Kết hợp dữ liệu ngày càng phổ biến trong vài năm qua, bất chấp căng thẳng giữa một số ngân hàng và dịch vụ hợp nhất dữ liệu. Người tiêu dùng đã yêu cầu truy cập nhiều hơn vào thông tin của họ, trong khi các ngân hàng đang phải vật lộn để giải quyết khối lượng yêu cầu.

Các dịch vụ thu thập dữ liệu này thu thập dữ liệu tài chính của một cá nhân từ các ngân hàng, môi giới, người chăm sóc và các công ty bảo hiểm vào một nơi duy nhất mà dữ liệu được chuẩn hóa. Từ đó, người tiêu dùng có thể theo dõi tài chính của họ bằng cách sử dụng các ứng dụng như Mint. com nhập dữ liệu chuẩn và áp dụng hình ảnh hóa hoặc chia sẻ thông tin với cố vấn tài chính để giúp họ hiểu rõ hơn về tình trạng tài chính của họ trong thời gian thực.

Các tập hợp dữ liệu lớn nhất bao gồm Yodlee, AllData Aggregation của Fiserv, và Quovo, cũng như ByAllAccounts của Morningstar, mua lại vào năm 2014 với giá 28 triệu USD. Vào thời điểm đó, ByAllAccounts có mạng lưới gồm hơn 2, 100 khách hàng, 4, 300 nhân viên lưu ký và 40 nền tảng và các nhà cung cấp dịch vụ với hơn 730 tỷ USD tài sản được phân tích thông qua dịch vụ của mình. Morningstar hứa sẽ tận dụng việc mua lại để giúp các cố vấn trong mạng lưới của mình. Đọc tiếp để biết làm thế nào công ty đang làm tốt trên những lời hứa. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Các cố vấn có thể sử dụng dữ liệu lớn để tăng được lợi thế nào. )

Cổng Khách hàng Mới

Morningstar đã đưa ra cổng thông tin khách hàng mới vào đầu tháng 5. Sử dụng dữ liệu được tổng hợp từ ByAllAccounts, cổng thông tin cung cấp bảng tổng hợp tốt hơn cho khách hàng và giúp cố vấn kéo tài sản được xác định trong các tài khoản bên ngoài này. Cổng thông tin mới cập nhật thông tin khách hàng trên cơ sở hàng ngày và giúp khách hàng hình dung tình hình tài chính của họ bất cứ lúc nào. Các loại cổng thời gian thực khách hàng ngày càng trở nên phổ biến trong những năm qua với các công ty khác như BlueLeaf đã tập trung vào việc tạo ra trải nghiệm người dùng hấp dẫn và mang tính thông tin. Tất nhiên, sự phổ biến của Mint. com và các dịch vụ tương tự đã khiến người tiêu dùng ngày càng mong đợi những tính năng này.

Đối với cố vấn tài chính, có một lợi ích rõ ràng để truy cập vào một bức tranh tài chính đầy đủ của khách hàng vì nó giúp xác định các tài sản có tiềm năng mới. Các nhà tư vấn có thể tạo ra và báo cáo thương hiệu từ cổng khách hàng cũng như chọn bất kỳ công cụ bổ sung nào mà họ đã sử dụng để kết hợp chúng vào nền tảng. Nền tảng cố vấn cũng có tính năng lưu trữ tài liệu cho an toàn e-mail và cảnh báo tài khoản cho các nhà đầu tư sử dụng dịch vụ. (999) Xu hướng công nghệ hàng đầu cho các cố vấn năm 2016. Tăng cạnh tranh < cung cấp cùng một loại tính năng.Vào tháng 3, Betterment thông báo rằng họ đang thu thập dữ liệu từ các tài khoản bên ngoài về cả nhà đầu tư cá nhân và bảng điều khiển của tổ chức. Wealthfront và Vanguard đã tham gia bằng cách triển khai các tính năng tương tự ngay sau đó, gây áp lực rất lớn cho các nhà tư vấn tài chính truyền thống để thực hiện cùng một loại tính năng để tránh bị mất công việc kinh doanh cho các lựa chọn thay thế trên thị trường tự động và đại chúng.

Cũng có một số công cụ hướng tới các nhà tư vấn tài chính đang cạnh tranh với các nền tảng như Morningstar. Ví dụ, BlueLeaf cung cấp phần mềm quản lý quan hệ tài chính bao gồm các báo cáo khách hàng chi tiết. eMoney Advisor cung cấp các chức năng tương tự và đã trở thành một công cụ phổ biến cho các cố vấn tài chính để thu hút và hợp tác với khách hàng của họ, trong khi cung cấp cho họ một nguồn thông tin thời gian thực.

Dòng dưới cùng

Kết hợp dữ liệu và cổng thông tin khách hàng ngày càng trở nên phổ biến trong vài năm qua. Với các công ty như Betterment và Wealthfront cung cấp các dịch vụ này cho khách hàng, các cố vấn tài chính đã và đang bắt kịp các giải pháp của họ. Cổng khách hàng của Morningstar có tính năng kết hợp dữ liệu để giúp khách hàng có được cái nhìn hoàn toàn hơn về tình hình tài chính của họ. Đồng thời, các cố vấn tài chính có thể tận dụng thông tin này để xác định tiềm năng vốn có thể được chuyển sang tài sản có thể đầu tư và tăng tài sản đang được quản lý. Thông tin cũng có thể hữu ích trong việc trấn an khách hàng rằng họ tính đến toàn bộ bức tranh tài chính. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Cố vấn về xu hướng công nghệ phải ở bên dưới.

)