Nó phụ thuộc.
Kế hoạch SBO-401 (k) là phù hợp nếu kế hoạch chỉ bao gồm các chủ doanh nghiệp - trong trường hợp này là các đối tác trong quan hệ đối tác. Nếu các nhân viên khác không phải là chủ sở hữu doanh nghiệp đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện, kế hoạch phù hợp với kế hoạch tiết kiệm cho nhân viên của các chủ sử dụng lao động nhỏ (SIMPLE), đơn giản hóa lương hưu của nhân viên (SEP) hoặc kế hoạch chia sẻ lợi nhuận có thể phù hợp hơn cho hoạt động kinh doanh.
Ví dụ: Giả sử các yêu cầu về tính đủ điều kiện như sau:
nhân viên phải đạt 21,
- và nhân viên phải thực hiện ít nhất một năm làm việc. Với mục đích này, yêu cầu dịch vụ có thể là một trong những cá nhân làm việc dưới 1 000 giờ trong khoảng thời gian 12 tháng sẽ không được coi là đã tích lũy được một năm phục vụ.
-
Kế hoạch Người sử dụng lao động nhỏ có thể thiết lập
, Giới thiệu Với kế hoạch SIMPLE 401 (k) và Thiết lập một SEP IRA .
Liên hệ Denise
)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.