Robo-cố vấn đang định hình lại cách thức các nhà đầu tư tiếp cận danh mục đầu tư của mình, và họ đã có được sức kéo như một giải pháp thay thế chi phí thấp cho quản lý tài sản truyền thống. Mặc dù dựa vào một thuật toán máy tính để hướng dẫn các lựa chọn đầu tư có thể loại trừ khả năng xảy ra lỗi của con người, các nhà đầu tư không nên cho rằng các tư vấn viên của robo có thể bị đánh lừa. Trên thực tế, có một số tình huống nhất định mà dựa vào tư vấn đầu tư tự động có thể bị phản đối. (Để biết thêm thông tin, xem Năm phút Đầu tư .)

AD:

1. Bạn đang bị đẩy ra ngoài vùng Comfort của mình

Mặc dù các chuyên gia tư vấn robo khác nhau về cách tiếp cận của họ, nhưng các nhà đầu tư sử dụng chúng thường có nhiều phân bổ tài sản để lựa chọn, mức độ rủi ro thay đổi. Khi bạn tạo một tài khoản, người cố vấn robo sử dụng thông tin bạn cung cấp về tài chính, độ tuổi và mục tiêu dài hạn để chọn danh mục thích hợp nhất. Các nhà đầu tư thích cách tiếp cận thụ động có thể thấy triển vọng cho phép máy tính đưa ra quyết định đầu tư hấp dẫn, nhưng nó cũng có thể là vấn đề. Dưới đây là thông tin chi tiết về Những thuận và chống sử dụng Robo-Advisor .

Ví dụ, nhà tư vấn robo chọn một danh mục đầu tư tập trung chủ yếu vào các quỹ thị trường mới nổi. Mặc dù có khả năng kiếm được lợi nhuận cao hơn, bạn đang tự vươn mình lên mức độ biến động gia tăng. Nếu rủi ro không cân bằng với các khoản đầu tư an toàn hơn, chẳng hạn như trái phiếu, bạn có thể bị mất lớn nếu các xe tăng thị trường.

Với một cố vấn đầu tư truyền thống, bạn sẽ dễ dàng truyền đạt những gì bạn đang có và không thoải mái về mặt rủi ro. Sự thiếu yếu tố con người là một lĩnh vực mà các cố vấn viên của robo có tiềm năng bị sụp đổ. Bài học ở đây? Đừng ngại tin vào ruột của bạn nếu những lời khuyên của bạn của cố vấn robo đòi hỏi bạn phải vượt qua rào cản của sự chấp nhận rủi ro. (Để biết thêm thông tin, xem

Mức độ rủi ro của bạn là gì? )

AD:

2. Cố vấn của bạn đang chơi quá an toàn

Việc bỏ quá nhiều tiền bạc với khoản đầu tư của bạn có thể dẫn đến tổn thất lớn nếu cố vấn robo của bạn làm sai. Cũng giống như vậy, bạn cũng nên cân nhắc lại lời khuyên của cố vấn robo khi có vẻ như đang khuyến khích bạn phải nhớ quá nhiều về sự thận trọng.

Bởi vì các chuyên gia tư vấn robo sử dụng một chương trình máy tính để tạo ra một chiến lược đầu tư rộng rãi, thường có khuynh hướng họ cư xử giống như quỹ thời gian mục tiêu. Điều đó có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ tự động cân đối định kỳ để đảm bảo rằng mức độ rủi ro của bạn giảm xuống một cách phù hợp khi bạn ở lứa tuổi và bạn không có khả năng chọn và chọn đầu tư cá nhân. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

Giới thiệu Quỹ mục tiêu .) Mặc dù cân bằng lại là cần thiết để đảm bảo rằng bạn có phân bổ hợp lý, bạn không muốn bán tài sản có lợi nhuận trước thời điểm đó.Nếu cố vấn robo của bạn gợi ý rằng bạn rút tiền mặt ra khỏi một cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ cụ thể dựa trên khoảng thời gian đã định trước để nghỉ hưu, bạn có thể thay đổi lợi nhuận trong thời gian dài. Đừng do dự để phủ quyết rằng di chuyển.

3. Các khoản thu nhập đầu tư Không bù đắp các khoản phí

Nói chung, tư vấn viên của robo làm giảm chi phí của các nhà đầu tư hơn là làm việc với môi giới hoặc tư vấn đầu tư cá nhân. Thay vì phải trả phí quản lý từ 1% đến 3% trong một năm, các dịch vụ tư vấn robo thường là một phần nhỏ của chi phí. Điều đó không có nghĩa là các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn sẽ có chi phí thấp hoặc tài sản của bạn sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn đáng kể.

Các phí mà tư vấn viên của robo quảng cáo chỉ bao gồm chi phí quản lý tài khoản của bạn. Họ không bao gồm tỷ lệ chi phí hoặc các khoản phí quản lý khác cho các khoản đầu tư cơ bản. Mặc dù các chuyên gia tư vấn robo thường hướng tới các khoản đầu tư hiệu quả về chi phí thấp, ví dụ như các quỹ ETF, chi phí thấp, có một số kết hợp quỹ quản lý tích cực vào danh mục đầu tư của nhà đầu tư. (

Quản lý Hoạt động Đưa nền tảng Robo-Advisor .) Các quỹ được quản lý tích cực thường được bán cho các nhà đầu tư dựa trên giả thuyết rằng họ có thể đánh bại thị trường, nhưng có một sự bùng nổ: lệ phí cao hơn. Xét về kết quả hoạt động, một nghiên cứu của Morningstar năm 2015 cho thấy các quỹ quản lý tích cực đã tụt hậu gần như mọi loại tài sản thụ động trong giai đoạn 2004 - 2014. Nhìn chung, nghiên cứu cho thấy rằng mức phí càng cao,

Nếu cố vấn robo của bạn đang đề xuất phân bổ tài sản bao gồm các quỹ được quản lý tích cực hoặc các chứng khoán khác, hãy xem xét cẩn thận về lịch sử theo dõi của đầu tư để xác định liệu chi phí tăng có mang lại giá trị cho danh mục của bạn hay không.

Dưới đây

Robo-cố vấn có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư những người muốn có một cách tiếp cận tay-off và thoải mái để đi những lợi ích mà một cố vấn nhân sự có thể cung cấp. Mặc dù họ có thể sắp xếp theo cách bạn đầu tư, điều quan trọng là phải nhớ rằng họ không phải là không sai lầm. Nếu bạn cảm thấy rằng chiến lược đầu tư của bạn đang được hướng ra khỏi khóa học, có thể là thời gian để xem xét lại những động thái mà cố vấn robo của bạn đang thực hiện.