Nếu bạn chưa nghe về các công ty tư vấn tài chính robo mới (hoặc cố vấn kỹ thuật số), đây sẽ là năm bạn làm. Họ đang phát triển nhanh chóng và thu được các tài sản lớn đang được quản lý.

Theo một nghiên cứu của Corporate Insight, từ tháng 4 năm 2014 đến tháng 7 năm 2015, các chuyên gia tư vấn robo hàng đầu - hoặc các dịch vụ đầu tư tự động mà nhiều người thích được gọi - đã đi từ 11 đô la. 5 tỷ đến 21 tỷ USD tài sản quản lý.

Với những công ty mới này thu hút thêm nhiều nhà đầu tư và với ngành công nghiệp tiếp tục trưởng thành, sẽ có nhiều thay đổi ảnh hưởng đến thị trường tư vấn robo. Dưới đây là những gì chúng ta có thể thấy trong năm 2016 trở lên. Đối với không gian Robo Advisor là gì?

Các công ty Legacy Go Robo Khi ngành tư vấn robo trở nên phát triển, nó sẽ tiếp tục thu hút sự chú ý của các các công ty dịch vụ tài chính. Các tập đoàn này muốn cung cấp những gì khách hàng của họ muốn - quản lý tiền dễ dàng - đồng thời thu hút nhiều quỹ để quản lý. Ngay bây giờ họ đang mất đô la dưới sự quản lý để các công ty tư vấn robo mới nổi. Kể từ khi số tiền quản lý xác định doanh nghiệp có thể kiếm được bao nhiêu tiền, họ sẽ chú ý đến lý do tại sao họ đang mất đi khoản đầu tư mới. Chỉ trong năm vừa qua, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. và The Vanguard Group đã tạo ra một đơn vị dịch vụ kỹ thuật số của riêng họ hoặc hợp tác với một công ty robo của hãng pureplay. Bạn có thể mong đợi các công ty lớn khác tham gia vào xu hướng.

Các loại Tùy chọn Đầu tư Tăng

Đối với hầu hết các tư vấn robo hiện tại, các dịch vụ hiện có của họ dựa trên chỉ số, hầu hết sử dụng các quỹ ETFs làm phương tiện đầu tư chính. Chúng hoạt động bằng cách đảm bảo bạn có phân bổ tài sản phù hợp cho các mục tiêu của mình bằng quỹ chỉ số. Một số người trong số họ sau đó cũng sử dụng thu hoạch mất mát thuế như là một cách để tăng lợi nhuận.

Các nhà tư vấn robo sẽ bắt đầu đưa ra các giải pháp vượt ra ngoài tiền đề ban đầu của họ về quản lý tiền tệ kỹ thuật số. Bạn có thể sẽ nhìn thấy những thứ như danh mục đầu tư dựa trên các chiến lược phân tích khác nhau bằng cách sử dụng phân tích kỹ thuật và beta thông minh. Các công ty sẽ sử dụng các phương án đầu tư này để cố gắng và làm cho dịch vụ của họ hấp dẫn hơn đối với những người muốn đánh bại và thời gian thị trường nhưng vẫn không muốn chủ động quản lý danh mục đầu tư của mình. (999) Biên niên kế tiếp Robo-Advisors: 401 (k) Plans

Bên lề

Một xu hướng có thể trùng hợp với sự tiến triển của cố vấn robo là không tốt lựa chọn đầu tư. Chúng ta nên chờ đợi để xem các công ty mới nổi hoặc các công ty hiện tại bắt đầu cung cấp dịch vụ robo với mức phí rất cao.Chúng tôi cũng có thể thấy điều này kết hợp với sự lựa chọn đầu tư xấu mà có lệ phí cao bổ sung và bản in nhỏ ẩn sẽ khóa khách hàng vào hợp đồng.

Không có gì khác biệt với các quỹ chỉ số có thu phí hơn 1. 0% cho cùng một điều mà bạn có thể nhận được cho 0. 06%. Các quỹ này vẫn đang trong kinh doanh vì mọi người bị áp lực bởi những nhân viên bán hàng tích cực để đưa tiền của họ ở đó hoặc họ không dành thời gian để hiểu những gì tạo ra một khoản đầu tư tốt. Loại hình công ty điều hành các quỹ này có thể thành công bằng cách trêu đùa một xu hướng và lôi kéo người tiêu dùng không có giáo dục.

Sáp nhập, mua bán và đóng cửa Tùy thuộc vào nguồn bạn nhìn vào, ước tính có khoảng 200 công ty tư vấn robo trên mạng, nhiều công ty không có nhiều tài sản đang được quản lý. Với lĩnh vực này đông đúc, mong đợi để xem closures, mua lại và sáp nhập. Tốc độ của doanh thu trên thị trường có thể nhanh chóng được cho rằng các cố vấn robo có xu hướng có lợi nhuận nhỏ hơn do lệ phí thấp hơn họ tính phí. Và về sự sống còn của những người thích hợp nhất, có lẽ sẽ rất khó khăn cho các cố vấn độc lập robo để đạt được đủ sức kéo để tự tạo cho mình nó. Sự hợp nhất đã xảy ra - BlackRock Inc. vừa mua lại Future Consultant và Northwestern Mutual Life Insurance mua lại người quản lý tiền trực tuyến mới nhất LearnVest. Robo-cố vấn làm việc tốt cho khách hàng mà không có sự thay đổi lớn về cuộc sống trên đường chân trời và cho những người không cần thêm dịch vụ như kế hoạch bất động sản. Robos lấy tất cả các căng thẳng trong việc nhận được phân bổ tài sản phải và đầu tư; họ cũng duy trì chúng mà không tốn quá nhiều chi phí.

Tuy nhiên, khi các nhà đầu tư tiếp cận các giai đoạn trong cuộc sống của họ, nơi họ cần được tư vấn cá nhân hơn để làm việc thông qua các quyết định - mua nhà, tiết kiệm cho đại học hoặc sẵn sàng để nghỉ hưu - họ sẽ cần quyền truy cập vào không chỉ là một chương trình máy tính.

Đây là nơi mà các công ty tư vấn robo sẽ bắt đầu thêm các cố vấn con người để hỗ trợ các vấn đề phức tạp hơn. Điều này có nghĩa là bạn phải trả lệ phí cao hơn để tiếp cận với một cố vấn nhân đạo chuyên nghiệp, hoặc điều này có nghĩa là khách hàng phải trả một khoản phí cần thiết hơn. Sự tiến hóa tự nhiên của thị trường sẽ dẫn đến các cố vấn nhân tạo truyền thống nâng cao hành vi của họ bằng cách ghép đôi với một cố vấn robo nhãn để cung cấp các dịch vụ đầu tư tự động; các dịch vụ cao cấp đòi hỏi một cố vấn tài chính chuyên dụng vẫn có thể được cung cấp khi cần thiết.

Dưới đây

Robo cố vấn ở đây để ở, nhưng các dịch vụ sẽ tiếp tục phát triển để đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư trẻ hơn suốt cuộc đời của họ. Điều này sẽ bao gồm các dịch vụ gia tăng khi cần thiết và nhiều lựa chọn đầu tư. Với sự gia tăng cạnh tranh, bạn sẽ thấy những điều này trở thành một phần lớn của sự pha trộn. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Hướng dẫn chọn Robo-Advisor nhất

.)