Đã qua rồi những ngày mà một công ty quản lý tiền bạc được cư ngụ với những người mua tóc trắng mua và bán cổ phần cho một danh sách khách hàng tony. Ngày nay, các nhà quản lý đầu tư phải là những chuyên gia công nghệ thông minh nắm bắt được cảnh quan đầu tư thay đổi nhanh chóng. Các cố vấn robo là đi đầu trong thế giới đầu tư mới này. Cả BlackRock Inc (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0 47% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Vanguard, và gần đây nhất là Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 12% Tạo ra với Highstock 4. 2. 6 ), tất cả các công ty đầu tư đã được thành lập đều đang trên đỉnh của trật tự thế giới đầu tư mới. BlackRock đã cam kết mua FutureAdvisor, trong khi Vanguard giới thiệu dịch vụ tư vấn robo của riêng họ, gọi là Dịch vụ tư vấn cá nhân Vanguard và Schwab vừa đưa ra Tư vấn thông minh cho các nhà đầu tư mới nổi và các nhà đầu tư giàu có. Vì vậy, đó là đặt cược tốt hơn?

Nền tảng Tương lai của BlackRock

Theo một tạp chí Forbes gần đây. com, BlackRock để mua FutureAdvisor, Báo hiệu Robo-Tư vấn ở đây để ở , BlackRock cam kết sẽ gia nhập nền tảng đầu tư công nghệ mới. Trong bài báo Rob Goldstein, giám đốc bộ phận dịch vụ công nghệ của BlackRock, chắc chắn rằng các nền tảng đầu tư có ảnh hưởng bởi công nghệ sẽ tiếp tục phát triển và mở rộng trong những năm tới nhằm củng cố quyết định mua lại FutureAdvisor của BlackRock. (Để biết thêm thông tin, xem: Điều khoản Roboadvisory của Blackrock có nghĩa là .)

Nhiệm vụ của FutureAdvisor là tạo cho các nhà đầu tư có thu nhập trung bình cơ hội cho các dịch vụ quản lý tài sản trước đây chỉ dành cho những người giàu có. Triết lý đầu tư của BlackRock FutureAdvisor dựa trên nghiên cứu đầu tư danh mục đầu tư hiện đại chắc chắn ủng hộ cách tiếp cận đầu tư quỹ đa dạng. Sau khi xem xét độ tuổi và hồ sơ rủi ro của người dùng, nền tảng chuyển các tài khoản được quản lý sang các quỹ ETF.

Mặc dù một số chuyên gia tư vấn robo yêu cầu nhà đầu tư bán toàn bộ tài sản và chuyển tài sản sang nền tảng của cố vấn robo mới, FutureAdvisor của BlackRock có cách tiếp cận khác. Nền tảng robo này trực tiếp quản lý tài khoản môi giới và hưu trí của người dùng. Dịch vụ này cân bằng tài khoản để giảm chi phí đầu tư và đa dạng hóa rủi ro. Thêm vào đó, phương pháp tiếp cận BlackRock FutureAdvisor chú trọng đến những hàm ý về thuế với việc thu hái thất thu thuế đối với các tài khoản trị giá hơn 15.000 đô la. (Xem thêm:

Robo-Advisors và Human Touch: Better Together? ) Hiện tại nền tảng này cung cấp tư vấn đầu tư miễn phí mà người dùng có thể thực hiện riêng cho bất kỳ nhà đầu tư nào liên kết tài khoản của họ với phần mềm. Dịch vụ miễn phí này cho nhà đầu tư biết những gì để mua và bán để giảm thiểu chi phí đầu tư và đa dạng hóa rủi ro.Để đủ điều kiện cho các dịch vụ quản lý đầu tư trực tiếp, có một số dư tối thiểu 10.000 đô la tài khoản và phí quản lý là 0. 50%. Sau khi hợp tác Blackrock FutureAdvisor được đưa ra, có thể có những thay đổi bổ sung cho dịch vụ tư vấn robo.

Theo BlackRock, FutureAdvisor sẽ tiếp tục hoạt động trong BlackRock Solutions, công ty quản lý rủi ro và nền tảng đầu tư, mặc dù các tính năng của chương trình tư vấn robo có thể thay đổi.

Dịch vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard

Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Mới được đưa ra của Vanguard hướng tới thị trường Baby Boomer, trái ngược với một số nền tảng khác hướng tới những thế hệ trẻ. Dịch Vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard bắt đầu bằng cuộc gặp giữa khách hàng và cố vấn cá nhân của họ. Họ thảo luận về tình hình và mục đích của nhà đầu tư. Tiếp theo, cố vấn tạo ra một kế hoạch tài chính tùy biến được đưa vào hoạt động. Với Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard, mức độ liên quan của khách hàng phụ thuộc vào sở thích của họ. Cách tiếp cận cá nhân này được tạo ra để tiết kiệm các nhà đầu tư và gây ra lỗi thông thường khi mua cao và bán thấp. Để biết thêm thông tin, xem:

Xem Robo-Advisor của Vanguard .) Như dự kiến, danh mục đầu tư được đặt trong các tài khoản Vanguard và sử dụng các chỉ số có phí thấp và các quỹ giao dịch. Không có bất lợi thực sự ở đây vì Vanguard được xem là cung cấp ổn định các quỹ hàng đầu, quỹ lệ phí thấp.

