Sẽ không tuyệt vời nếu bạn có thể mua một khoản đầu tư có lợi từ sự tăng trưởng trong thị trường tài chính và cũng không mất mát gì? Nếu bạn là công dân Canada, bạn có thể thực hiện chính xác bằng cách đầu tư vào một quỹ tách biệt.

Quỹ phân chia bao gồm các danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp đảm bảo trả lại phần trăm đầu tư đã định trước khi đến hạn hoặc khi nhà đầu tư chết. Các quỹ này lấy được tên của họ từ thực tế là tài sản của họ được dành riêng để trả cho chủ sở hữu chính sách và không phải là một phần của tài sản chung của công ty bảo hiểm phát hành.

Các quỹ phân tách bắt đầu như một sản phẩm kế hoạch hưu trí, nhưng theo thời gian họ bắt đầu thu hút sự chú ý của công chúng đầu tư. Vào cuối những năm 1990, các công ty quỹ tương hỗ bắt đầu làm việc với các công ty bảo hiểm để tạo ra các quỹ tách biệt phản ánh các quỹ tương hỗ phổ biến. (Đọc thêm về quỹ tương hỗ trong Phân tích rủi ro của quỹ tương hỗ .)

Lợi ích đầu tư của quỹ tương hỗ
Quỹ phân chia thường được mô tả là "quỹ tương hỗ có bảo đảm". Mặc dù chúng có chức năng giống như các quỹ tương hỗ, nhưng chúng thực sự là các hợp đồng niên kim với các đặc điểm giống nhau của quỹ. Các đặc điểm này bao gồm quản lý tiền tệ chuyên nghiệp, danh mục đầu tư khác nhau (bao gồm, như đã đề cập ở phần trước, nhiều doanh nghiệp phản ánh quỹ tương hỗ), đa dạng hóa và lợi nhuận chịu thuế, trừ khi được giữ trong một chiếc xe đầu tư hoàn thuế. (Để tìm hiểu thêm về các quỹ tách biệt và quỹ tương hỗ, hãy kiểm tra câu trả lời cho câu hỏi thường gặp của chúng tôi Quỹ tách biệt ra sao với quỹ tương hỗ? )

Bảo vệ một khoản tiền

Mặc dù họ mang lại lợi ích đầu tư giống như quỹ tương hỗ, nhưng các quỹ riêng biệt thực sự là các hợp đồng niên kim có biến đổi. Do các công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành, họ có mức hoàn vốn đầu tư ban đầu ít nhất là 75% nếu được nắm giữ ít nhất 10 năm hoặc khi chủ tài khoản bị chết. Một số quỹ tách biệt đưa ra một lựa chọn cho việc hoàn lại 100% vốn đầu tư ban đầu. Assuris cung cấp khoản bảo vệ trị giá 60.000 đô la cho mỗi tài khoản (tính đến năm 2009). Assuris cung cấp khoản bảo vệ 60.000 đô la cho mỗi tài khoản. Assuris được bảo vệ bởi Assuris, trước đây là Tập đoàn Bồi thường Bảo hiểm Sức khoẻ và Cuộc sống của Canada, hoặc Comp Corp.

Và hơn nữa!

Ngoài cơ hội tham gia vào lợi nhuận đầu tư và bảo đảm bảo đảm hoàn vốn đầu tư tối thiểu, các quỹ tách biệt cũng cung cấp một loạt các lợi ích bổ sung.
Thiết lập lại các lựa chọn

Quỹ tách biệt cung cấp một loạt các tùy chọn "đặt lại", theo đó số tiền mà bảo lãnh tăng lên. Ví dụ, nhiều quỹ cung cấp một thiết lập lại ba năm.Vì vậy, nếu tài khoản 100.000 đô la tăng giá trị lên 125.000 đô la trong vòng ba năm, nhà đầu tư có bảo đảm 100% sẽ thấy số tiền bảo lãnh tối thiểu của mình từ số tiền đầu tư ban đầu là 100.000 đô la Mỹ bao gồm khoản lợi nhuận $ 25,000. Số lần tăng này có sẵn thay đổi theo hợp đồng, và chấp nhận tăng có thể kéo dài ngày đáo hạn của hợp đồng. Khoản tiền gửi thêm vào tài khoản hiện tại dẫn đến ngày đáo hạn khác cho mỗi khoản tiền gửi bổ sung. Trong ví dụ này, nếu quỹ có thời hạn thanh toán 10 năm, bảo lãnh sẽ được tôn trọng nếu quỹ được giữ đến 10 năm kể từ ngày thiết lập lại thành 125.000 đô la. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc
Công ty hưu trí xác định tỷ lệ gia hạn . Tính thanh khoản

