Không ai muốn mất tiền. Tuy nhiên, đôi khi các nhà đầu tư phải đối phó với thực tế là các khoản đầu tư của họ có thể giảm xuống dưới mức chi phí cho một thời kỳ nhất định. Nhưng bằng bao nhiêu, trong bao lâu và có khả năng điều này xảy ra như thế nào? Đây là những câu hỏi cơ bản mà mọi nhà đầu tư nên hỏi.

Phần lớn đã được viết về các loại rủi ro, nhưng ít hơn về "lượng tử", đó là lượng đầu tư của bạn có thể suy giảm bao nhiêu và trong bao lâu. Nói chung, một khoản đầu tư có thể mất rất nhiều có thể đạt được nhiều như vậy, nhưng bài viết này tập trung vào những tổn thất.

Các khoản tiền trong ngân hàng thường được coi là không có rủi ro, không tính đến lạm phát, nhưng khi di chuyển lên bậc thang mạo hiểm thông qua trái phiếu, quỹ cổ phần, chứng khoán cá nhân, các quỹ nước ngoài, tương lai và như vậy, số tiền có thể bị mất (hoặc tăng) tăng. Quá trình này đôi khi đôi khi dần dần và đôi khi nhảy vọt.

Bạn không thể đặt con số chính xác vào những gì bạn có thể mất, nhưng có thể ước tính được đủ đáng tin cậy để cho bạn một ý tưởng tốt về những gì bạn đang nhận được vào. Ngoài ra, điều quan trọng nhất là
tương đối

chứ không phải tuyệt đối từ chối hoặc mất mát. Đó là, thực tế là bạn có thể bị mất khá nhiều với cổ phần hơn với trái phiếu là vấn đề cốt lõi, không phải là tỷ lệ thực tế, rất biến thiên và không thể đoán trước.

AD:

Các con số

Hãy lấy quỹ trái phiếu, nói chung là bước tiếp theo từ tiền mặt về đầu tư an toàn. Nếu thời điểm xấu cho trái phiếu, bạn có thể bị mất một vài phần trăm. Thông thường, trái phiếu thị trường mới nổi có thể có nhiều rủi ro hơn trái phiếu trong nước và tương đương với chứng khoán về rủi ro. Vì lý do này, trái phiếu trong nước được coi là một khoản đầu tư có rủi ro thấp.

Một
quỹ cổ phần

là một bước tiến lớn. Nói chung, sự biến động là cao; biểu đồ của thăng trầm và thăng trầm của thị trường là khá cấp tiến. Cũng lưu ý rằng hầu hết các quỹ chuyển động gần đúng với thị trường. Trừ khi bạn đang ở trong một quỹ có chiến lược quản lý rủi ro thực sự nghiêm túc, đừng mong đợi thị trường giảm 30% và người quản lý quỹ của bạn phải đảm bảo rằng quỹ của bạn chỉ giảm 5%. Đây không phải là cách nó thường hoạt động. Do đó các quỹ đầu tư cổ phần có nguy cơ từ trung bình đến cao, tùy thuộc vào tài sản mà họ có. Lưu ý rằng ngay cả khi một quỹ đặc biệt có nguy cơ riêng ở mức trung bình, nếu cổ phiếu là tất cả những gì bạn có trong danh mục đầu tư của mình, bạn vẫn đang trong tình trạng nguy cơ cao. Rủi ro bạn đang dùng với tiền của bạn thực sự phải được nhìn thấy trong bối cảnh tổng thể của các khoản đầu tư và tài sản khác của bạn. Chuyển sang

cổ phần cá nhân

, bạn có thể mất nhiều hơn. Những gì được đầu tư vào một công ty gặp khó khăn có thể giảm xuống 100% chỉ trong vài tuần hoặc thậm chí vài ngày. Vì lý do này, các quỹ có nguy cơ thấp hơn các cổ phiếu cá nhân.Nhưng danh mục từ 10 đến 30 cổ phiếu có quản lý rủi ro tốt có thể sẽ ổn định hơn nhiều.

