Các nhân viên ngân hàng cá nhân làm việc trong các chi nhánh ngân hàng bán lẻ và hỗ trợ khách hàng với nhiều nhu cầu, chẳng hạn như mở các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm; nhận được khoản vay thế chấp và cho vay tự động; đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CDs), thị trường tiền tệ và các sản phẩm ngân hàng thương mại khác; và lên kế hoạch nghỉ hưu hoặc cao đẳng. Trong khi các ngân hàng đầu tư làm việc chủ yếu với các nhà đầu tư tổ chức, các chủ ngân hàng cá nhân làm việc chủ yếu với người thường. Hầu hết khách hàng của họ là công dân cá nhân của cộng đồng, trong đó các ngân hàng làm việc. Ngân hàng cá nhân thường không trả tiền cũng như ngân hàng đầu tư và các ngành nghề khác của Wall Street, nhưng nó cung cấp sự cân bằng cuộc sống giữa công việc và cuộc sống tốt hơn đáng kể, và giờ hợp lý hơn nhiều. Trên thực tế, thuật ngữ "giờ làm việc của ngân hàng" được đặt ra để mô tả các ngân hàng địa phương có giới hạn thời gian được coi là chi tiêu cho công việc.

Các ngân hàng đầu tư điển hình có điểm số của sinh viên tốt nghiệp Ivy League ngồi phía sau các thiết bị đầu cuối của Bloomberg và nói chuyện hăng hái những thỏa thuận mới nhất vào tai nghe của họ. Hình mẫu của một ngân hàng đầu tư là một thanh niên hung hăng, có giáo dục và đói tiền. Hầu hết các ngân hàng cá nhân được cắt từ một miếng vải khác. Trong khi mức độ kinh doanh giúp đỡ, và bằng Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh sẽ tốt hơn trong hồ sơ cá nhân của một ngân hàng, rất nhiều chi nhánh ngân hàng địa phương quan tâm đến các thông tin về giáo dục ít hơn so với danh tiếng của cộng đồng, khả năng kết nối và tính dễ dãi. Các ngân hàng này tự hào về dịch vụ quê hương và muốn gặp các nhà ngân hàng ở quê nhà gặp gỡ và chào đón khách hàng mới.

Ngân hàng cá nhân là sự nghiệp lý tưởng cho những người yêu xây dựng mối quan hệ trong cộng đồng địa phương của mình, có tình yêu đối với thị trường và mong muốn kiếm được thu nhập vững chắc, nhưng không quan tâm đến việc làm giàu.

Mở Tài khoản

Có lẽ nhiệm vụ hàng ngày tiêu chuẩn nhất của một chủ ngân hàng cá nhân đang giúp khách hàng ngân hàng mở các tài khoản séc và tiết kiệm mới. Một ngân hàng cá nhân sẽ xử lý khách hàng mới cũng như khách hàng hiện tại muốn mở một tài khoản mới. Những ngân hàng này ngồi ở những chiếc bàn lớn hình chữ L chạy dọc theo sảnh của hầu hết các chi nhánh ngân hàng bán lẻ. Đó là công việc của một ngân hàng cá nhân để tùy chỉnh một tài khoản để phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Ngân hàng cá nhân cũng cung cấp các sản phẩm phụ trợ như bảo hiểm thấu chi và một lựa chọn làm tròn, tính năng kiểm tra tài khoản, nơi mỗi lần mua thẻ ghi nợ được làm tròn đến đô la tiếp theo, với sự thay đổi vượt quá một tài khoản tiết kiệm.

Bán Sản phẩm Đầu tư

Mặc dù các ngân hàng bán lẻ hiếm khi cung cấp các phương tiện đầu tư tích cực mà bạn tìm thấy trên phố Wall, họ cung cấp một loạt các sản phẩm bảo thủ đảm bảo lợi nhuận và thường được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).Các sản phẩm này bao gồm đĩa CD, tài khoản thị trường tiền tệ và các tài khoản hưu trí như các tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và Roth (IRAs). Một số khách hàng biết chính xác cách họ muốn đầu tư tiền của họ, trong khi những người khác cần một số hướng dẫn để đưa ra lựa chọn đúng. Vẫn còn những người khác không có đầu mối, trong trường hợp đó là công việc của ngân hàng cá nhân để xác định nhu cầu của khách hàng và mục tiêu, sau đó cung cấp các giải pháp thích hợp.

Cho vay bán

Ở một số ngân hàng, các ngân hàng cá nhân được phép bán các khoản thế chấp và các khoản vay khác. Các ngân hàng khác sử dụng các chuyên gia thế chấp riêng biệt và chủ ngân hàng cá nhân chỉ đơn giản là triages khách hàng và đề cập đến các chuyên gia tài chính khi cần thiết. Theo quy tắc chung, ngân hàng càng nhỏ, càng có nhiều mũ mà mỗi ngân hàng mặc. Các ngân hàng cá nhân tại các ngân hàng cộng đồng thị trấn nhỏ có thể làm mọi thứ từ kế hoạch tài chính đến ngân hàng thế chấp.

