số khoản phí.

Ví dụ: nếu bạn có hợp đồng niên kim độc quyền với công ty cũ của mình, bạn có thể phải thanh toán trước khi người cố vấn mới có thể đầu tư tiền thu được. Nếu đúng như vậy, bạn có thể phải ho lên đến 10% giá trị hợp đồng, được gọi là khoản phí bán hàng hoãn lại.

Một số quỹ lẫn nhau cũng có khoảng thời gian nắm giữ từ 5 đến 10 năm. Nếu bạn có một trong những khoản tiền này với công ty cũ, bạn có thể phải trả một khoản phí bán hàng trì hoãn dự kiến ​​nếu bạn chọn chuyển đổi trước khi kết thúc khoảng thời gian. Phí này có thể cao tới 5% hoặc nhiều hơn. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm thường giảm với mỗi năm.

Làm toán để tìm hiểu liệu có nên giữ hợp đồng niên kim với công ty cố vấn cũ của bạn, giữ quỹ hưu bổng cho đến hạn chót hay không. Nếu bạn mong muốn kiếm được nhiều tiền hơn trong tình huống mới, phí một lần có thể đáng giá. Ngoài ra, một số công ty đầu tư hoặc cố vấn sẽ thực hiện bồi hoàn cho bạn cho tất cả hoặc một số khoản phí này để đổi lấy việc di chuyển doanh nghiệp của bạn tới họ.Cần phải hỏi trước khi bạn thực hiện thay đổi.

Sự đứt đoạn

Sự tan vỡ không bao giờ dễ dàng, đặc biệt khi nói đến việc gọi nó là quits với cố vấn tài chính của bạn. Trước khi bạn gửi cho nhà cố vấn hiện tại đóng gói, hãy nghiên cứu và đọc tất cả các bản in tốt trên hợp đồng của bạn. Yêu cầu cố vấn mới của bạn nếu bạn có khả năng phải đối mặt với một số lệ phí khổng lồ. Cuối cùng, đừng quên tìm hiểu thêm về cố vấn mới của bạn và hãy cẩn thận với lợi tức thổi phồng và những hứa hẹn quá lạc quan. Nếu lời hứa trả lời quá tốt là đúng, có lẽ họ là như vậy. (Để biết thêm thông tin, xem 6 câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính .)