Nhiều người trong chúng ta đã nghe thuật ngữ, "thế giới là hàu của bạn. "Đó chính là cách di chuyển đến IRA tự định hướng có thể làm cho mọi người cảm thấy rằng thế giới đầu tư đã mở ra cho họ do có nhiều lựa chọn đầu tư mà họ có thể sử dụng.

Thế giới đầu tư đầy những câu chuyện về những nhà đầu tư đã được hưởng lợi từ cách truyền thống của IRA tự định hướng - và những câu chuyện khác của những người đã bị phạt vì không tuân theo các quy tắc phức tạp hoặc đã bị lừa gạt.

Để hiểu liệu IRA tự định hướng có phù hợp với bạn, trước tiên bạn phải hiểu chính xác nó là gì - và không - và làm thế nào để tránh những sai lầm.

IRA tự quản là gì?

IRA (SDIRA) tự quản lý là một tài khoản hưu trí, trong đó nhà đầu tư cá nhân, không phải là người chăm sóc, thực hiện tất cả các quyết định đầu tư. Nó cho phép đa dạng hóa tài sản lớn hơn bên ngoài các cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ tương hỗ vốn có sẵn cho các nhà đầu tư trong các IRA truyền thống và Roth (xem Sự khác nhau giữa IRA tự quản và một IRA truyền thống? ) Tiền có thể được đầu tư vào bất động sản, tư hữu thuế, ghi chú và thậm chí cả vàng. Tất cả chứng khoán và đầu tư đều được lưu giữ trong một tài khoản do người quản lý hoặc người quản lý ủy thác.

IRAs tự định hướng có thể giống như một cách mới để tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng tùy chọn đã được khoảng từ khi IRAs vào năm 1974. Nhiều người đã không nghe nói về SDIRAs vì tài khoản đòi hỏi một tổ chức lưu ký và nhiều công ty đầu tư chỉ cho phép đầu tư truyền thống.

Phillip Christenson, CFA và cố vấn tài chính tại Phillip James Financial ở Plymouth, Minn, giải thích IRA tự định hướng "Hãy mô tả bản tuyên bố IRA cuối cùng của bạn và các loại đầu tư được giữ trong tài khoản của bạn. Có thể có một số cổ phiếu riêng lẻ, có thể là một số trái phiếu và hầu hết các quỹ tương hỗ và ETFs. Cổ phiếu và trái phiếu là tốt và nên là một phần cốt lõi của danh mục đầu tư của bạn, nhưng có thể bạn muốn có nhiều rủi ro hơn hoặc đa dạng hóa thành tài sản phi truyền thống. Đó là nơi SDIRA xuất hiện. "

Christenson giải thích rằng nếu bạn muốn đầu tư vào bất động sản cho thuê hoặc lật một ngôi nhà (mua một ngôi nhà với chi phí thấp cần sửa chữa và bán nó), bạn có thể làm điều này với IRA tự định hướng . "Loại tài khoản IRA này cung cấp sự linh hoạt để đầu tư vào các tài sản thay thế như bất động sản vật chất, vàng thỏi, thế chấp, nhượng quyền thương mại và các tài sản khác. "Lý do để mở một IRA tự định hướng liên quan đến khả năng tiếp cận, kiểm soát và tỷ suất lợi tức tiềm năng đối với đầu tư của bạn", Christenson nói. "Khi tiền của bạn được giữ trong IRA bạn thường không thể có được quyền truy cập vào nó cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 ½. Vì vậy, trong khi tiền là trong một truyền thống hoặc Roth IRA, bạn chỉ có thể đầu tư vào những thứ như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ."Với một SDIRA, mọi người có quyền truy cập vào tiền IRA của họ cho các khoản đầu tư phi truyền thống, Christensen nói. Lợi ích chính khác là các nhà đầu tư có thể tin rằng họ có thể nhận được mức lợi tức tốt hơn từ các khoản đầu tư thay thế này hơn là họ có thể kiếm được trong thị trường chứng khoán hoặc trái phiếu.

Làm thế nào để thiết lập một SDIRA

Christenson nói điều đầu tiên bạn cần làm là đánh giá những gì bạn đang cố gắng để hoàn thành với SDIRA của bạn. "Bạn đang cố gắng mua bất động sản, lật đổ tài sản, đầu tư vào vàng hay tài trợ cho một công ty mới thành lập? Điều này sẽ giúp ích khi tìm ra người giám hộ, lập tài khoản và xác định xem liệu IRA tự định hướng sẽ giúp hoàn thành các mục tiêu này hay không. "Đây là những gì để làm.

