Quản lý ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản là những thuật ngữ chồng lấn. Tuy nhiên, các dịch vụ tài chính được cung cấp thông qua ngân hàng tư nhân và thông qua quản lý tài sản khác nhau một chút. Quản lý tài sản là một phạm vi rộng hơn liên quan đến việc tối ưu hóa danh mục đầu tư của khách hàng, có tính đến sự ác cảm, hoặc thoải mái với, rủi ro và đầu tư tài sản theo kế hoạch và mục đích tài chính của mình. Dịch vụ ngân hàng cá nhân thường đề cập đến giải pháp phong bì cho các cá nhân có thu nhập cao (HNWIs), trong đó một tổ chức tài chính công hoặc tư nhân thuê nhân viên để cung cấp cho khách hàng có giá trị cao cá nhân chăm sóc và quản lý tài chính của họ.

- Sự khác biệt chính giữa ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản là các ngân hàng tư nhân không phải lúc nào cũng phải đối phó với tài sản của khách hàng đầu tư. Các nhân viên ngân hàng tư nhân có thể đưa ra hướng dẫn của khách hàng về các lựa chọn đầu tư nhất định, nhưng không phải tất cả các ngân hàng sẽ tham gia vào quá trình đầu tư tài sản cho khách hàng của họ. Hầu hết khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi của một loại này hay loại khác. Các nhân viên quản lý tài sản, bao gồm cố vấn tài chính, tư vấn cho khách hàng để giúp họ cải thiện tình trạng tài chính và hỗ trợ khách hàng trong việc đầu tư tài sản nhằm đạt được lợi nhuận cao. Nói chung, ngân hàng tư nhân có thể mở rộng để bao gồm quản lý tài sản, nhưng các công ty quản lý tài sản không thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ cơ sở hạ tầng ngân hàng tư nhân.

Theo các điều khoản chung, dịch vụ ngân hàng tư nhân bao gồm các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ quản lý tài chính cho HNWIs. Trong một số trường hợp, cá nhân có thể có được các dịch vụ này với tài sản ít hơn 100.000 USD, nhưng hầu hết các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân không chấp nhận khách hàng có tài sản dưới 500.000 USD. cho khách hàng với số tiền đáng kể tiền mặt và các tài sản khác được gửi vào tài khoản và được đầu tư.

Dịch vụ ngân hàng cá nhân cung cấp các tư vấn liên quan đến đầu tư và nhằm giải quyết toàn bộ tình hình tài chính của từng khách hàng. Các dịch vụ ngân hàng cá nhân thường giúp khách hàng trong việc bảo vệ và phát triển tài sản của họ. Nhân viên được chỉ định để hỗ trợ mỗi công việc của khách hàng để cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân. Những nhân viên này cũng giúp khách hàng hoạch định và tiết kiệm cho kế hoạch nghỉ hưu và cơ cấu của họ để chuyển tài sản tích lũy cho các thành viên trong gia đình hoặc những người thụ hưởng được chỉ định khác.

Có các ngân hàng tiêu dùng ở mọi quy mô với các bộ phận ngân hàng tư nhân. Những bộ phận này cung cấp những lợi ích đáng kể cho HNWIs để có được chúng như là khách hàng. Các khách hàng ngân hàng tư nhân có tài khoản lớn thường nhận được mức giá đáng khen và dịch vụ giống như người trông nom, đảm bảo họ có thể truy cập ngay vào nhân viên làm việc với tài khoản của họ.Khách hàng cá nhân ngân hàng không bao giờ phải chờ đợi trong đường dây hoặc sử dụng một teller cho các dịch vụ. Mọi nhu cầu của khách hàng có thể được thực hiện bằng điện thoại. Khách hàng cá nhân ngân hàng có thể liên hệ với cố vấn trưởng làm việc với tài khoản của mình và hoàn thành bất kỳ giao dịch nào, từ séc nhận séc hoặc yêu cầu séc thêm để chuyển một khoản tiền lớn từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Những đặc quyền này là tất cả các phần của kế hoạch của tổ chức ngân hàng nhằm mang lại lợi ích về tài chính. Các ngân hàng theo đuổi các khách hàng giàu có vì kinh doanh của họ tạo ra một khoản tiền đáng kể trong lợi nhuận cho ngân hàng, đảm bảo kinh doanh lặp lại và đưa vào kinh doanh mới. Các khách hàng ngân hàng tư nhân, đặc biệt là những người giàu có, thảo luận cách điều trị chuyên sâu và ưu tú mà họ nhận được với các cá nhân giàu có khác. Đây là những khách hàng tiềm năng mới. Thông thường, những khách hàng tiềm năng mới này được đề cập đến các bộ phận ngân hàng tư nhân của các khách hàng hiện tại. Các đơn vị sau đó gửi lời mời cho khách hàng tiềm năng và thường xuyên có được tài khoản của họ thông qua lời mời đó.

Các phòng ban tư nhân cũng tìm được khách hàng mới thông qua quá trình hoàn thành các hoạt động cho vay thông thường. Các ngân hàng có thể truy cập tờ khai thuế và các tài liệu cá nhân bổ sung và khám phá những khách hàng tiềm năng khác thông qua thông tin này. Lời mời cũng được mở rộng cho những cá nhân này và thường các phòng ban tư nhân có được khách hàng bằng cách làm như vậy.

