Đối với những người từ 62 tuổi trở lên, thế chấp ngược có thể thêm một phòng lắc nhẹ vào ngân sách trong thời gian nghỉ hưu. Nhiều người sử dụng chúng để giúp bổ sung thu nhập, trả chi phí chăm sóc sức khoẻ hoặc trả tiền thế chấp.

Nhưng hãy cẩn thận - ngược lại thế chấp thường phức tạp và có thể không phải là lựa chọn tốt nhất tùy thuộc vào tình huống của bạn.

Đọc tiếp để biết thêm về khoản thế chấp ngược lại và nếu nó có thể được sử dụng để tiếp tục và tốt hơn của bạn nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem: 5 Dấu hiệu thế chấp là một ý tưởng tốt )

Thế chấp đảo ngược 101

Thế chấp ngược lại thực sự là khoản vay. Nếu bạn trên 62 tuổi thì bạn có thể vay tiền bằng cách sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Trong hầu hết các trường hợp, khoản vay được thanh toán cho bạn theo số tiền hàng tháng. Không cần hoàn trả khoản vay thế chấp ngược lại cho đến khi bạn vĩnh viễn dọn ra, bán nhà hoặc qua đời.

Với khoản thế chấp điển hình, bạn vay tiền từ người cho vay và trả nợ gốc và lãi trong các khoản thanh toán hàng tháng cho đến khi bạn sở hữu nhà ngay. Khi bạn mượn tiền với thế chấp ngược, người cho vay thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng cho bạn. Khoản thanh toán được dựa trên phần trăm của giá trị nhà bạn. Bạn có một lựa chọn để nhận toàn bộ khoản vay thế chấp ngược lại trong một lần, trong thanh toán hàng tháng, hoặc một dòng tín dụng sẽ được sử dụng khi cần thiết.

Cuối cùng, bạn nhận được nhiều tiền từ việc thế chấp ngược lại, sự công bằng hoặc sở hữu ít hơn trong nhà bạn. Nếu bạn chuyển đi trong khi cổ phiếu vẫn còn ở trong nhà, giá trị còn lại, sau khi trả phí và chi phí, sẽ chuyển cho người thừa kế của bạn. Mặc dù truyền hình quảng cáo làm cho nó xuất hiện rằng bạn sẽ không bao giờ sống lâu thế chấp ngược của bạn, đó là không chính xác. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Chọn Người cho vay thế chấp Ngay Reverse và Reverse Mortgage Pros and Cons )

Bạn có thể sống lâu hơn thế chấp?

Có những yêu cầu nhất định kèm theo một khoản thế chấp ngược lại. Nếu bạn không tuân thủ các quy định này, thì bạn có thể sống lâu hơn khoản thế chấp ngược lại. Sau đây là một số điều kiện tiên quyết của việc thế chấp ngược lại:

Người vay thế chấp ngược lại được liệt kê trên danh nghĩa phải là người từ 62 tuổi trở lên.

• Việc thế chấp ngược lại phải là nợ chính đối với nhà. Bất kỳ khoản vay thế chấp hiện tại phải được hoàn trả với khoản tiền thế chấp ngược lại.
• Nhà được sử dụng làm tài sản đảm bảo thế chấp ngược lại phải là nơi ở chính của chủ nhà, không phải là nhà nghỉ mát hoặc bất động sản đầu tư.
• Bên vay phải trả tiền - theo thời gian - các loại thuế bất động sản, bảo hiểm chủ sở hữu nhà và các khoản phí bắt buộc khác bắt buộc.
• Bên đi vay phải duy trì tài sản và thực hiện bất kỳ sửa chữa cần thiết.
• Nếu bạn không tuân thủ bất kỳ yêu cầu nào trong số những yêu cầu này, bạn sẽ bị mất nhà ở.Ví dụ: nếu bạn không trả thuế bất động sản, khoản nợ không thanh toán được có thể được kích hoạt. Nếu bạn không trả thuế bất động sản trên nhà, người cho vay có thể tịch thu tài sản. Một cách khác bạn có thể sống lâu hơn khoản thế chấp ngược lại là nếu bạn không sống trong nhà trong thời gian dài hơn sáu tháng. Điều này cũng có thể gây ra một khoản nợ mặc định.

Trong Tài khoản Tiêu dùng. bài báo của chính phủ, Nora Dowd Eisenhower cảnh báo rằng "Những người vay thế chấp ngược có thể sống lâu hơn các khoản vay bằng cách mượn mà không có kế hoạch cẩn thận." Cô ấy tiếp tục rằng các quảng cáo truyền hình có thể lừa dối người tiêu dùng khi nghĩ rằng không có cách để người đi vay có thể sống lâu hơn quỹ của họ, và điều đó không đúng. Tất cả các yêu cầu của thế chấp ngược lại được liệt kê trong tài liệu cho vay. Nếu bạn không tuân thủ khoản vay, bạn sẽ bị tịch thu nhà, và sau đó vay nợ lâu hơn.

Nếu bạn tuân thủ các điều khoản của thế chấp ngược lại, bạn không thể sống lâu hơn khoản vay. Ngay cả khi bạn sống đến năm 110 tuổi và phù hợp với khoản vay thế chấp ngược lại, bạn sẽ không bị đuổi ra hoặc buộc phải bán. Nhà là tài sản thế chấp cho số dư nợ thế chấp ngược và chương trình thế chấp ngược lại được Liên bang Quản lý Nhà ở (FHA) bảo hiểm. Giống như bất kỳ khoản vay nào, sẽ có một số khoản phí nhất định. Chi phí của khoản vay thế chấp đảo ngược là phí bảo hiểm FHA bảo vệ người cho vay từ bất kỳ sự thiếu hụt khi nhà được bán và trả nợ vay.

Dòng dưới

Nếu bạn tuân thủ các điều khoản của khoản vay, thì bạn sẽ không sống lâu hơn khoản vay thế chấp ngược của mình do bảo hiểm FHA về khoản vay. Mặt khác, nếu bạn không thực hiện các điều khoản vay mượn mà bạn đồng ý khi ký thì bạn có thể bị tịch biên. (Để đọc có liên quan, xem:

Thế chấp ngược: Công cụ Hưu trí )