Nếu bạn đang bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ mới, hoặc cần một số vốn để mở rộng và cải tiến hoạt động kinh doanh hiện tại của bạn, có lẽ bạn sẽ bắt đầu tìm kiếm nguồn vốn từ ngân hàng và các tổ chức cho vay thương mại khác, như các hiệp hội tín dụng. Ngoài các nguồn này, chính phủ Hoa Kỳ còn có nhiều lựa chọn cho vay khác nhau dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đủ tiêu chuẩn cho vay.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc nhận khoản vay từ các nguồn cho vay truyền thống - hoặc đáp ứng được các điều kiện đặc biệt của khoản vay dưới đây - bạn nên xem liệu bất kỳ một trong những lựa chọn thay thế liên bang sau sẽ là cách hiệu quả nhất để doanh nghiệp của bạn tài trợ cho nó nhu cầu.

7 (a) Khoản Vay Tiêu Dùng Doanh Nghiệp Nhỏ (Small Business Loan)

Khoản vay 7 (a) là khoản vay cơ bản nhất và phổ biến nhất trong các chương trình cho vay kinh doanh của SBA (Small Business Administration - SBA) đối với một phần của Đạo luật Doanh nghiệp Nhỏ, cho phép cơ quan SBA trả lại hoặc đảm bảo các khoản cho vay kinh doanh cho các doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ. Khoản vay là

chỉ cho các doanh nghiệp vì lợi nhuận mà không thể có được nguồn tài trợ thường xuyên từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay khác, nhưng có thể chứng minh được khả năng hoàn trả khoản vay.

Các chi tiết.

Các tiêu chí về tính hợp lệ của khoản vay được dựa trên thu nhập, nợ, tài sản của doanh nghiệp, không phải của chủ sở hữu. Doanh nghiệp phải sử dụng vốn vay chỉ nhằm mục đích kinh doanh hợp lý và không phải là nợ quá hạn đối với bất kỳ khoản nợ nào cho chính phủ Hoa Kỳ, như thuế. Thời hạn vay tối đa là 25 năm đối với bất động sản và 7 năm đối với vốn lưu động. Số tiền vay tối đa là $ 2 triệu. Để biết thêm thông tin, xem Mở rộng Doanh nghiệp nhỏ của Bạn Với khoản vay SBA . Các khoản cho vay kinh doanh và công nghiệp nhằm cải thiện, phát triển hoặc tài trợ cho kinh doanh, công nghiệp và việc làm và cải thiện môi trường kinh tế và môi trường ở các cộng đồng nông thôn .

Các chi tiết.

Để được vay vốn này, người đi vay có thể là cá nhân là công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú với tư cách là người thường trú nhân hợp pháp; tổ chức hợp tác hoặc công ty có ít nhất 51% quyền sở hữu của công dân Hoa Kỳ, công ty hợp danh hoặc pháp nhân khác được tổ chức và hoạt động trên cơ sở có lợi nhuận hoặc phi lợi nhuận; một bộ lạc Ấn Độ trong một khu bảo tồn liên bang hoặc tiểu bang hoặc nhóm bộ tộc khác được liên bang công nhận hoặc một cơ quan công cộng.

Ngoài ra, doanh nghiệp của người đi vay phải cung cấp việc làm; cải thiện môi trường kinh tế hoặc môi trường; thúc đẩy bảo tồn, phát triển và sử dụng nước nuôi trồng thủy sản; hoặc giảm sự phụ thuộc vào các nguồn năng lượng không thể tái tạo bằng cách khuyến khích sự phát triển và xây dựng các hệ thống năng lượng tái tạo.

