Đưa công việc mơ ước của bạn, hoặc thực tập trong mơ của bạn. Chuyển đến một thành phố mới. Bắt tay vào một tình yêu nóng bỏng (hoặc ba?). Gặp gỡ tình yêu trong cuộc sống của bạn. Mua căn nhà đầu tiên của bạn, hoặc tiết kiệm cho nó. Hoàn thành marathon đầu tiên của bạn. Có rất nhiều danh sách các thùng có thể có để hoàn thành trong những năm 20 của bạn, và việc thiết lập một chính sách bảo hiểm nhân thọ có lẽ không phải là một trong những xếp hạng rất cao trên nhiều danh sách như vậy.

Nhưng liệu những năm 20 của bạn có thực sự là thập kỷ tốt nhất để mua một chính sách? Nhiều chuyên gia tài chính-và một loạt các khôn khéo 20-somethings với chính sách riêng của họ trong tay-nói hoàn toàn có. Đây là lý do tại sao. (999) Mua sớm, Tiết kiệm hơn Mua cái gì đó chỉ vì giá rẻ thường không phải là lời khuyên của người tiêu dùng. Nhưng bạn phải mua cái gì cuối cùng vì nó rẻ hơn nhiều so với sau này? Trong khi mua bảo hiểm nhân thọ có thể là điều xa nhất trong tâm trí bạn trong suốt 20 năm tự do, có thể là thời điểm chiến lược kinh tế nhất trong cuộc đời bạn để đầu tư vào một chính sách. Tuy nhiên, trước khi thực hiện bước nhảy vọt, bạn cần phải phân tích chi tiết tình huống cá nhân của mình trước khi bạn điều hướng quá nhiều chính sách hiện có. Thứ nhất: bạn có thực sự cần bảo hiểm nhân thọ? Trong khi đó có vẻ giống như một câu hỏi siêu hình, đó là một thực tế thuần túy mà bạn có thể dễ dàng trả lời. Đối với hầu hết những người lớn đã được sinh ra trước khi chính quyền Reagan, câu trả lời đó là một vang dội có. Nhưng đối với 20 người, những người không thể đòi được bất cứ người phụ thuộc nào trên tờ khai thuế của họ, chưa lập gia đình, hoặc không có những mối quan hệ có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi sự sụp đổ không chính xác của họ, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là một động thái hợp lý. (Để đọc có liên quan, xem:

Bảo hiểm cho Millennials.

)

Going Solo

Nếu hàng tồn kho của bạn về những người phụ thuộc vào bạn đi ra bằng không, bạn hầu như không có một mình. Theo cuộc thăm dò ý kiến ​​của Gallup năm 2015, không chỉ đơn thuần là ngày càng có nhiều Millennial không kết hôn ở độ tuổi 20 hoặc 30. Đó là họ cũng trì hoãn việc cam kết và sống chung với loại không ràng buộc pháp lý: số người từ 18 đến 29 tuổi báo cáo rằng họ độc thân và không chung sống với ai tăng từ 52% năm 2004 lên 64% chỉ là một thập kỷ sau đó. Trên thực tế, theo một nghiên cứu của Trung tâm nghiên cứu Pew, chỉ có một trong ba Millennials có thể khẳng định là chủ gia đình của họ - một sự ra đi rất lớn từ các thế hệ trước. Đối với những người trong nhóm ngày càng phát triển này, bảo hiểm nhân thọ có thể đơn giản không được coi là ưu tiên hàng đầu. Một ngoại lệ rõ ràng, tất nhiên, là những người trẻ tuổi độc thân có con. Millennials nổi tiếng hư hỏng cho sự lựa chọn, prizing sự linh hoạt và các tùy chọn về an ninh và nguyên trạng. Thái độ đó kéo dài từ sự thỏa mãn tức thời của Tinder đến việc ra quyết định tài chính. Rốt cuộc, nếu bạn không giải quyết tình yêu, tại sao bạn lại quyết định bảo hiểm? Mặc dù việc Google Hit đầu tiên của một đại lý bảo hiểm có địa chỉ đầu tiên chỉ là một dấu hiệu của sự phản đối của Google, có lẽ địa chỉ của họ chỉ xuất hiện trước tiên - có lẽ chỉ vì họ đang ở cách xa vị trí hiện tại của bạn - cách đó ít nhất kháng cự. Cũng giống như hẹn hò trực tuyến, nó trả tiền để mua sắm xung quanh. Một cách tuyệt vời để tìm một đại lý bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn là, không đáng ngạc nhiên, thông qua sự giới thiệu của một người bạn hay người thân trong gia đình. Tuy nhiên, đừng cho rằng đại lý của Bác Joe là đại lý tốt nhất cho bạn. Hỏi các công ty mà một nhà môi giới tiềm năng làm việc với: Bạn sẽ muốn chắc chắn rằng họ đại diện cho nhiều khách hàng mà bạn có thể chọn và lựa chọn.