Các ngân hàng vẽ một đường dây khi nói đến các cá nhân được theo đuổi và liên lạc để trở thành khách hàng tiềm năng, và đường dây này nằm ở những nơi khác nhau cho các tổ chức khác nhau. Thị trường giàu có là mục tiêu chính, nghĩa là các cá nhân có tài sản có thể đầu tư vượt quá $ 250,000. Một số ngân hàng đặt một thanh cao hơn nhiều, chỉ nhắm mục tiêu vào những cá nhân có số tiền tối thiểu các tài sản có thể đầu tư trong hàng triệu.

Khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng tư nhân phải trả chi phí cho việc điều trị chuyên khoa mà họ nhận được. Ngân hàng mà khách hàng giàu có sử dụng có bảo đảm một khoản tiền lớn, dưới hình thức số dư tài khoản kiểm tra đáng kể của khách hàng để cho vay và sử dụng. Ngân hàng cũng kiếm tiền từ lãi suất dốc hơn cho khoản vay thế chấp và kinh doanh lớn hơn do các khách hàng giàu có thu hút. Nhà sản xuất tiền thật của các ngân hàng này là tỷ lệ phần trăm thu được từ tài sản quản lý (AUM), nói chung khá lớn với HNWIs. Tính phí thậm chí một tỷ lệ phần trăm rất nhỏ cho các dịch vụ có liên quan đến một khoản tiền lớn tạo ra thu nhập đáng kể cho ngân hàng.

Tuy nhiên, việc xử lý chuyên biệt của các bộ phận ngân hàng tư nhân không thể hoàn toàn giấu một số nhược điểm. Tỷ lệ doanh thu tại các ngân hàng có xu hướng cao. Một khách hàng có thể đã xây dựng mối quan hệ với một nhân viên quản lý tài khoản của mình, và sau đó là tháng tiếp theo mà nhân viên đã mất và được thay thế bằng một người mà khách hàng có thể không biết. Kinh nghiệm của khách hàng với nhân viên mới có thể hoặc không thể là những gì anh ta đang tìm kiếm, và nhiều bộ phận dịch vụ ngân hàng tư nhân bị mất khách hàng vì lý do này.

Các đơn vị này có thể cung cấp nhiều dịch vụ, nhưng có thể không phải là bậc thầy của tất cả chúng.Các ngân hàng không phải là chuyên gia về mọi thứ, vì vậy mức độ chuyên môn mà khách hàng nhận được có thể thấp hơn nếu ông ta đã sử dụng một chuyên gia trong khu vực.

Bên dưới tất cả, ngân hàng tư nhân phải trả ngân hàng, vì vậy sự trung thành chính của họ là với chủ nhân của họ chứ không phải cho khách hàng.

Quản lý tài sản

Quản lý tài sản cá nhân nói chung bao gồm việc tư vấn và thực hiện các khoản đầu tư thay mặt cho khách hàng. Các công ty chuyên về các hoạt động này là những nguồn chính cho khách hàng muốn đầu tư vào nhiều quỹ và cổ phiếu. Các cố vấn quản lý tài sản cũng giúp lập kế hoạch tài chính, quản lý danh mục khách hàng và thực hiện nhiều dịch vụ tài chính khác liên quan đến các lựa chọn tài chính của khách hàng.

Sử dụng một cố vấn tài chính để quản lý tài sản tư nhân cho phép khách hàng làm việc với một cá nhân được đào tạo trong việc giải quyết các vấn đề tài chính và nâng cao tình trạng tài chính chung của khách hàng. Những cố vấn quản lý tài sản này cũng giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính. Nói chung, cố vấn tài chính tìm cách hỗ trợ các khách hàng giàu có về quản lý tài sản cá nhân. Các cố vấn cố gắng cung cấp cho khách hàng các loại sản phẩm và dịch vụ tài chính và đạt được mục tiêu tài chính tối đa của khách hàng.

Các dịch vụ quản lý tài sản cá nhân do các tập đoàn lớn hơn như Goldman Sachs cung cấp cũng có thể được cung cấp bởi các nhà tư vấn tài chính độc lập hoặc các nhà quản lý danh mục đầu tư được cấp phép đa dịch vụ đa dạng và tập trung vào các khách hàng có giá trị cao.

Một cố vấn quản lý tài sản ngồi xuống từng khách hàng và thảo luận các mục tiêu, mức độ thoải mái với rủi ro và bất kỳ quy định hoặc hạn chế nào khác mà khách hàng có thể có liên quan đến đầu tư tài sản của mình. Cố vấn quản lý tài sản sau đó sẽ tạo ra một chiến lược đầu tư kết hợp tất cả các thông tin thu được từ khách hàng và cho phép khách hàng đạt được các mục tiêu của mình. Cố vấn tiếp tục quản lý tiền của khách hàng và sử dụng các sản phẩm đầu tư phù hợp với các quy định của khách hàng.

Các cố vấn quản lý tài sản không phải lúc nào cũng có thể cung cấp cho khách hàng những dịch vụ chuyên môn và trợ giúp giống như dịch vụ ngân hàng cá nhân cung cấp. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các cố vấn tài chính này dành rất nhiều thời gian với khách hàng. Những cố vấn này cũng không thể mở các tài khoản ngân hàng cho khách hàng, nhưng họ có thể giúp họ xác định đúng loại tài khoản để mở tại ngân hàng của khách hàng lựa chọn.