Bán hàng "điểm dừng" mang lại cho các nhà đầu tư lớn khoản chiết khấu lệ phí bằng cách giảm thiểu chi phí trả trước cho các quỹ đầu tư cổ phiếu loại A. Các chương trình này phục vụ lợi ích của cả nhà đầu tư và công ty quỹ tương hỗ bằng cách khuyến khích việc kết hợp tài sản với một nhà cung cấp duy nhất và giúp giảm thiểu chi phí đầu tư, làm tăng lợi nhuận tổng thể. Chẳng hạn, nếu bạn chỉ có 1 000 đô la để đầu tư, bạn có thể phải trả 5.75% phí bán hàng để đầu tư vào quỹ tương hỗ A, trong khi đó nếu bạn có 100.000 đô la thì bạn chỉ phải trả 3. 25%. Hơn nữa, nếu bạn có 1 triệu đô la để đầu tư bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí bán hàng nào cả. Sự khác biệt về phí bán hàng có thể là số tiền tiết kiệm trầm trọng, có nghĩa là tiền đầu tư nhiều hơn và lãi nhiều hơn theo thời gian. Đọc để tìm hiểu làm thế nào để tận dụng breakpoints.

Các quỹ tương hỗ cung cấp nhiều cách sáng tạo để cho phép các nhà đầu tư tiếp cận các điểm bán hàng, nhưng nói chung, các nhà đầu tư cần một khoản tiền tương đối lớn để hưởng lợi từ các chương trình này. Bạn có thể được hưởng điểm dừng bán hàng trong bất kỳ trường hợp nào sau đây. (Để đọc có liên quan, hãy xem

Quỹ Thách thức Giảm nghèo không có Kho dự trữ .) Nếu bạn có ít nhất 100.000 đô la để đầu tư và không quan tâm đến việc đặt các tài sản đó trong một gia đình quỹ tương hỗ, đây là cách dễ dàng và dễ dàng nhất để có được một sự phá vỡ về phí bán hàng. Bạn càng đầu tư thì chi phí bán hàng càng thấp. Khi bạn vượt quá $ 1 triệu đô la trong tài sản có thể đầu tư, phí bán hàng trước có thể bị loại. Tài khoản tổng hợp và các khoản mua đồng thời

Mặc dù các phương pháp sử dụng các điểm ngắt cũng phụ thuộc vào việc có một khoản tiền lớn, tài sản có thể được phân bổ trên nhiều tài khoản miễn là chúng có quyền sở hữu lợi ích giữa chúng. Ví dụ, một vài thành viên trong gia đình có thể có hoặc có kế hoạch thực hiện những khoản đầu tư mà cá nhân sẽ không đủ điều kiện để có điểm dừng bán hàng. Tuy nhiên, thông qua việc tổng hợp các tài khoản và mua hàng đồng thời, công ty quỹ tương hỗ sẽ xem xét việc mua và bán cổ phần tập thể tập trung vào một tài khoản duy nhất và chỉ định điểm dừng phù hợp.

AD:

Quyền tích lũy và thư ý định

Các phương pháp này không đòi hỏi phải đầu tư nhiều khoản tiền lớn cùng một lúc. Thay vào đó, các phương pháp cho phép bạn mua hàng với số lượng nhỏ theo thời gian và vẫn nhận ra các điểm dừng trên đường đi. Các quyền tích lũy (ROA) cung cấp lợi ích của các điểm ngắt cho việc mua hàng mới của bất kỳ khoản tiền nào sau khi bạn nhận ra mức độ nhất định của tổng tài sản đầu tư. Một lá thư của ý định (LOI), mà bạn ký để thể hiện ý định đầu tư, cho phép bạn nhận ra điểm dừng tiếp theo trong một khoảng thời gian mà quỹ quy định.Điều này rất hữu ích cho các khoản đầu tư nhỏ và thường xuyên như là một phần của kế hoạch dài hạn.
Reinvestment

Khi bạn trả phí bán hàng, bạn sẽ không phải trả tiền nữa miễn là bạn giữ tiền trong cùng một gia đình quỹ tương hỗ. Điều này cho phép các nhà đầu tư chuyển đổi giữa các chiến lược khác nhau theo thời gian mà không phải trả phí bán hàng liên tục. Ví dụ: nếu bạn trả 5% phí bán hàng để có được quỹ tương hỗ lớn nhưng sau đó chọn chuyển tài sản của mình thành quỹ tương hỗ nhỏ, bạn có thể làm điều này mà không phải trả thêm 5% nếu bạn chuyển tài sản sang một quỹ khác, bạn sẽ phải chịu một khoản phí bán hàng khác.