Nhà đầu tư thường có thể rút 10% tài sản mà họ đầu tư vào quỹ hạch toán mỗi năm mà không bị phạt. Con số này tăng lên đến 20% trong tài khoản hưu trí. Hình phạt tồn tại dưới hình thức các khoản phí bán hàng chậm thường bắt đầu cao hơn nhiều so với quỹ tương hỗ thông thường. Các khoản phí này thường giảm theo số tiền đặt hàng mỗi năm cho đến khi đạt được 0%.
Bảo vệ khỏi các chủ nợ

Từ góc độ pháp lý, quyền của người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ vượt trội hơn đối với các chủ nợ. Điều này có nghĩa là tài sản được giữ trong các quỹ tách biệt nói chung được bảo vệ nếu chủ tài khoản bị phá sản, miễn là tài sản không được chuyển vào tài khoản đúng mục đích trốn thuế của chủ nợ. Điều này bảo vệ vợ / chồng, con, cháu và những người khác nếu chủ tài khoản gặp khó khăn về tài chính. (Để tìm ra những cách khác để bảo vệ gia đình bạn khỏi chủ nợ, hãy đọc
Bảo vệ tài sản cá nhân của bạn .) Để đáp ứng yêu cầu bảo vệ, liên hệ niên kim phải có mặt tại chỗ trong ít nhất hai năm. Ngoài ra, thuế bất động sản không phải là nợ đối với kế hoạch tiết kiệm hưu trí đăng ký (RRSP) hoặc quỹ hưu trí đăng ký (RRIF).

Quy hoạch Bất động sản

Tài sản được giữ trong các quỹ tách biệt không phải là chứng thực di chúc. Tiền thu được trực tiếp đến người thụ hưởng được chỉ định sau khi chủ tài khoản bị mất. Điều này làm tăng tốc quá trình và giảm thiểu chi phí liên quan đến chuyển đổi tài sản. (
Bỏ qua Chi phí Chứng Thực để học cách tránh chi phí cao liên quan đến việc chuyển nhượng bất động sản của bạn) Các Nhược điểm Các quỹ tách biệt cung cấp một loạt các tính năng và lợi ích, nhưng những tiện ích này không phải là miễn phí. Chi phí đầu tư vào các quỹ tách biệt thường cao hơn đáng kể so với chi phí đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Mặc dù có sẵn khoản rút tiền một phần, tiền phạt đối với việc thu hồi sớm số tiền vượt quá giới hạn được quy định thường lên đến 6% trong năm đầu tiên, giảm 1% mỗi năm cho đến khi đạt 0%. Hình phạt này có thể gây khó khăn và tốn kém trong việc truy cập tài sản trước thời hạn. (Để tìm hiểu thêm về lệ phí của quỹ, và cách tránh chúng, hãy đọc

Ngừng trả khoản phí cao của Quỹ
.) Nếu một nhà đầu tư muốn chuyển tiền để thay đổi các khoản đầu tư tiềm ẩn, có thể có một khoản phí bổ sung.Nhiều quỹ tách biệt cũng hạn chế số lần chuyển tiền có thể được thực hiện. Quỹ tốt nhất của tất cả các thế giới

Quỹ tách biệt cung cấp một lựa chọn đầu tư duy nhất cho các nhà đầu tư muốn tham gia vào thị trường tài chính. Họ cung cấp một cơ hội để hưởng lợi từ tiềm năng tăng trưởng, nhưng bảo vệ khỏi khả năng mất tiền. Sự an tâm được bảo vệ bởi bảo hiểm có thể có giá trị nhập học.

Hãy chắc chắn đọc tất cả các tài liệu và hiểu các khoản phí và các điều khoản hợp đồng khác nhau trước khi đầu tư, vì các quỹ tách biệt khác nhau đáng kể từ nhà cung cấp đến nhà cung cấp. Tương tự như vậy, mua các quỹ tách biệt từ các công ty bảo hiểm được thành lập và đánh giá cao sẽ giảm thiểu rủi ro mà nhà cung cấp hợp đồng sẽ không còn hoạt động.