Robo cố vấn đã được trong những tin tức nhất quán trong vài năm qua. Trong khi các tư vấn viên cố vấn đã thu thập được tài sản đáng kể trong vài năm qua, tổng tài sản quản lý (AUM) của họ là khá nhỏ so với các cố vấn tài chính truyền thống.

Theo cách đó mà tư vấn viên cố vấn kỹ thuật số không thể đánh giá thành công. Tuy nhiên, dự đoán của robo-cố vấn như là một lực lượng phá vỡ trong thế giới tư vấn tài chính đã trở thành sự thật. Trong khi tôi không nghĩ rằng các chuyên gia tư vấn robo đánh vần bất kỳ một cái chết nào cho cố vấn tài chánh truyền thống, tôi nghĩ rằng họ đang thay đổi ngành công nghiệp. Trên thực tế, niềm tin của tôi là các cố vấn viên cố vấn đã khiến các cố vấn tài chính truyền thống và các công ty dịch vụ tài chính lớn suy nghĩ lại cách họ làm việc trong nhiều khía cạnh, đây là điều rất tích cực đối với cả cố vấn tài chính và khách hàng của họ. (Để biết thêm, xem: Robo-cố vấn là một cơn ác mộng tồi tệ nhất của FA? )

Các ngành dịch vụ tài chính đã nhận được sự chú ý của các chuyên gia tư vấn robo và một số đã bắt đầu các công ty robo-riêng của họ hoặc mua lại.

Dịch vụ Cố vấn cá nhân của Nhóm Vanguard đã thành công rất lớn và không giống như một số cố vấn robo tinh khiết như Wealthfront và Betterment, dịch vụ của Vanguard đang thu hút nhiều Baby Boomers làm khách hàng. Dịch vụ kết hợp công nghệ của một nhà tư vấn robo trong các lĩnh vực như phân bổ tài sản tự động và tái cân bằng danh mục đầu tư với việc tiếp cận với một cố vấn tài chính con người qua điện thoại hoặc hội nghị truyền hình.

Khoảng giữa tài sản mới mà công ty thu hút được thông qua dịch vụ tư vấn của họ và 30 điểm cơ bản mà họ nhận được từ phí dịch vụ, phiếu mua hàng này đã thành công cho Vanguard. Hơn nữa là một ví dụ tuyệt vời về sự hội nhập thành công của công nghệ robo và lời khuyên của con người. Charles Schwab & Co., Inc đã đưa ra dịch vụ tư vấn viên Cảng thông minh của họ vào đầu năm 2015 trong bối cảnh quảng cáo và quảng bá rộng rãi. Theo danh mục đầu tư Thông minh Tin tức Đầu tư và phiên bản thể chế có khoảng 4 đô la. 1 tỷ tài sản vào cuối quý III năm 2015, mức tăng 1 đô la. 1 tỷ kể từ khi kết thúc quý trước. (Để biết thêm thông tin, xem:

Tại sao Schwab ra mắt Robo-Cố vấn cho cố vấn

.)

AD:

Fidelity Investments trước đó đã có một sự sắp xếp với nhà tư vấn robo-betterment. Các chuyên gia tư vấn tài chính lưu giữ tài sản của khách hàng trong nhóm dịch vụ thể chế của Fidelity có thể sử dụng công nghệ và dịch vụ của Betterment để sử dụng với khách hàng của họ. Tháng 11 Tạp chí Wall Street báo cáo rằng Fidelity đã phát triển và đang thử nghiệm dịch vụ tư vấn robo.Theo báo cáo, chương trình Fidelity đã được cấp miễn phí trong thời gian thử nghiệm và yêu cầu tối thiểu 5 000 USD tài sản để bắt đầu. Cuối cùng Fidelity vẫn chưa quyết định mức phí sẽ là khi chương trình được triển khai rộng rãi.

Các giao dịch đáng chú ý Theo tôi, có ba hợp đồng rất quan trọng đã thông báo rằng liên quan đến các nhà tư vấn robo vào năm 2015. Mua học Learnwest

của Tây Bắc (NML). Hãng bảo hiểm nhân thọ đã mua lại Learnvest vào đầu năm 2015 (theo một số báo cáo) về kiến ​​thức của họ về millennials và khách hàng Gen X. Learnvest được bắt đầu vào năm 2009 và tập trung nhiều hơn vào kế hoạch tài chính hơn là tư vấn đầu tư thuần túy không giống như nhiều Robo-cố vấn khác.