Thời hạn và toàn bộ cuộc sống

Đối với bất cứ ai xem xét mua bảo hiểm nhân thọ, một trong những câu hỏi chính là phải đi kèm với bảo hiểm dài hạn hay toàn bộ bảo hiểm nhân thọ. Đối với người dưới 30 tuổi (và thậm chí dưới 40 tuổi), bảo hiểm dài hạn đại diện cho một thỏa thuận tốt hơn: nói chung, bạn sẽ nhận được khoản thu nhập từ 7 đến 10 lần cho mỗi đồng đô la bạn đầu tư.

Bảo hiểm về kỳ hạn hoạt động như thể bạn nghe: bạn mua chính sách kéo dài cho một thuật ngữ cụ thể. Nếu bạn 28 tuổi, bạn có thể mua chính sách 20 năm và sau đó đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn ở tuổi 48. Bạn có thể mua một chính sách 10 hoặc 20 năm nữa sau đó. Ngoài ra, một người 25 tuổi mua một chính sách 40 năm sẽ được cơ bản thiết lập với bảo hiểm nhân thọ cho đến khi họ có thể truy cập vào tài khoản hưu trí của họ ở tuổi 65, mà nói chung là một tuổi, bạn có thể mong đợi chi phí của bạn để đi xuống và IRA của bạn trở lại đi lên.

Trong khi những người ở độ tuổi 20 của họ có điểm số cao về tai nạn xe hơi, số người chết vì súng và tự sát, họ có xu hướng ít bị bệnh tật và bệnh tật hơn, đặc biệt là những bệnh nguy hiểm đến tính mạng như bệnh ung thư và bệnh tim - so với những người lớn tuổi hơn. Đó là một trong những lý do khiến bảo hiểm nhân thọ rẻ hơn cho nhóm này và tại sao lại phải trả tiền để mua một chính sách trước khi bạn có thể phát triển bất kỳ điều kiện nào, ví dụ như bệnh đái tháo đường tuýp 2, có thể làm cho bảo hiểm hàng tháng của bạn cao hơn đáng kể. (999) Bảo hiểm nhân thọ và Millennials: Strange Bedfellows?

Trò chơi Chờ đợi Có lẽ bạn đã điên cuồng với ý tưởng mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng con số bạn sẽ chờ đợi một thập kỷ-nói, bạn sẽ mua nó ở tuổi 38 thay vì 28, khi bạn hình dung bạn có thể kết hôn với trẻ em. Mặc dù kế hoạch này ban đầu là một cái hợp lý, nó không nhất thiết phải có ý nghĩa về mặt tài chính. Kỳ vọng mức phí bảo hiểm của bạn ở mức 38 sẽ cao hơn đáng kể so với mức giá mà bạn phải trả trong độ tuổi 20. Thực tế, chi phí tổng thể của một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn đến 60 tuổi sẽ không thay đổi cho dù bạn bắt đầu chính sách ở tuổi 20 hay không, hoặc đợi đến khi bạn gần 40 tuổi.

Nói cách khác: tất cả các chi phí đều bằng nhau, tại sao không mua vào sớm và có lợi cho phạm vi bảo hiểm dài hơn?

Dòng dưới

Hãy nhớ rằng, chính sách ông ông đưa ra cách đây vài thập niên - rất có thể là toàn bộ chính sách về cuộc sống - có lẽ không phải là chính sách sẽ làm việc cho bạn. Trong khi bảo hiểm toàn bộ cuộc sống cho phép bạn tích lũy tiền mặt trong một tài khoản an toàn trên cơ sở miễn thuế, nhiều chuyên gia cho rằng các khoản hoa hồng, lệ phí và phí đầu hàng kết thúc đáng kể leo thang bất kỳ lợi nhuận tiềm năng. Bằng cách tìm kiếm một nhân viên giỏi hiểu được nhu cầu bảo hiểm đặc biệt của thế hệ Millennial, bạn sẽ đảm bảo rằng quyết định cuối cùng của bạn sẽ mang lại hiệu quả kinh tế, không chỉ cho hiện tại mà còn cho tương lai dường như xa xôi. (Để đọc có liên quan, xem:

Sử dụng bảo hiểm để thắng trên khách hàng ngàn năm.

)