Trong khi các chuyên gia tư vấn robo đã được chào hàng rộng rãi cho phù hợp với cá nhân nghèo hơn, họ có thể mang lại lợi ích lớn cho người giàu. Robo-cố vấn có tiềm năng cung cấp rất giàu một khoản tiết kiệm đáng kể trong phí tư vấn đầu tư.

Robo-Advisor là gì?

Một chuyên gia tư vấn robo về cơ bản là một dịch vụ quản lý danh mục đầu tư và quản lý danh mục đầu tư tự động tự thực hiện. Nó cung cấp đầu tư cơ bản và quản lý danh mục đầu tư sử dụng phần mềm thuật toán để lựa chọn đầu tư. Cố vấn robo tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên đầu vào của một nhà đầu tư cá nhân về vị trí tài chính và mục tiêu đầu tư của mình. Robo-cố vấn thường cung cấp một cách tiếp cận đầu tư đơn giản, đơn giản, đầu tư chủ yếu vào một lựa chọn của trao đổi quỹ ETFs được thiết kế để phù hợp với nhu cầu của nhà đầu tư cá nhân.

Robo-cố vấn rất dễ sử dụng, đó là một trong những lý do phổ biến ngày càng tăng của họ. Để đưa một cố vấn robo vào làm việc, một cá nhân điền một bản câu hỏi để xác định tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Sau khi nhập thông tin, người cố vấn robo sẽ cắm vào thuật toán và lựa chọn đầu tư phù hợp. Các khoản đầu tư được lựa chọn được trình bày cho khách hàng để xem xét trước khi các robo-cố vấn thực sự bắt đầu mua bất kỳ. Tại thời điểm đó, khách hàng có thể cho cố vấn robo tiếp tục tạo danh mục đầu tư hoặc có thể nhập thông tin mới cho cố vấn robo để sử dụng để tạo ra một danh mục đầu tư khác.

Chương trình thường tạo ra một danh mục đa dạng các ETF cổ phiếu và trái phiếu có chi phí thấp mặc dù người dùng có thể chỉ đạo việc trộn và thậm chí loại trừ các loại tài sản cụ thể. Một khi danh mục đầu tư được chấp nhận và tạo ra bằng cách sử dụng các khoản tiền gửi của khách hàng với công ty tư vấn robo, chương trình hoạt động như một nhà quản lý danh mục đầu tư, theo dõi và định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư để nó vẫn phù hợp với mục tiêu của nhà đầu tư.

Các dịch vụ Robo-Advisor ngày càng được ưa chuộng, và họ nhận được những nhận xét thuận lợi từ các nhà phân tích đầu tư. Họ được đặc biệt ưa chuộng bởi các khách hàng trẻ tuổi, những người nói chung cảm thấy thoải mái hơn với việc tiến hành kinh doanh tài chính trực tuyến. Sự đơn giản của việc sử dụng dịch vụ, cùng với lệ phí tư vấn thấp hơn đáng kể, đã nâng cao việc sử dụng các chương trình như vậy.

Hai công ty tư vấn robo lớn nhất và có uy tín nhất là Betterment and Wealthfront. Cả hai đều cung cấp các dịch vụ tương tự, nhưng khác biệt trong các thuật toán cụ thể họ sử dụng và các loại đầu tư mà họ ủng hộ. Không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu với Betterment, nhưng Wealthfront đòi hỏi khoản tiền gửi ban đầu là 5 000 đô la.Vanguard đã công bố tư vấn robo của riêng mình, Vanguard Personal Advisor Services, yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu là $ 100,000.

Đối với người giàu có hoặc không quá giàu?

Nhiều khuyến nghị cho việc sử dụng robo-advisors đã được hướng tới để hấp dẫn các nhà đầu tư trẻ và ít giàu có hơn. Các yêu cầu về tiền gửi thấp và các khoản phí thấp hấp dẫn đối với các cá nhân với số vốn đầu tư nhỏ hơn và tài chính phức tạp hơn. Các nhà đầu tư có thể không cảm thấy cần thiết - hoặc không có khả năng - thuê một cố vấn tài chính cá nhân, cơ hội tiếp cận các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư và hướng dẫn đầu tư chuyên nghiệp.

Trong khi các chuyên gia tư vấn robo có thể không cung cấp tất cả các dịch vụ tư vấn tài chính mà người giàu đòi hỏi, điều đó không có nghĩa là các cố vấn viên robo không thể được sử dụng để cung cấp một số dịch vụ đó, để lại các dịch vụ cần thiết khác cho một cố vấn tài chính thường xuyên.

Nếu một cá nhân giàu có hài lòng với danh mục đầu tư đa dạng và đa dạng mà các chuyên gia tư vấn robo cung cấp thì việc chuyển tư vấn đầu tư cho toàn bộ dịch vụ tư vấn tài chính cho một cố vấn robo có thể là một khoản tiết kiệm đáng kể. Một cố vấn tài chính có thể tính phí cho một khách hàng với một danh mục đầu tư trị giá 10 triệu đô la giữa 100.000 đô la và 200.000 đô la một năm. Ngược lại, các dịch vụ tư vấn robo sẽ chỉ có giá từ $ 15,000 đến $ 60,000 - tiết kiệm được gần 90%. Một cố vấn robo có thể thực sự là người bạn thân mới của người tốt.