Đôi khi chúng ta cần sự giúp đỡ của người khác. Đây là một thực tế của cuộc sống, và một trong đó cũng áp dụng cho các quyết định tài chính của chúng tôi. Đó là lý do tại sao một số người trong chúng ta sẽ tìm kiếm các dịch vụ của một cố vấn tài chính. Cho dù chúng ta thiếu thời gian để tự nghiên cứu hay chúng ta cảm thấy cần một ý kiến ​​chuyên môn, cố vấn tài chính có thể thuận tiện và hữu ích.

Nhưng bạn không muốn vội vàng ra ngoài và chỉ thuê bất cứ ai. Chọn một cố vấn tài chính giống như mua một chiếc xe hơi: đó là một quyết định lớn, vì vậy bạn phải xem xét nhiều yếu tố và biết các tiêu chí của bạn trước khi mua hàng. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn những cân nhắc cơ bản trong việc mua sắm một cố vấn tài chính giống như những người tham gia mua sắm xe hơi.

Thiết kế

Sự hiện diện đầu tiên là rất quan trọng, và điều đầu tiên cho bạn ấn tượng về chiếc xe là thiết kế của nó. Một chiếc xe được đặc trưng bởi hình dạng của nó, phản ánh cách thức và cách thức nó được xây dựng. Các cố vấn tài chánh tạo ấn tượng đầu tiên bằng cách chỉ định của họ: tình trạng chuyên nghiệp của họ được định hình bởi loại hình giáo dục họ có hoặc các chữ cái đằng sau tên của họ. Tất nhiên, càng có nhiều chữ cái, càng có nhiều để cho thấy rằng người lập kế hoạch có kiến ​​thức sâu rộng và cam kết với ngành công nghiệp của mình.
Tuy nhiên, giống như một số mẫu xe có thiết kế kiểu dáng đẹp nhưng cũng có khuynh hướng nhanh chóng rỉ sét, một chuyên gia tài chính có thể có những bức thư trông khá đẹp nhưng thực sự rất hạn chế. Hiện nay có rất nhiều loại chứng nhận khác nhau, và không phải tất cả đều có cùng tầm quan trọng hoặc trọng lượng, vì vậy hãy chắc chắn bạn biết ý nghĩa của nó.

Danh tiếng và Thành tích

Hầu hết chúng ta đều coi danh tiếng thương hiệu khi chúng tôi quyết định mua một chiếc xe hơi. Một số người trong chúng ta sẽ mua những thứ mà cha mẹ chúng tôi đã mua và đã mua, trong khi những người khác sẽ phải chịu rủi ro với một công ty xe hơi mới được giới thiệu. Tương tự như vậy, bạn có thể muốn tìm một cố vấn tài chính có kinh nghiệm lâu hơn, hoặc bạn có thể quyết định lấy một cơ hội với một người mới tốt nghiệp đang xây dựng nền tảng danh tiếng của mình. Thông thường, những cố vấn tài chính đã ở trong một thời gian dài với thành tích tốt sẽ tốn kém hơn những sinh viên tốt nghiệp mới có ít kinh nghiệm. Đó không phải là nói rằng những sinh viên tốt nghiệp mới không thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận hoặc tiết kiệm tiền, nhưng họ tạo ra sự không chắc chắn hơn.

Kinh nghiệm luôn là một tài sản, nhưng một bản ghi dài không đáng giá nếu nó không phải là một tốt. Đảm bảo bạn tìm ra liệu cố vấn tài chính tiềm năng của bạn đã có nhiều phàn nàn, và nếu có, hãy nhìn vào cách họ giải quyết chúng. Bạn có thể xem xét hồ sơ theo dõi của cố vấn bằng cách hỏi họ về điều đó, nhưng bạn cũng có thể tìm hiểu thêm bằng cách tìm kiếm thông qua các bản ghi SEC.

Mối quan hệ

Mua xe hơi là một quyết định quan trọng và bạn muốn người hoặc công ty bán cho bạn chiếc xe biết điều này.Một chính sách dịch vụ khách hàng tốt, bao gồm sự sẵn lòng chấp nhận các câu hỏi và mối quan tâm của bạn, rất quan trọng đối với mối quan hệ của bạn với một đại lý xe hơi.