Tư vấn với một chuyên gia khách quan, như CPA, cố vấn tài chính hoặc luật sư. Xem lại những gì bạn muốn đạt được, tìm hiểu các quy tắc liên quan đến một SDIRA và xem xét những rủi ro.

Tìm một người chăm sóc: Đây sẽ là công ty sẽ giữ tài sản của bạn và quản lý tài khoản. Bạn có thể tìm thấy một công ty trực tuyến, nhưng các nhà đầu tư phải làm sự siêng năng bằng cách kiểm tra đánh giá, yêu cầu các nhà đầu tư khác và so sánh phí. Người chăm sóc của bạn sẽ có thể giúp bạn tuân theo các quy định của IRS, nhưng không phân tích và lựa chọn các khoản đầu tư.

Điền đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của người giữ.

Gửi tiền hoặc lăn qua các quỹ từ tài khoản IRA hoặc 401 (k) cũ sang IRA tự định hướng mới của bạn.

1. Ưu điểm của SDIRA
2. Nó cho phép các nhà đầu tư sử dụng số tiền thuế được ưu đãi thuế trong IRA cho các khoản đầu tư phi truyền thống như vàng và bất động sản.
3. Nhà đầu tư có được sự linh hoạt và kiểm soát tiền của mình nhiều hơn.
4. Nó cung cấp sự đa dạng hóa lớn hơn và làm giảm nguy cơ danh mục hưu trí quá hẹp.

Nó có tiềm năng trở lại lớn hơn, do cơ hội đầu tư tăng lên.

• Nhược điểm của một SDIRA
• Các quy tắc bổ sung làm cho việc quản trị diễn ra phức tạp và tốn kém hơn.
• Tài sản thay thế có thể rất khó để đánh giá và phân tích.
• Có nguy cơ không tuân thủ chính xác theo các quy định của IRS và mất tình trạng ưu đãi thuế của tài khoản, có thể dẫn đến thuế và hình phạt. Một trong những quy tắc đó cấm "tự giao dịch. "Đây là những khoản đầu tư mà bạn hoặc các thành viên trong gia đình bạn có gốc gốc trực tiếp có quyền sở hữu trước đó. Ngoài ra, một số loại hình đầu tư, như bảo hiểm nhân thọ, vẫn không được phép trong IRA. Nó hoàn toàn tùy thuộc vào nhà đầu tư tuân thủ tất cả các quy định của IRS về IRA tự định hướng.

Có một cam kết thời gian lớn hơn cần thiết để thiết lập và đầu tư trực tiếp.

• Tùy thuộc vào số tiền bạn đầu tư và loại đầu tư, bạn có thể tăng mức độ tiếp xúc tài chính tổng thể của danh mục hưu trí.
• Các SDIRA có nguy cơ gian lận lớn hơn do tính phức tạp và tỷ lệ hiện nhiễm trong thị trường SDIRA của những người lưu ký từ các hoạt động nhỏ, chứ không phải là các công ty chủ đạo.
• Dòng dưới cùng
• Nhiều chuyên gia đầu tư tin rằng SDIRA thường không cung cấp đủ lợi ích hoặc ROI cho số lượng nhà đầu tư làm việc cần phải làm để duy trì nó.Hơn nữa, chỉ có một nhà đầu tư khôn ngoan và tinh vi có thể hưởng lợi từ sự tự do lớn hơn mà không rơi vào bẫy nhiều người đang chờ đợi những người không được phép. Ông Greg Ostrowski, CFP và là thành viên quản lý của Scarborough Capital Management ở Annapolis, Md nói: "Điểm mấu chốt là bước đi một cách nhẹ nhàng", Greg Ostrowski, CFP và là thành viên quản lý tại Scarborough Capital Management ở Annapolis, Md nói. "Nếu một khoản đầu tư quá tốt để có thể là đúng sự thật. Thực hiện kiểm tra đầy đủ và tìm kiếm tư vấn từ một chuyên gia đáng tin cậy. "Để biết thêm chi tiết, xem
• Nhà nghỉ hưu của bạn Với IRAs Bất động sản tự định hướng
• và

Phân tích: Bạn có nên Nhận IRA Vàng?