Các thị trường đáng chú ý ngày nay có thể đáng lo ngại đối với các nhà đầu tư tiết kiệm để nghỉ hưu. Xem các giá trị tài khoản tăng lên và giảm có thể khiến bạn cảm thấy lo lắng về kế hoạch lương hưu của nhân viên đơn giản (SEP). Tuy nhiên, SEP của bạn có nhiều thuận lợi hơn bất lợi, ngay cả trong thời gian biến động của thị trường.

Tiết kiệm thêm

Một SEP là một kế hoạch tiết kiệm tiền nghỉ hưu tốt. Tuy nhiên, các quy tắc giới hạn số tiền bạn có thể đóng góp. Khoản đóng góp cho phép là 25% tiền lương của bạn tối đa là $ 53,000. Nhà tuyển dụng của bạn phải đóng góp cùng một tỷ lệ vào tài khoản của nhân viên vì nó đóng góp vào tài khoản của chủ lao động. Giới hạn đóng góp phần trăm là tốt, nhưng phần lớn SEP được thiết lập cho các chủ doanh nghiệp duy nhất và người tự làm chủ. Điều này tạo ra một con cho nhà đầu tư những người muốn dành một khoản lớn hơn để nghỉ hưu nhưng không có thu nhập để tối đa phần trăm đóng góp. Các nhà đầu tư này có một lựa chọn khác.

Bản solo 401 (k) cho phép đóng góp 25% lương tương đương với mức tối đa là 53.000 đô la. Bạn có thể thực hiện một sự hoãn lại 100% tiền đền bù cho khoản tiền bồi thường đầu tiên là 18.000 đô la, sau đó có thể đóng góp chia lợi nhuận cho đến khi đạt đến mức tối đa. Một điều khoản bắt buộc cho phép các cá nhân trên 50 tuổi hoãn thêm $ 6,000 cho tổng số tiền bồi thường ban đầu là 24.000 đô la và tối đa là 59.000 đô la Úc. Một solo 401 (k) cũng có các điều khoản cho vay, đầu tư bất động sản mở rộng lựa chọn, một lựa chọn Roth cho việc giới thiệu tự chọn và bảo vệ chủ nợ tốt hơn.

Không tích lũy thuế

Lợi ích hàng đầu của SEP cũng giống như tất cả các kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Tất cả thu nhập tích lũy không có nghĩa vụ thuế thu nhập hiện hành. Tiết kiệm hợp chất ở mức cao hơn, cho bạn nhiều tiền hơn sau khi nghỉ hưu ngay cả sau khi thuế tương lai được thanh toán. Đóng góp được thực hiện trước thuế, tiếp tục tăng các yếu tố kết hợp.

Lợi ích của nhân viên

Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ cung cấp ít lợi ích về hưu. Người sử dụng lao động đóng góp chia lợi nhuận nhân danh nhân viên của họ đang cung cấp một lợi ích giúp thu hút và giữ chân nhân viên chất lượng với chi phí thấp hơn tăng lương.

Thay đổi các khoản đầu tư không có nợ thuế

SEP là một phương tiện hoàn hảo nếu bạn muốn quản lý một danh mục đầu tư tích cực. Tất cả các giao dịch được thực hiện mà không có hậu quả về thuế. Bạn có thể dựa trên quyết định về tổng lợi nhuận và những điều kiện thị trường điều khiển. Nhiều nhà cung cấp SEP cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư, bao gồm các quỹ ETFs và các lựa chọn cổ phiếu cho phép bạn thu lợi nhuận từ các thị trường biến động.

Chi phí trung bình-Dollar

Quỹ tương hỗ là một số trong những loại xe đầu tư phổ biến nhất trong tài khoản SEP.Người tiết kiệm chọn một hoặc hai quỹ lẫn nhau và đóng góp của họ thường xuyên lưu chiểu. Chiến lược đầu tư thụ động này là một chuyên gia lớn trong giai đoạn đi xuống của một thị trường biến động; đồng đô la-trung bình chi phí tự động diễn ra. Mỗi khoản tiền gửi mua một số lượng lớn hơn các cổ phiếu quỹ khi thị trường đi xuống và ít cổ phiếu khi thị trường đang lên. Cách mua hàng này làm giảm chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu theo thời gian và dẫn đến tăng lợi nhuận.

Bottom Line

Con duy nhất thực sự không có SEP hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác để che dấu lợi tức đầu tư từ thuế. Nhà đầu tư có thể tận dụng lợi thế của tất cả các chuyên gia với quản lý tài khoản tối thiểu. Nếu sự biến động của thị trường đang đẩy thị trường đi xuống, hãy chuyển sang đầu tư bảo thủ như trái phiếu. Nếu thị trường bắt đầu tăng, hãy chuyển tài sản trở lại cổ phiếu. Nếu bạn không muốn bị làm phiền, hãy chọn quỹ phân bổ tài sản không tải được nhắm mục tiêu đến mục tiêu về hưu của bạn và để các nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp đưa ra quyết định về thời điểm thị trường. Cho dù bạn là một nhà đầu tư tích cực hay thụ động, bạn sẽ có nhiều khoản tiết kiệm hưu trí lớn hơn những người không làm gì cả.