Nếu công ty bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính, bạn không nhất thiết phải rút tiền ra khỏi niên kim. Ngay cả trong một cuộc khủng hoảng tài chính, không cần phải đổ mồ hôi khi nói đến sự an toàn của niên kim của bạn và sự ổn định của công ty bảo hiểm đằng sau nó. Trước tiên, nếu niên kim là một năm có thể thay đổi, giá trị hiện tại của tài khoản riêng (phần đầu tư) sẽ được bao trả lên đến 500.000 đô la theo các quy định của Công ty Chứng khoán Đầu tư Chứng khoán (SIPC). Điều này cũng tương tự như bảo hiểm FDIC tại các tài khoản ngân hàng, nhưng các tài khoản đầu tư được bao gồm bởi SIPC.
Tuy nhiên, nếu niên kim của bạn không phải là một niên kim biến đổi được giữ trong một tài khoản tách biệt, niên kim của bạn có thể sẽ được bảo hiểm bởi một quỹ bảo lãnh nhà nước. Các tiểu bang thường bao gồm các khoản chi phí annuity lên đến $ 300,000 cho các khoản tử vong do bảo hiểm nhân thọ, 100 nghìn đô la Mỹ trong việc rút tiền hàng năm và giá trị tiền mặt, và 100.000 đô la cho các giá trị đầu hàng cho bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy hãy kiểm tra các giới hạn bảo hiểm của quỹ bảo lãnh của tiểu bang để xem quý vị sẽ được bảo hiểm bao lâu, và nếu nó bao trả toàn bộ số tiền mà bạn không nhất thiết phải rút ra để tránh thiệt hại. Nếu giá trị niên kim của bạn vượt quá các giới hạn được quy định, bạn có thể phải tính các khoản thuế và các hình phạt trong việc lấy tiền ra và ra quyết định từ đó hoặc tham khảo ý kiến chuyên môn.
Tiếp theo, hãy ghi nhớ rằng các công ty bảo hiểm phải trả lệ phí hàng năm (lợi nhuận từ chi phí hành chính và điều hành) thu được từ niên kim hàng năm của bạn, điều này làm cho việc kinh doanh hưu bổng thường là một trong những công ty bảo hiểm nhiều dòng lợi nhuận hơn về kinh doanh. Do luồng doanh thu định kỳ, nó làm cho ngành bảo hiểm trở nên hấp dẫn với các công ty bảo hiểm khác như là một phần "mua lại" nếu công ty bảo hiểm của bạn đi vào hoạt động.Để biết thêm thông tin về các khoản tiền niên kim, hãy kiểm tra
Hưu trí: Làm thế nào để tìm một bên phù hợp với bạnvà Đưa những vết cắn ra khỏi tổn thất hàng năm . Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời.
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.