Những phẩm chất tương tự cũng quan trọng cho mối quan hệ của bạn với người lập kế hoạch tài chính của bạn, những người phải thể hiện sự sẵn sàng cao để giao tiếp tốt với bạn. Hãy tự hỏi những câu hỏi sau khi xem lại mối quan hệ cố vấn tài chánh của bạn:
Liệu người đó có định gặp hoặc nói chuyện với bạn thường xuyên?

Có kiểm tra định kỳ hay không, hoặc anh ta có định liên lạc với bạn chỉ khi nào có vấn đề gì xấu xảy ra?

• Danh mục đầu tư của bạn sẽ được xem lại bao lâu một lần?
• Liệu người đó có sẵn sàng để hiểu mục đích bạn đặt ra và liệu họ có giải thích kỹ lưỡng cách tiếp cận dự định để đạt được những mục tiêu này?
• Biến sản phẩm phức tạp hơn một chút. Cũng giống như một người làm việc cho một đại lý của Ford sẽ không cố gắng bán cho bạn một Chevy, một nhà lập kế hoạch tài chính làm việc cho một công ty tài chính có thể sẽ không khuyến khích bạn nhìn vào những gì công ty khác cung cấp (mặc dù một số cố vấn sẽ). Tuy nhiên, một nhà lập kế hoạch tài chính nên tìm kiếm lợi ích của bạn; và để làm như vậy, họ cần một mức độ độc lập nhất định. Đảm bảo bạn xác định xem liệu cố vấn có bị chiếm lĩnh hàng đầu hay không với việc giúp bạn kiếm lời tài chính hoặc bận tâm về nghĩa vụ kiếm lợi nhuận cho một quỹ đầu tư hoặc công ty đầu tư lớn.
• Tùy chọn

Khi bạn quyết định chọn một chiếc xe, lựa chọn các tùy chọn mà nó cung cấp phụ thuộc trực tiếp vào những gì bạn cần - bạn không muốn trả tiền cho một lựa chọn đắt tiền vô dụng đối với bạn. Nếu bạn sống ở Alaska, liệu gói điều hòa không khí sẽ giúp bạn, hoặc nếu bạn sống ở Florida, bạn có thực sự cần lò sưởi khối?

Lựa chọn kế hoạch tài chính của bạn sẽ phục vụ bạn tốt nhất nếu bạn có một sự hiểu biết rõ ràng về nhu cầu và mục đích của mình. Trong khi thịt quy hoạch tài chính thường giống nhau ở mọi nơi, các lựa chọn và tính năng bổ sung có thể tạo ra sự khác biệt. Ví dụ: kế hoạch của bạn có đưa ra lời khuyên về thuế hay không, và loại hình chiến lược đầu tư nào họ có? Người lập kế hoạch của bạn sẽ xử lý tất cả các tài khoản đầu tư của bạn hay chỉ tài khoản hưu trí của bạn? Lập danh sách chính xác những gì bạn cần từ một chuyên gia tài chính và sau đó xác định xem anh ta có cung cấp cho bạn các dịch vụ thích hợp với mức giá bạn sẽ phải trả.
Kết luận

Quyết định về kế hoạch tài chính phù hợp, như chọn đúng chiếc xe, là một bước quan trọng đòi hỏi bạn không chỉ nghiên cứu và mua sắm xung quanh, mà còn nghĩ về những gì bạn cần và mong đợi. Lưu ý rằng bài viết này chỉ cung cấp một hướng dẫn cơ bản về những gì bạn cần phải xem xét, vì vậy hãy dành thời gian của bạn và đảm bảo rằng bạn đã bao quát được căn cứ của mình. Cũng giống như hối tiếc khi mua một chiếc xe không đáng tin cậy hoặc không phù hợp, một quyết định tồi tệ đối với một người lập kế hoạch tài chính có thể là một gánh nặng dài hạn bằng nhiều cách. Một cố vấn nghèo sẽ không chỉ chứng minh là một chi phí lãng phí mà còn là nguyên nhân gây mất lợi nhuận, cơ hội tiết kiệm tiền và thậm chí cả giấc ngủ!