Điểm dừng bán hàng có thể có những lợi ích sâu sắc cho danh mục đầu tư của bạn. Chi phí bán hàng thấp hơn mà bạn phải trả để đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn càng đầu tư nhiều tiền và bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian thông qua lợi ích của việc kết hợp lợi tức. (Để tìm hiểu thêm về hợp chất, hãy đọc
Hiểu giá trị thời gian của tiền

và
Xóa đi phần tối của tổ hợp

.) Các thủ thuật của thương mại Hãy nhận thức những thủ thuật nhỏ mà các nhà môi giới chơi để từ chối bạn truy cập vào breakpoints hợp pháp. Các nhà môi giới được thanh toán dựa trên khoản phí bán hàng mà bạn phải trả, tạo động lực kinh tế mạnh mẽ để giữ cho doanh thu của bạn càng cao càng tốt. Dưới đây là một vài thủ thuật đơn giản để giảm lệ phí của bạn: Nếu bạn có đủ tiền để tận dụng breakpoints, đừng lan truyền tiền của bạn qua nhiều gia đình quỹ tương hỗ vì trong một số tiền nhỏ như vậy, bạn sẽ không đủ tiêu chuẩn cho các điểm ngắt. Vâng, có thể nói đến sự đa dạng trí tuệ khi sử dụng các gia đình có nhiều quỹ, nhưng đa dạng hóa loại tài sản là quan trọng nhất và hầu như bất kỳ gia đình quỹ tương hỗ đều có thể cung cấp dịch vụ này. (Để biết thêm thông tin, xem Sự đa dạng hóa: Tất cả về (Tài sản) Lớp

.) Không phân chia khoản đầu tư giữa các loại lớp chia sẻ. Điều này có nghĩa là không đặt một phần tiền của bạn vào cổ phiếu loại A, một số cổ phiếu loại B và một số cổ phiếu loại C, tất cả đều đủ nhỏ để không đủ điều kiện cho một breakpoint. Một số gia đình quỹ tương hỗ có thể chấp nhận thực tế này và vẫn cho phép các điểm ngắt, nhưng không cho rằng đây là trường hợp. (Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy đọc

• Các lớp học của các lớp học tương trợ .) Đầu tiên không đầu tư vào cổ phiếu hạng A, bán chúng và sau đó tái đầu tư cổ phiếu hạng B. Cơ hội hợp lý mà một nhà môi giới sử dụng trong vấn đề này là nói rằng quỹ cổ phiếu A không hoạt động tốt và bạn có thể tránh một khoản phí bán hàng trước bằng cách chuyển sang cổ phiếu hạng B. Kết quả của tình huống này là người môi giới được thanh toán hai lần. Nếu bạn rơi vào tình trạng này, bạn sẽ phải trả cả khoản phí bán hàng trước và phí bán hàng trì hoãn.
• Quy định bảo vệ Các quy định của chính phủ có khuynh hướng nghiêng về phía nhà đầu tư. Điều này là bởi vì nó là hoàn toàn cần thiết cho các nhà đầu tư để tin rằng họ đang được bảo vệ từ các chiến thuật kinh doanh vô đạo đức để khuyến khích lành mạnh, hoạt động thị trường tài chính. Cách tốt nhất để giữ cho nhà môi giới trung thực của bạn là luôn đảm bảo bất kỳ đề xuất nào bằng văn bản.Không bao giờ thực hiện bất kỳ lời khuyên chỉ bằng lời nói. Nếu người môi giới của bạn sẽ không đưa ra lời đề nghị bằng văn bản, thì người môi giới đó hoặc là quá không tinh vi để được tốt hoặc quá sợ để lại dấu vết giấy. Dù bằng cách nào, đó là một dấu hiệu xấu. Nếu bạn tin rằng bạn đã bị một người môi giới bất hợp pháp và từ chối truy cập đúng vào điểm bán hàng, đừng hoảng sợ. Nói chung, một công ty đầu tư gian lận một nhà đầu tư không phải là tiền vì điều này có thể là quy định. Tuy nhiên, điều đó không ngăn cản nhân viên cá nhân không cố gắng. Trong những trường hợp này, hành động tốt nhất của bạn là đưa đơn khiếu nại của bạn bằng văn bản và gửi cho giám sát viên môi giới của bạn. Khi một nhà môi giới đã đăng ký nhận được một đơn khiếu nại bằng văn bản, môi giới có nghĩa vụ của pháp luật để hành động theo khiếu nại và giữ một hồ sơ chính thức về phản ứng của nó. Nếu công ty môi giới không có hành động và mối quan ngại của bạn không được quan tâm, sau đó báo cáo vấn đề trực tiếp cho Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) hoặc Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA). Tuy nhiên, sau khi bạn nộp đơn khiếu nại chính đáng với nhà môi giới, tình hình có thể sẽ được giải quyết. (Để chọn một nhà môi giới tương thích với bạn, hãy đọc
• Chọn một nhà môi giới tương thích

.) Dòng dưới

Để xác định xem phải trả phí bán hàng đầu cuối hay không thì hãy phân tích chi phí tiết kiệm hàng năm trong tỷ lệ chi phí đối với cổ phiếu A so với các loại cổ phần khác. Nói chung, cổ phiếu loại A có tỉ lệ chi phí thấp hơn các loại cổ phần khác, nhưng cần phải có sự khác biệt lớn để xác định chi phí bán hàng trong khoảng thời gian đầu tư của bạn. Điều này rất quan trọng vì lệ phí bạn phải trả là những trở ngại duy nhất được đảm bảo đối với khoản hoàn vốn đầu tư - giữ chúng càng thấp càng tốt nên được ưu tiên. Để có thêm thông tin chi tiết về khoản phí của quỹ tương hỗ, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi Quỹ tương hỗ: Chi phí .