Một chuyên gia tư vấn robo tương tự như cố vấn quản lý tài sản cá nhân, ngoại trừ dịch vụ tự động trực tuyến. Nó chỉ đơn giản là một chương trình thuật toán học cung cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư mà không sử dụng kế hoạch tài chính của con người. Robo-cố vấn thường cung cấp quản lý danh mục đầu tư cơ bản nhưng không cung cấp dịch vụ cho bất kỳ khía cạnh cá nhân nào trong quản lý tài sản, chẳng hạn như bất động sản, nghỉ hưu hoặc kế hoạch thuế.

Để sử dụng robo-advisors, khách hàng điền vào một bảng câu hỏi trực tuyến cung cấp thông tin về thu nhập, mục đích tài chính và mức độ thoải mái khi thực hiện rủi ro. Phần mềm sau đó sử dụng thuật toán để lựa chọn đầu tư thích hợp. Robo-cố vấn thường chọn các khoản đầu tư vào một loạt các quỹ giao dịch với chi phí thấp, hoặc ETFs. Phần mềm này liên tục tái cân bằng danh mục đầu tư của khách hàng để giữ nó theo đúng mục đích của khách hàng.

Dịch vụ này bắt đầu nhanh chóng, đặc biệt là với hàng nghìn năm tuổi, những người rất thoải mái khi sử dụng máy tính và các dịch vụ trực tuyến. Nhiều nhà phân tích cho rằng những cố vấn của robo sẽ sớm trở thành một phần của nền công nghiệp quản lý tài sản chủ đạo.

Sự đơn giản của dịch vụ, cùng với mức phí thấp hơn làm cho việc quản lý tài sản có sẵn cho những người không tích lũy đủ tiền để bù cho việc trả tiền cho một cố vấn tài chính truyền thống, làm cho công cụ đầu tư này trở nên vô cùng hữu ích. Tuy nhiên, có một số khía cạnh giảm. Bởi vì quá trình này rất đơn giản nên nhiều nhà phân tích cho rằng đây là loại hoạt động "một kích cỡ phù hợp với tất cả" cho nhiều khách hàng có khả năng tài chính, mục tiêu và mức độ rủi ro khác nhau. Các dịch vụ này rất hữu ích cho những người chỉ cần các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư cơ bản, nhưng đối với những cá nhân giàu có đòi hỏi phải có kế hoạch phức tạp về bất động sản và thuế, các cố vấn robo không đủ. Một số cố vấn nổi tiếng của robo bao gồm Betterment, Wealthfront và Vanguard Personal Advisor Services.

Tăng cường

Nâng cao hiệu quả là một trong số những nhà tư vấn robo đầu tiên trên thị trường. Nó có một bộ công cụ có thể hỗ trợ ngay cả những nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm nhất. Khách hàng nhập vào số tiền họ muốn đầu tư vào ETF chứng khoán và số tiền họ muốn đầu tư vào ETF trái phiếu. Việc nâng cấp sau đó phân bổ các khoản đầu tư cho khách hàng qua một số ETF chi phí thấp theo chỉ dẫn của khách hàng. Tăng cường lợi ích cho các ETF có giá trị. Nó không đầu tư vào ủy thác đầu tư bất động sản, hoặc REIT, hoặc ETF hàng hóa. Khách hàng có tài khoản chịu thuế có số tiền tối thiểu là 50.000 đô la cũng có thể sử dụng các công cụ thu hái mất thuế tự động.

Không yêu cầu phải có khoản tiền gửi tối thiểu để mở một tài khoản. Có phí tính phí, như với một cố vấn truyền thống. Lệ phí dao động từ 0 đến 15.35% và dựa trên số dư của tài khoản. Một trong những khía cạnh tích cực nhất của Betterment là trang web của nó, được thiết kế để rất thân thiện.

Wealthfront

Wealthfront tương tự như Betterment trong các tính năng của nó. Cố vấn robo này có phí quản lý là 0,25%, với phí ETF bổ sung. Công ty yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là $ 5, 000 để mở một tài khoản. Wealthfront sử dụng cách tiếp cận truyền thống với việc phân bổ tài sản. Nó bao gồm đầu tư vào ETFs đầu tư vào REITs và cổ phiếu chia cổ tức. Wealthfront không đầu tư vào các quỹ trái phiếu chính phủ U. bởi vì lợi tức hiện tại thấp, nhưng điều này có thể sẽ thay đổi khi lãi suất tăng lên.

Khách hàng có khoản đầu tư tối thiểu 500.000 USD vào tài khoản chịu thuế có thể sử dụng dịch vụ Lập chỉ mục Trực tiếp Wealthfront. Dịch vụ này mua trực tiếp tới 1, 001 chứng khoán riêng lẻ cho khách hàng. Có tới 1 000 cổ phiếu có thể từ các chỉ số S & P 500 và S & P 1500 và ETFs của các công ty nhỏ hơn đáng kể. Điều này cho phép Wealthfront thu được lợi ích từ một số cơ hội để thu hái thất thu thuế, vốn có sẵn khi các cổ phiếu cá nhân thay đổi giá.

Dịch vụ Cố Vấn Cá nhân Vanguard

Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard hoạt động như một môi giới, cho phép khách hàng tiếp cận với nhiều quỹ Vanguard. Đối với khách hàng đang tìm kiếm đầu tư Tự làm, có các công cụ hỗ trợ môi giới mà không phải trả bất kỳ khoản phí bổ sung nào. Dịch vụ này hoạt động để kết nối khách hàng với các công cụ tư vấn cung cấp cập nhật định kỳ và cân bằng lại khi cần thiết. Khách hàng được yêu cầu phải có một khoản thanh toán 100.000 đô la với Vanguard, nhưng có thể có trên nhiều tài khoản. Khách hàng phải trả 0,3% mỗi năm cho dịch vụ. Vanguard cung cấp cho khách hàng sự linh hoạt hơn về bảo mật và các loại tài khoản so với phần lớn các công ty tư vấn robo. Nó cũng nhằm mục đích khuyến khích khách hàng tư vấn với một chuyên gia hơn là chỉ dựa vào cố vấn robo.