Lãi suất có thể được cố định hoặc biến đổi và được đàm phán giữa người cho vay và người xin. Thời hạn cho vay bất động sản tối đa là 30 năm. Các khoản cho vay đối với máy móc, thiết bị không được vượt quá thời hạn sử dụng của máy móc, thiết bị mua bằng vốn vay hoặc 15 năm, tùy theo điều kiện nào ít hơn. Khoản vay vốn lưu động có thể không quá 7 năm. Số tiền vay tối đa là 10 triệu đô la - tuy nhiên, Quản trị viên có thể cấp một ngoại lệ lên đến 25 đến 40 triệu đô la trong một số trường hợp nhất định. Các khoản cho vay rủi ro thiên tai kinh doanh

Các chủ doanh nghiệp trong khu vực thiên tai đã được tuyên bố có thể hội đủ điều kiện để được SBA giúp đỡ để sửa chữa thiệt hại do thảm hoạ được công nhận và đủ điều kiện. Không có tiêu chuẩn về kích thước, và hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận tư nhân cũng có thể nộp đơn xin cho SBA vay tiền khôi phục sau thảm hoạ.

Các chi tiết.

Để được chấp thuận, các doanh nghiệp phải thể hiện khả năng hợp lý để hoàn trả khoản vay và các nghĩa vụ khác từ thu nhập. Lãi suất được giới hạn ở mức tối đa là 4% nếu chủ doanh nghiệp không thể có được nguồn tài chính ở nơi khác (như được xác định bởi SBA). Các khoản vay cho các doanh nghiệp và các tổ chức phi lợi nhuận có tín dụng ở những nơi khác sẽ có mức trần là 8%. Thời hạn của khoản vay có thể lên đến tối đa là 30 năm dựa trên khả năng trả nợ của một doanh nghiệp.

Chương trình Cho vay Được Phát triển Công ty Chứng khoán (CDC) (504) là một công cụ tài chính dài hạn cho phát triển kinh tế trong một cộng đồng có sẵn cho các doanh nghiệp đang phát triển. Nó cung cấp tài chính dài hạn, cố định cho tài sản cố định lớn, chẳng hạn như thiết bị hoặc tòa nhà.

Các chi tiết. Các doanh nghiệp phải hoạt động vì lợi nhuận và nằm trong các tiêu chuẩn quy mô do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) quy định. Họ cũng phải kinh doanh tại Hoa Kỳ hoặc tài sản của mình và có giá trị ròng hữu hình dưới 15 triệu đô la và thu nhập ròng trung bình dưới 5 triệu đô la sau thuế cho hai năm trước đó. Danh sách các doanh nghiệp đủ điều kiện và không hội đủ điều kiện chi tiết các công ty đủ tiêu chuẩn cho một khoản vay CDC. (Nói chung, các khoản vay của CDC sẽ không được chấp thuận đầu tư hoặc đầu cơ cho bất động sản cho thuê)

Để đủ điều kiện, các doanh nghiệp phải có khả năng chứng minh được khả năng hoàn trả khoản vay từ dòng tiền hoạt động dự kiến ​​của doanh nghiệp và có thể không có các phương án cấp vốn khác ngoài SBA.

Khoản vay tối đa được xác định dựa trên mục đích sử dụng của quỹ.

Các khoản nợ xấu về tai nạn thương mại do tai nạn thương mại Các khoản nợ cho vay thiên tai thương tật do thương mại gây ra là sự trợ giúp chính phủ đầu tiên cho việc sửa chữa và xây dựng lại các cơ sở kinh doanh phi nông nghiệp, khu vực tư nhân bị thiệt hại hoặc bị phá hủy bởi thiên tai (bão, lốc xoáy, vv). Chương trình là hình thức hỗ trợ SBA duy nhất mà không giới hạn ở các doanh nghiệp nhỏ. Nó có thể cung cấp tới 2 triệu đô-la hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp hoặc các tổ chức tư nhân, phi lợi nhuận bị thiệt hại về tài chính đáng kể do tai ương được tuyên bố.

Các chi tiết.