NML sẽ vận hành Learvest như một đơn vị riêng biệt, ít nhất là vào đầu, và sẽ không yêu cầu họ bán bất kỳ sản phẩm bảo hiểm hoặc sản phẩm đầu tư của NML. Một số người cho rằng phần mềm và phương pháp lập kế hoạch tài chính của Learnvest cũng được coi là một tài sản lớn của NML. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Phương thức Mua Bán hàng Phương Tây Phương Tây là gì

.)

BlackRock mua FutureAdvisor.

Người quản lý tiền khổng lồ BlackRock đã mua chuyên gia tư vấn FutureAdvisor của robo. Theo nhiều tài khoản, BlackRock không phải là người quan tâm đến tài sản trị giá 600 triệu USD của công ty. Họ đã chỉ ra rằng FutureAdvisor sẽ bị bỏ lại một mình trong việc quản lý tài sản của khách hàng hiện tại và có lẽ là tương lai. Giải thưởng thực sự cho BlackRock là công nghệ của FutureAdvisor. Các báo cáo cho thấy BlackRock dự định khai thác công nghệ này và phân phối việc sử dụng nó cho các cố vấn tài chính truyền thống trong các kênh phân phối mà công ty muốn phát triển. Hy vọng của họ là làm cho những cố vấn truyền thống đi sâu vào thị trường, những người sẽ hy vọng sử dụng nhiều sản phẩm của BlackRock, bao gồm cả ETFs của iShares. Công nghệ mà BlackRock sẽ cung cấp cho các cố vấn tài chính truyền thống này sẽ cho phép họ cung cấp công nghệ robo cho khách hàng của họ trong khi vẫn làm việc với họ trên bình diện cá nhân. Các cam kết của NML và BlackRock là những ví dụ về các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đã được thành lập có được các tư vấn viên về robo về công nghệ và kiến ​​thức của họ. Cũng có một hợp đồng bao gồm một công ty robo mua lại một công ty tư vấn tài chính gạch và vữa.

Động cơ Tài chính sẽ mua Cửa Hàng Quỹ Mutual . Công cụ tài chính, Inc không phải là thường được bao gồm trong cuộc đàm thoại về robo-cố vấn nhưng nhiều người được coi là các robo-cố vấn ban đầu. Công cụ Tài chính được các nhà tài trợ 401 (k) thuê và cung cấp lời khuyên để lập kế hoạch cho những người tham gia trực tuyến. Trước khi mua Quỹ Mutual Fund, Công ty Tài chính đã thông báo rằng họ đang tăng cường đội ngũ cố vấn của họ cho những người tham gia qua điện thoại để cung cấp sự tương tác của con người với những người tham gia kế hoạch. Việc mua lại Cửa hàng Quỹ Mutual sẽ cung cấp cho những người tham gia kế hoạch họ tư vấn cho việc tiếp cận các vị trí thực tế của họ trên khắp đất nước.Điều này sẽ cung cấp cho người tham gia tiếp cận hơn nữa với các cố vấn con người và có khả năng sẽ cung cấp cơ hội bán chéo giữa hai công ty.

Robo-công nghệ nâng cao nhận thức về con người Quan điểm cá nhân của tôi về các chuyên gia tư vấn robo và công nghệ của họ là nó là một sự tăng cường cho thế giới tư vấn tài chính và cố vấn tài chính của con người chứ không phải là bất kỳ đe dọa nào. Với nhiều công ty môi giới lớn đang phải đối mặt với những quy tắc ủy thác được cho là nói rằng các nhà đầu tư nhỏ sẽ bị tổn thương, thì công nghệ robo là một cách để các cố vấn và RIAs chỉ cung cấp phí để phục vụ các nhà đầu tư nhỏ hơn một cách hiệu quả về chi phí cho cả khách hàng và cố vấn. Ngoài ra, với sự "tẩy chay" của nhiều cố vấn tài chính truyền thống, đây là một cách tuyệt vời để bù đắp cho sự thiếu hụt trong các cố vấn tài chính của con người vì nhiều cố vấn cũ đã nghỉ hưu. Các chuyên gia tư vấn Robo đã chứng minh được nhiều điều hơn trong kế hoạch và đã nâng cao việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tư vấn tài chính. Các công ty dịch vụ tài chính lớn và cố vấn tài chính đã thông báo và cũng đã bước vào không gian này. Robo-công nghệ có tiềm năng cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn và mở rộng phạm vi của cố vấn tài chính để có thể phục vụ nhiều hơn và các loại khác nhau của khách hàng. Robo-Advisors có thể giúp bạn và Portfolio của bạn như thế nào

(