Bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu, nhưng đó chỉ là một phần của trận đánh.

Một khi bạn nghỉ hưu và dựa vào số tiền đó làm nguồn thu nhập chính, điều cuối cùng bạn muốn là để chính phủ có được một khoản lớn trong số đó. Hầu hết mọi người sẽ vào nghỉ hưu với số tiền ít hơn mức cần thiết, do đó phải giảm thiểu thuế. Trên thực tế, ngay cả khi bạn đã tiết kiệm được rất nhiều tiền, bạn vẫn sẽ muốn trả thuế thấp nhất có thể.

AD:

Chúng tôi đã yêu cầu một số cố vấn tài chính cân nhắc về việc làm thế nào để trả ít thuế cho chính phủ và tiết kiệm được nhiều tiền hơn cho bạn và gia đình bạn. (Xem thêm: Thuế đối với tài sản hưu trí: Cách thanh toán ít hơn )

1. Biết những gì phải đóng thuế

Thật dễ dàng - chỉ là về mọi thứ phải chịu thuế. Câu hỏi là, khi nào thì phải chịu thuế? Nếu bạn có khoản đầu tư ngoài tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, họ sẽ phải chịu thuế mỗi năm, cho dù bạn đã nghỉ hưu hay không. Những tài khoản này có thể bao gồm các tài khoản môi giới thông thường, bất động sản, tài khoản tiết kiệm và một số tài khoản khác.

AD:

Hầu hết thu nhập được chỉ định về hưu trí, mặt khác, không phải chịu thuế cho đến khi bạn thực sự nghỉ hưu. Sau đó nó là. Các khoản thu hồi từ IRA truyền thống, 401 (k) và 403 (b) s - và các khoản thanh toán từ tiền lương hưu, tiền cấp dưỡng, tài khoản hưu trí quân sự và nhiều thứ khác - có thể phải chịu thuế.

Roth IRA, trong khi đó, là một giống lai. Số tiền bạn đưa vào tài khoản phải chịu thuế trước khi bạn gửi khoản tiền gửi, nhưng lợi tức đầu tư không phải trả thuế nếu bạn chờ đợi thu hồi chúng cho đến khi bạn trải nghiệm "sự kiện đủ điều kiện". Quay 59½ là một sự kiện vòng loại; . một số nghiên cứu của riêng bạn hoặc với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính sẽ giúp bạn tìm ra những người khác, cũng như các tài sản khác phải chịu thuế. (Xem thêm: Tiết kiệm Hưu Trí: Miễn thuế hoặc miễn thuế? )

AD:

2. Biết được Chân của Bạn

Theo Nathan Garcia, CFP, giám đốc điều hành hoặc Westbourne Investments, "Cách dễ nhất để giảm thuế là giữ thu nhập của bạn trong khung thuế đánh thuế lợi nhuận vốn dài hạn ở mức 0%. Là một cặp vợ chồng có nghĩa là thu nhập dưới 75 đô la, 300. Làm như vậy cũng sẽ giữ thuế thu nhập bình thường của bạn trong khung 15%. Rất nhiều kế hoạch phải đi vào thực hiện đúng chiến lược này bởi vì bạn phải kết hợp An Sinh Xã Hội, trợ cấp và các nguồn thu nhập khác cùng với bất kỳ khoản phân phối tài khoản hưu trí nào. Bạn hoặc cố vấn của bạn phải hiểu rõ cơ sở của bạn trong các tài khoản đầu tư không đủ điều kiện. "

Ông tiếp tục," Để thực hiện đúng chiến lược này, bạn nên phân phối lên đến đỉnh của khung thuế cận biên (lên đến 75, 300 đô la) trong trường hợp bạn không cần thu nhập. Làm như vậy sẽ giúp bạn xây dựng một bộ đệm cho những năm sau khi bạn cần thu nhập.Nếu bạn thấy rằng bạn cần nhiều thu nhập hơn $ 75, 300 bạn có thể lấy tiền này từ một tài khoản Roth. "

3. Làm một Roth chuyển đổi

Hãy nhớ rằng, một Roth IRA thuế bạn bây giờ thay vì khi bạn rút tiền. Trả thuế ngay bây giờ, trong khi bạn vẫn làm việc, hãy loại bỏ gánh nặng thuế sau này trong cuộc sống khi bạn cần tất cả số tiền bạn có thể nhận được.

Josh Trubow, CFP, của Kế hoạch tài chính nhạy cảm cho biết, "Không có giả định thay đổi mã thuế trong tương lai, việc Roth chuyển đổi trong những năm thu nhập thấp là một chiến lược để trả thuế tại một khung thuế thấp hơn bằng cách chuyển khi bạn nhận ra thu nhập. Chúng tôi xác định xem khách hàng nên chuyển đổi theo từng năm một lần để điền vào khung thuế thấp hơn và nộp thuế với mức giá thấp hơn hiện nay nếu họ chờ đợi và rút vốn trong một năm khi họ " sẽ ở trong một khung thuế cao hơn. "

4. Đa dạng hóa Thuế

Cũng giống như bạn nên đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình để tránh tổn thất trên quy mô lớn, bạn nên làm như vậy với thuế vì khung thuế của bạn sẽ dao động ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời bạn. Chris Kowalik của ProFeds, chuyên gia nghỉ hưu liên bang và là người nói chuyện thường xuyên với nhân viên liên bang về kế hoạch tài chính nói, "Đa dạng hóa thuế là khái niệm rằng trong những thời kỳ kinh tế khác nhau, một người về hưu có nhiều thùng tiền để lựa chọn. Khi thuế tương đối cao, một người về hưu có thể chọn lấy thu nhập từ một tài khoản miễn thuế. Khi thuế là tương đối thấp, một người về hưu có thể chọn lấy thu nhập từ một tài khoản chịu thuế. "

5. Cân nhắc di chuyển

Bao giờ tự hỏi tại sao Florida lại là điểm đến phổ biến cho người về hưu? Nó không chỉ là những bãi biển - đó là thiếu thuế thu nhập của nhà nước. Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming và Alaska đều không có thuế thu nhập. Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, nói, "chiến lược này có thể hoạt động, nhưng nó không phải là giải pháp duy nhất. Một lựa chọn là đầu tư vào quỹ trái phiếu đô thị cụ thể của bang. Nhưng trước khi bạn làm bất cứ điều gì, hãy hiểu thuế của tiểu bang và địa phương sẽ ảnh hưởng như thế nào đến trứng nghỉ hưu của bạn. "

Các tiểu bang tốt nhất để giải thể vì lý do thuế

. Dòng dưới cùng Điều quan trọng là giữ thuế nghỉ hưu thấp không phải là chờ đợi cho đến khi nghỉ hưu để bắt đầu thực hiện kế hoạch . Thay vào đó, lập kế hoạch tốt trước khi bạn phải dựa vào tiền tiết kiệm hưu trí làm nguồn thu nhập chính của bạn. Lập kế hoạch tài chính không phải là một công việc dễ dàng. Tốt nhất là tìm kiếm lời khuyên của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trong việc thiết kế các kế hoạch quản lý tài sản thuế hiệu quả.