Tài khoản tối thiểu của Dịch Vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard là 50.000 Đôla, một chút dốc cho các nhà đầu tư trẻ tuổi. Phí quản lý là hợp lý 0. 30% tài sản được quản lý (AUM). Điều này so sánh thuận lợi với hầu hết các cố vấn tài chính của con người, những người thường tính phí 0. 70% tổng lượng AUM hoặc hơn. Các nhà đầu tư với hơn 500.000 đô la Mỹ được chỉ định làm cố vấn tài chính cá nhân riêng của họ. Những người ít có quyền truy cập vào một nhóm cố vấn thông qua một số điện thoại miễn phí. Tư vấn thông minh của Schwab

Cố vấn robo mới của Charles Schwab cho các cá nhân sẽ không được cung cấp cho đến khi được tiếp theo. Các tư vấn tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-Advisors Năm 2017, nhưng nó sẽ cung cấp kế hoạch tài chính cho người dùng có thể nhập thông tin vào một công cụ trực tuyến tự định hướng. Dịch vụ này cũng sẽ bao gồm các danh mục đầu tư hoàn toàn tự động cho các nhà đầu tư, và họ có thể liên hệ với một nhóm của CFP trong các dịch vụ của Schwab nếu họ cần hướng dẫn hoặc hỗ trợ thêm cho con người.

Mặc dù chương trình tư vấn robo mới này chưa có, nhưng các nhà đầu tư vẫn có thể bắt đầu so sánh với Vanguard và BlackRock. Các tài khoản Tư vấn Thông minh bắt đầu với khoản đầu tư tối thiểu là 25.000 đô la Mỹ và sẽ nhắm tới những nhà đầu tư muốn nhiều hơn các dịch vụ tư vấn hoàn toàn bằng robo (có nghĩa là không phải con người) được cung cấp bởi Danh mục Thông minh của Schwab. Các khách hàng sử dụng robo-advisory người có trợ giúp này sẽ phải trả 0,28% tài sản, nhưng khoản phí này sẽ bị giới hạn ở mức 900 USD cho mỗi quý. Schwab sẽ không tính phí hoa hồng giao dịch hoặc phí dịch vụ tài khoản cho các khách hàng này, và các danh mục đầu tư tự động sẽ được xây dựng với ETFs từ Schwab, nhưng cũng là Vanguard, iShares và PowerShares.(Để biết thêm chi tiết, xem:

Ai thắng với Robo-Advisors? Mọi người?

) Điều gì phù hợp với bạn? Vì không có dịch vụ tư vấn robo của Schwab, chúng tôi sẽ xem xét hai lựa chọn đầu tiên. Hãy bắt đầu với sự tương đồng giữa các nền tảng. Cả hai đều đề nghị các quỹ lệ phí thấp. Đây là những khác biệt chính:

1. Vanguard cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn tài chính, trong khi FutureAdvisor thì không.

2. FutureAdvisor không yêu cầu bạn chuyển các tài khoản của mình, trong khi Vanguard yêu cầu tài sản của bạn được đầu tư vào một tài khoản môi giới Vanguard.

3. Số tiền tối thiểu của Vanguard là 50.000 đô la so với mức tối thiểu 10.000 đô la của Blackrock đối với các dịch vụ quản lý và tối thiểu không cho truy cập vào các khuyến nghị của họ.

4. Vanguards lệ phí là 0. 30% của AUM so với Blackrock của 0. 50%.

Dòng dưới cùng

Nếu bạn không có $ 50,000 để đầu tư thì rõ ràng là FutureAdvisor của Blackrock là sự lựa chọn đúng đắn. Nếu bạn phải có một cố vấn tài chính để hỏi ý kiến, thì bạn sẽ tốt hơn với Vanguard. Nếu tiêu chí chính của bạn là phí thấp hơn, thì phí của Vanguard sẽ hiệu quả hơn. Nhìn chung, cả Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard và FutureAdvisor của BlackRock đều là những cố vấn giỏi của các công ty có uy tín. Khi Schwab tung ra Dịch vụ Tư vấn Thông minh, sự so sánh này có thể cần được xem lại. Cuối cùng, các nhà đầu tư cần tìm ra người cố vấn robo phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của họ. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì?

)