Các loại tiền tệ cũng không ổn định, và chúng có thể tăng và giảm 20% hoặc 30% trong vòng vài tháng. Và nếu bạn có cổ phần nước ngoài, bạn có thể thấy rằng tổn thất vốn là kết hợp với tổn thất tiền tệ (được gọi là rủi ro tiền tệ). Ngoài ra, tổn thất vốn có thể được bù đắp một phần hoặc phần lớn do thay đổi tiền tệ. Tuy nhiên, đây là một trò chơi bấp bênh mà cần phải được chơi biết và cẩn thận, có nghĩa là liên tục theo dõi và kiểm soát. Tương lai và các khoản đầu tư có lãi suất cao khác thực sự là đầu của bậc thang rủi ro. Nếu mọi thứ trở nên sai, bạn có thể mất tất cả mọi thứ.

Sự trở lại kỳ lạ Những con số trên đây là hướng dẫn cho những lần bình thường; đó là, một chu kỳ kinh doanh bình thường. Có những giai đoạn trong đó mọi thứ có thể tệ hơn nhiều (hoặc tốt hơn). Chẳng hạn, có

năm

cá nhân, trong đó đầu tư vốn cổ phần có thể bị mất 50%. Tương tự như vậy, một năm thực sự đáng sợ cho trái phiếu có thể mất bạn 20%, nhưng khoảng thời gian đó rất ít.
Xu hướng dài Về thời gian thăng trầm, chu kỳ vốn cổ phần và trái phiếu thay đổi, nhưng tổn thất có thể xảy ra trong khoảng từ vài tuần đến vài năm. Ngoài ra còn có những giai đoạn kỳ quặc trong lịch sử, trong đó một số loại tài sản khác thực hiện xuất sắc trong một vài thập kỷ, hoặc kinh khủng cho cùng một thời gian. Cũng có thể có xu hướng trong các xu hướng; đó là, các chu kỳ ngắn trong một xu hướng dài hạn. Nói tóm lại, rất khó để biết sẽ mất bao lâu ở đó. Vì lý do này, công việc về thiệt hại tiềm ẩn và những gì bạn có thể mua được, chứ không phải là khái niệm rằng bạn có thể chỉ đơn giản là "đợi cho đến khi họ đi lên." Tuy nhiên, thời gian đầu tư ngắn hơn, bạn càng ít rủi ro. Xu hướng Nguyên nhân

Đây là một vấn đề phức tạp và vượt ra ngoài giới hạn của bài viết này. Vì vậy, cũng vậy, là câu hỏi về khả năng đầu tư cụ thể của bạn để có thể lặn. Nói tóm lại, tất cả các thị trường đều chịu sức ép bên ngoài và những cú sốc. Chính trị, kinh tế, địa lý, trong nước, quốc tế và nhiều yếu tố khác đóng một vai trò trong việc tạo ra một môi trường thúc đẩy các loại hình đầu tư khác nhau lên hoặc xuống. Và đừng quên tâm lý - nếu người dân hoảng sợ và thất vọng, đầu tư âm thanh thực sự có thể sụt giảm. Ngược lại, nếu mọi người bắt đầu tin rằng thời điểm tốt sẽ kéo dài mãi mãi, một sự đầu tư thực sự tệ hại có thể thực hiện phép lạ - một thời gian. Hàm ý của tất cả những điều này là để tránh các khoản đầu tư đa dạng hóa thấp có thể giảm nhiều hơn mức bạn sẵn sàng và có thể chấp nhận. Bằng cách đó, bạn sẽ không có được cho những điều bất ngờ khó chịu.
Dòng dưới cùng

Những gì bạn có thể đánh mất đối với đầu tư cụ thể, cụ thể là sự biến động của nó, là điều cơ bản cho dù nó phù hợp với hoàn cảnh và rủi ro của bạn. Để hiểu những gì bạn có thể nhận được vào, bạn cần phải biết với tỷ lệ phần trăm đơn giản những gì bạn đứng để đạt được hoặc mất. Chỉ trên cơ sở này bạn mới có thể xây dựng được một danh mục đầu tư thực sự phù hợp. Nếu tối đa bạn có thể mất làm cho máu của bạn chạy lạnh, giảm giữ của bạn đến một mức độ thoải mái hoặc đầu tư vào cái gì khác hoàn toàn.