Tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu có thể là khó khăn cho bất cứ ai. Nhưng thường thì điều đó đặc biệt khó khăn khi bạn làm việc cho một công ty nhỏ. Một trong ba nhân viên người Mỹ không có kế hoạch nghỉ hưu được tài trợ bởi chủ lao động, bao gồm hơn nửa số nhân viên tại các công ty có dưới 50 nhân viên, theo "Xây dựng một hệ thống hưu trí thế kỷ 21", một tờ thông tin về Nhà Trắng được công bố muộn Tháng Giêng.

Hơn nữa, các nhà thầu độc lập, nhân viên bán thời gian và nhân viên tạm thời thường không đủ điều kiện cho các kế hoạch như vậy. Báo cáo cũng cho biết: "Ít hơn 10% công nhân không có kế hoạch làm việc đóng góp riêng cho một tài khoản tiết kiệm hưu trí" như IRA.

Trong ngân sách cho năm tài chính 2017, chính quyền Obama sẽ cố gắng giải quyết những thiếu sót này bằng một làn sóng mới các biện pháp lập pháp rộng rãi được thiết kế để mở rộng và đại tu hệ thống tiết kiệm hiện tại của chúng tôi. Nhiều đề xuất này áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và cách họ có thể cung cấp kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên của mình. Bất kể điều gì xảy ra với ngân sách, bạn có thể tìm hiểu về những lựa chọn này nếu bạn sở hữu hoặc làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch MEP

Chi phí tạo và duy trì một kế hoạch hưu bổng đủ tiêu chuẩn có thể cao đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ. Một số có thể tham gia vào Kế hoạch Nhiều Người sử dụng lao động (MEP), cho phép nhiều công ty riêng biệt áp dụng một kế hoạch nghỉ hưu duy nhất có sẵn cho nhân viên của họ cùng nhau. Sự sắp xếp này có hiệu quả chia sẻ chi phí thông qua và quản lý kế hoạch giữa tất cả các chủ nhân trong nhóm và do đó làm cho kế hoạch rẻ hơn cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, luật hiện hành quy định rằng chỉ những chủ nhân có "trái phiếu thông thường" mới có thể làm được điều này, điều này thường có nghĩa là họ phải ở cùng ngành hoặc thuộc cùng một nghiệp đoàn. Một công ty không có quyền truy cập vào các công ty khác tương tự trong ngành kinh doanh của nó là không may. Ví dụ, một nhóm các công ty xây dựng hiện nay có thể tạo ra một hiệp hội cho phép tất cả chúng được bảo hiểm theo cùng một chiếc ô kế hoạch, nhưng một chuỗi nhà hàng không thể tham gia cùng họ.

Chủ tịch muốn xóa bỏ hạn chế trái phiếu thông thường để các công ty trong lĩnh vực

bất kỳ

có thể hợp lại với nhau để tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu duy nhất cho người lao động của họ. Điều này có hiệu quả sẽ cho phép một nhóm các nhà tuyển dụng ở gần nhau, chẳng hạn như trong một trung tâm mua sắm, để tham gia vào một kế hoạch tổng hợp hiệu quả về chi phí. Nó cũng muốn cho phép nhân viên di chuyển từ công ty này sang công ty khác trong cùng một kế hoạch để duy trì tài khoản hưu trí của họ, để không cần phải di chuyển hoặc chuyển tiền.Việc mở rộng các thành viên MEP cũng sẽ làm cho các tổ chức phi lợi nhuận và một số loại người sử dụng lao động khác có thể dễ dàng hơn trong việc cung cấp các kế hoạch về hưu trí cho nhân viên và các nhà thầu tự làm (những người thường không thể tham gia). Những ý tưởng khác Việc cải tổ hệ thống hưu trí của chính quyền cũng bao gồm:

Điều kiện hợp lệ đối với những người không phải là nhân viên.

Nhân viên bán thời gian đã từng làm việc tại công ty ít nhất 500 giờ mỗi năm trong ba lần liên tiếp sẽ tự động được phép tham gia vào kế hoạch hiện tại của công ty.

• Tăng cường cho người sử dụng lao động. Các công ty nhỏ thành lập kế hoạch nghỉ hưu đã đủ tiêu chuẩn để được hưởng tín dụng thuế đặc biệt (xem
• Tín dụng thuế cho các chi phí kế hoạch phát sinh do các doanh nghiệp nhỏ ). Tín dụng đó sẽ tăng gấp ba lần. Ngoài ra, các công ty thêm tự động ghi danh vào kế hoạch của họ sẽ nhận được tín dụng bổ sung. IRA cho Tất cả. Người sử dụng lao động không có kế hoạch nghỉ hưu sẽ phải tự động ghi danh cho nhân viên của họ trong một Roth IRA truyền thống hoặc. MyRA cũng sẽ có sẵn cho tất cả các công nhân không có quyền truy cập vào bất kỳ loại kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ; họ có thể trực tiếp gửi thu nhập vào các tài khoản này thông qua người sử dụng lao động hoặc ngân hàng của họ.
• Tăng tính thân thiện với người dùng. Khả năng di chuyển của kế hoạch sẽ được đơn giản hóa, làm cho người lao động thay đổi công việc dễ dàng hơn để lôi 401 (k) hoặc một quỹ kế hoạch có đủ tiêu chuẩn khác vào kế hoạch do nhà tuyển dụng mới cung cấp và tránh
• The 3 Most 401 k) Những sai lầm trễ khi di chuyển . Các nhà quản lý kế hoạch và cố vấn tài chính sẽ phải đưa ra những lời khuyên không có xung đột lợi ích và vô điều kiện vì lợi ích cao nhất của người lao động. Hỗ trợ cho các quốc gia. Khoảng 20 tiểu bang hiện đang trong quá trình phát triển kế hoạch nghỉ hưu của họ, bổ sung cho bốn tiểu bang đã phát triển ở Illinois, Oregon, Washington và New Jersey. Bộ Lao động sẽ ban hành hướng dẫn và quy định bổ sung cho các kế hoạch do nhà nước bảo trợ trong tương lai gần, đảm bảo họ làm việc song song với luật pháp liên bang hiện có.
• Dòng dưới cùng Chương trình nghị sự của Tổng thống Obama sẽ giúp 30 triệu người Mỹ có cơ hội bắt đầu tham gia kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ, Nhà Trắng ước tính. Một nguyên lý chủ chốt sẽ giúp nhiều nhà tuyển dụng nhỏ có thể cung cấp kế hoạch nghỉ hưu cho người lao động thông qua một thỏa thuận MEP sẽ rẻ hơn nhiều so với kế hoạch cá nhân.

Chính quyền cũng đang xem xét một số cách khác nhau để làm cho tất cả các tài khoản hưu trí và kế hoạch hợp lý hơn và thân thiện với người sử dụng. Chương trình nghị sự cuối cùng: Cung cấp cho tất cả nhân công người Mỹ ở mọi nơi cơ hội bình đẳng để tiết kiệm thời gian nghỉ hưu, xây dựng vào ngày khai trương myra vào mùa thu năm ngoái (xem

myra: Nó sẽ làm việc như thế nào, ưu và khuyết

).