Sau nhiều thập kỷ làm việc chăm chỉ và tiết kiệm tinh thần, bạn đã tích lũy được một quả trứng làm tổ gọn gàng và đã sẵn sàng để nghỉ hưu. Thách thức bạn đang phải đối mặt là nhu cầu làm trứng làm tổ của bạn kéo dài như bạn làm. Nếu sống lâu hơn khoản tiền của bạn là nỗi sợ hãi tài chính lớn nhất của bạn, niên kim thu nhập suốt đời có thể là những gì bạn cần.

Làm thế nào Nó Hoạt động Tuổi thọ annuities, còn được gọi là annuities ngay lập tức, bắt đầu với một đề xuất đơn giản. Chủ đầu tư bàn giao một khoản tiền một lần để đổi lấy một khoản thanh toán được đảm bảo cho cuộc sống. Ở mức cơ bản nhất, đó là câu chuyện ngắn gọn. Các nhà đầu tư muốn điều chỉnh sắp xếp có nhiều lựa chọn để lựa chọn.

AD:

Theo kịch bản cơ sở, đầu tư ban đầu của nhà đầu tư chuyển sang công ty bảo hiểm khi người đầu tư qua đời. Nếu nhà đầu tư kết hôn, thanh toán có thể được dự kiến ​​trong suốt đời của nhà đầu tư và vợ / chồng thay vì chỉ trong một cuộc đời duy nhất. Các khoản thanh toán vợ chồng có thể được duy trì ở mức thanh toán chung hoặc giảm theo tỷ lệ phần trăm đã thỏa thuận dựa trên các giả định của nhà đầu tư về sự cần thiết của dòng tiền trong tương lai. (Giảm giá trị của di sản chịu thuế của bạn và ngăn cản người đàn ông nộp thuế cho bạn lần cuối cùng, đọc Chuyển Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ .)

Nếu kế hoạch về bất động sản là một mối quan tâm lớn, có nhiều cách để tạo ra thỏa thuận để một phần trăm cụ thể của khoản đầu tư ban đầu được chuyển cho người thừa kế. Các lựa chọn ở đây bao gồm trả lại số tiền đầu tư ban đầu, tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư ban đầu, sự trở lại của số tiền gốc được đầu tư trừ đi số tiền đã thanh toán và các biến thể tương tự khác.

Bảo vệ lạm phát là một lựa chọn khác. Các khoản thanh toán có cơ cấu tăng theo thời gian, điều chỉnh lãi suất của chính sách và khả năng điều chỉnh quy mô thanh toán là tất cả các chiến lược có thể được sử dụng thay cho các khoản thanh toán thu nhập cố định. Các khoản thanh toán liên quan đến những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng, một phong vũ biểu chung của lạm phát, cũng có sẵn.

AD:

Danh sách các lựa chọn dài và đòi hỏi một số nỗ lực để tạo ra một kịch bản hoàn hảo. Hãy nhớ rằng mỗi sự chọn lựa này đều có chi phí, được lấy ra từ khoản đầu tư dưới dạng khoản thanh toán giảm. Do kết quả của chi phí và cấu trúc cơ bản của các khoản hưu bổng tức thì, họ thường cho các nhà đầu tư một khoản thanh toán thấp hơn số tiền mà có thể có sẵn có cổ phiếu hoặc trái phiếu đã được lựa chọn thay thế. ( 20 Investments Tutorial

.) Mức thanh toán thấp hơn thường được trích dẫn như là một lời chỉ trích chính, nhưng bất kỳ thị trường gấu nào cũng blunts luận cứ đó. Ví dụ, trong cuộc suy thoái kinh tế bắt đầu năm 2007, các nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán đã giảm 40% trở lên và một số chủ sở hữu trái phiếu đã giảm đầu tư của mình xuống đồng đô la.Các nhà đầu tư được thanh toán đầy đủ, như được quảng cáo và như mong đợi. Việc có khoản thanh toán được đảm bảo so với tiềm năng của thị trường chứng khoán và trái phiếu đã làm cho một số lượng đáng kể những người về hưu thực sự hạnh phúc. Các sự kiện

Sự khác biệt thu nhập giữa cổ phiếu, trái phiếu và các khoản tiền niên kim sang một bên, các nhà đầu tư niên kim suốt đời phải đối mặt với những thách thức riêng. Mặc dù những khoản tiền này mang lại một sự lựa chọn ấn tượng, những lựa chọn này có thể gây nhầm lẫn, vì có một số lượng quyết định đáng kể, và mỗi quyết định có ý nghĩa đối với số tiền mà nhà đầu tư và người thừa kế của họ sẽ nhận được trong Tương lai. Vì hầu hết các quyết định là không huỷ ngang, chúng phải được thực hiện cẩn thận. Điều đó ghi nhận, các quyết định được đưa ra dựa trên tình hình hiện tại và dự đoán tốt nhất về tương lai có thể không chống lại sự kiểm tra của thời gian. Số tiền thu nhập cần thiết trong tương lai có thể ít hơn số tiền dự kiến, có thể có lối sống kịch tính và những ý nghĩa về thuế thu nhập.

Sức khoẻ của công ty bảo hiểm là một vấn đề khác. Ngay cả các công ty bảo hiểm được xếp hạng hàng đầu không phải lúc nào cũng là nơi an toàn để đưa tiền của bạn, như sự sụp đổ của American International Group (AIG), công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới, vào tháng 9 năm 2008. Sự thất bại của công ty đã gây ra những cú sốc qua cộng đồng đầu tư . Nếu chính phủ Hoa Kỳ không bước vào và sử dụng tiền đóng thuế của người nộp đơn, chính sách bảo hiểm của AIG sẽ không có giá trị. (Để tìm hiểu thêm về lý do tại sao chính phủ U. phê chuẩn gói cứu trợ, hãy đọc Giant Falling: Một nghiên cứu trường hợp của AIG

.) Thiếu thanh khoản là một vấn đề khác. Không giống như tiền đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ, nhận lại tiền sau khi đã đầu tư vào một khoản tiền hưu bổng tức thì không đơn giản và cũng không dễ dàng. Khi số tiền đó đã bị khóa, có thể sẽ không thể lấy lại nếu nhu cầu tài chính của bạn thay đổi. (Bạn cần hiểu sâu hơn về thách thức này? Đọc Sự phân biệt trong nhà tù hàng năm .) Tò mò? Nếu một nguồn cung cấp thu nhập miễn phí từ những lo lắng về sự biến động của thị trường chứng khoán, thị trường tín dụng hoặc sự biến đổi trong dòng thu nhập có vẻ tốt cho bạn, internet đã làm cho nó dễ dàng để khám phá những lợi ích tiềm năng của một niên kim thu nhập suốt đời. Trả lời một số câu hỏi đơn giản bao gồm tuổi, nơi cư trú của bạn, vợ / chồng của bạn có phải là người có thu nhập chung và số tiền bạn muốn cam kết hay khoản tiền bạn muốn nhận hàng tháng và trong vài giây bạn có câu trả lời cho câu hỏi của bạn. Ví dụ: đối với một người đàn ông 65 tuổi để kiếm được 1 000 đô la một tháng cho cuộc sống sẽ cần một khoản đầu tư ban đầu khoảng 155.000 đô la Mỹ. Hãy vào bất kỳ công cụ tìm kiếm nào và gõ vào "máy tính tính niên kim hằng năm về thu nhập" để truy cập nhanh vào sự giàu có của thông tin.