Trong hầu hết các trường hợp, một chủ ngân hàng cá nhân chỉ được tiếp cận với các sản phẩm cho vay của ngân hàng riêng, trái ngược với một nhà môi giới thế chấp, người có thể đặt khách hàng của mình với hàng chục ngân hàng và bên cho vay. Điều này làm cho chủ ngân hàng cá nhân bất lợi, mặc dù nhiều khách hàng thế chấp chấp nhận những giới hạn này để đối phó với một ngân hàng địa phương họ biết và tin tưởng.

Kế Hoạch Hưu Trí và Kế Hoạch Đại Học

Một nhân viên ngân hàng cá nhân giúp khách hàng tiết kiệm thời gian nghỉ hưu và giáo dục của con mình. Họ bán Roth IRAs, IRA truyền thống và các khoản hưu bổng cho kế hoạch nghỉ hưu. Đối với tiết kiệm đại học, các ngân hàng cá nhân cung cấp trái phiếu tiết kiệm và kế hoạch phổ biến 529, là một trương mục cao đẳng thuế hoãn lại. Một lần nữa, một nhân viên ngân hàng cá nhân thường phải đảm nhận vai trò tư vấn để thực hiện thành công công việc này. Thuật ngữ ngân hàng là một ngoại ngữ cho một số khách hàng, do đó, nó phụ thuộc vào chủ ngân hàng cá nhân để giúp khách hàng hiểu và cảm thấy tự tin về vị trí đặt tiền của mình.

Kỹ năng

Khả năng rèn luyện và duy trì mối quan hệ vững chắc trong cộng đồng là một kỹ năng quan trọng nhất đối với một chủ ngân hàng cá nhân. Các sản phẩm tài chính bản thân họ không phải là đặc biệt phức tạp và không đòi hỏi bằng MBA hoặc kỹ năng toán học trước khi học để hiểu. Đây không phải là dịch vụ ngân hàng đầu tư, nơi các điều bí mật như hoán đổi lãi suất, hoán đổi nợ tín dụng và nghĩa vụ nợ phải trả sẽ thường xảy ra trong các cuộc đối thoại của khách hàng. Hầu hết các sản phẩm ngân hàng cá nhân là đơn giản, nhưng chủ ngân hàng cá nhân phải làm cho khách hàng đủ thoải mái để muốn mua chúng với anh ta.

Yêu cầu về giáo dục thay đổi từ ngân hàng sang ngân hàng. Không giống như luật pháp hoặc y khoa, ngành công nghiệp chỉ yêu cầu bằng tốt nghiệp trung học. Đối với những người ở trường đại học đang xem xét ngân hàng cá nhân, một mức độ kinh doanh, đặc biệt với một tập trung trong kinh tế hoặc tài chính, là con đường để đi.

Tiền lương và giờ làm việc

Các ngân hàng cá nhân làm cho tiền lương cho người đi bộ, đặc biệt là so với người họ hàng ngân hàng đầu tư của họ. Mức lương cơ bản hàng năm là 30 đến 000 đô la Mỹ và 35.000 đô la Úc. Cơ cấu chi trả của mỗi ngân hàng có một chút khác biệt nhưng hầu như tất cả đều cung cấp một sự kết hợp của tiền thưởng và hoa hồng cho phép các nhân viên ngân hàng cá nhân kiếm được nhiều hơn mức lương cơ bản.Những ưu đãi bổ sung này có nghĩa là mạng lưới sản xuất và tìm kiếm của khách hàng tương quan trực tiếp với tiền lương của ngân hàng. Một nhân viên ngân hàng cá nhân có động lực có thể kiếm được hơn 50.000 đô la cho tổng số tiền bồi thường trong năm đầu tiên của họ, và nhiều hơn thế nữa sau khi thiết lập một lượng khách hàng rộng. Tuy nhiên, thu nhập sáu con số của Wall Street thường trốn tránh các ngân hàng cá nhân.

Lợi ích lớn nhất của các ngân hàng cá nhân duy trì qua đám đông Phố Wall là hàng giờ. Xem các giờ hoạt động được đăng trên cửa tại bất kỳ ngân hàng địa phương. Chúng thường rất hạn chế, chẳng hạn như 9:00 a. m. đến 4: 30 p. m. trong tuần. Đây là những giờ của một nhân viên ngân hàng cá nhân điển hình, có nghĩa là họ thường làm việc ít hơn 40 giờ mỗi tuần. Những người muốn có một cuộc sống phong nha trong khi ưu tiên thời gian gia đình nên xem xét một nghề nghiệp trong ngân hàng cá nhân.