Mặc dù khoản vay này sẽ không thay thế doanh thu hoặc doanh thu bị mất, nó sẽ giúp doanh nghiệp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính có thể đã được đáp ứng khi thảm họa không xảy ra. Nó cũng giúp giảm nhẹ thiệt hại kinh tế do thiên tai gây ra trực tiếp do vậy chủ doanh nghiệp có thể duy trì một khoản vốn lưu động hợp lý trong suốt thời gian bị ảnh hưởng bởi thiên tai.

Các cơ sở kinh doanh hoặc các tổ chức phi lợi nhuận tư nhân phải có chấn thương kinh tế kéo dài và được đặt tại một quận hạt hoặc quận tiếp giáp với thiên tai để đủ điều kiện.

Khoản vay có thể lên tới 2 triệu đô la Mỹ cho mỗi doanh nghiệp và không phải trả lệ phí trước hoặc phạt tiền sớm. Thời hạn vay được quyết định bởi khả năng trả nợ của một doanh nghiệp.

Công ty Đầu tư Tài chính - Công ty Đầu tư Doanh nghiệp Nhỏ (SBIC) Được thành lập vào năm 1958, Chương trình Đầu tư Công bằng - Chương trình Đầu tư Doanh nghiệp Nhỏ (SBIC) được thiết kế để thu hẹp khoảng cách giữa vốn đầu tư mạo hiểm và nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ bắt đầu và tăng trưởng. SBICs là các công ty đầu tư nhỏ do tư nhân sở hữu và điều hành, kết hợp tiền của chính họ và các khoản vay mượn từ SBA để tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ mặc dù chứng khoán vốn và các khoản vay dài hạn.

Các chi tiết.

Bước đầu tiên để đảm bảo tài chính của SBIC là sử dụng thư mục SBIC để theo dõi các SBIC hiện có muốn tài trợ cho công ty của bạn. Bởi vì chương trình cung cấp đầu tư cổ phần chứ không phải là tài trợ nợ, một công ty đầu tư sẽ mua một phần kinh doanh của bạn và trở thành đồng sở hữu của doanh nghiệp. Phần trăm doanh nghiệp sẽ được mua và các chi tiết khác được chủ đầu tư và công ty thương lượng.

Chương trình Microloan

Chương trình chương trình vi mô được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ cần vay vốn rất nhỏ để bắt đầu hoặc phát triển.

Các chi tiết. SBA cung caáp caùc ngaân khoaûn cho caùc ngöôøi cho vay vôùi khu vöïc töø ngaân haøng khoâng coù lôïi töùc, sau ñoù coù theå cho vay töø 50.000 ñoâ la cho nhöõng ngöôøi vay tieân quyeàn. Mỗi người cho vay trung gian đều có các yêu cầu cho vay và tín dụng của mình; một số tài sản thế chấp và đảm bảo cá nhân của chủ doanh nghiệp thường được yêu cầu. Các khoản vay khác nhau tùy theo quy mô của khoản vay, nhưng thời hạn tối đa là 6 năm. Lãi suất cũng thay đổi.

Theo như tên của nó, khoản vay của Chính phủ Ấn Độ bảo đảm cho vay, bảo hiểm và trợ cấp cho các khoản vay đặc biệt dành cho các cá nhân thuộc một nhóm người Mỹ gốc Ấn Độ hay nhóm Alaska bản thổ hoặc liên bang có ít nhất 51% thuộc sở hữu của người Mỹ bản địa hay liên bang Alaska được liên bang công nhận. Mục đích của nó là để hỗ trợ trong việc nhận được nguồn tài chính từ các nguồn tư nhân để thúc đẩy các sáng kiến ​​phát triển kinh doanh để tăng cường và thúc đẩy nền kinh tế của đặt phòng.

Điều khoản của các khoản vay này không được công khai.

Dòng dưới Hãy xem các lựa chọn thay thế này đối với khoản vay thương mại truyền thống để xem liệu doanh nghiệp của bạn có đủ điều kiện hay không và liệu có cung cấp tài chính cho các điều kiện thuận lợi hơn hay không.