Mục lục:
- 1. Thực hiện Đóng góp IRA
- Nếu bạn có kế hoạch y tế được khấu trừ cao (HDHP) vào năm 2016, bạn có thể đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) miễn là khoản tiền được thêm vào trước ngày 18 tháng 4 năm 2016, ngay cả khi bạn nhận được một phần mở rộng hồ sơ. Chương trình bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao là bảo hiểm sức khoẻ có các khoản khấu trừ tối đa và chi phí phải trả tối đa. Thông thường, kế hoạch bằng đồng từ trao đổi của chính phủ đáp ứng được định nghĩa.
- Nếu bạn đang kinh doanh, kể cả doanh nghiệp phụ, bạn có thể khấu trừ thuế cho một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện, như kế hoạch 401 (k), kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoặc lợi ích (tiền cấp dưỡng). Miễn là kế hoạch được thiết lập vào cuối năm 2016 (nghĩa là bạn đã ký giấy tờ), bạn có thể đóng góp cho năm bằng ngày đến hạn thanh toán
- Sử dụng Mẫu 4868 cho mục đích này. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.
- 10 bước chuẩn bị thuế
Chúng tôi đã trải qua tháng thứ ba của năm thuế năm 2017. Vì vậy, không phải là quá muộn để giảm số tiền thuế mà bạn nợ năm 2016? Vâng, không, không phải vậy. Luật thuế cho phép bạn có những hành động nhất định sau khi kết thúc năm, nhưng những điều này còn hạn chế, và bạn phải hành động sớm. Các khoản tiền phạt sau đây sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn - và do đó giảm bớt nghĩa vụ thuế của bạn.
1. Thực hiện Đóng góp IRA
- Nếu bạn đang làm việc nhưng không có chương trình hưu trí đủ điều kiện, như kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc - hoặc, nếu được bảo hiểm, thu nhập của bạn dưới một mức nhất định - bạn có thể thực hiện đóng góp khấu trừ thuế cho IRA. Quy tắc này chỉ áp dụng nếu bạn dưới 70 tuổi, ngay cả khi bạn vẫn còn làm việc.Hạn mức khấu trừ cho năm 2016 là $ 5, 500, hoặc $ 6, 500 nếu bạn ít nhất 50 tuổi vào cuối năm 2015 - mặc dù nó không thể nhiều hơn thu nhập kiếm được từ việc làm hoặc tự làm việc. Nếu bạn có người phối ngẫu không làm việc dưới 70 tuổi và đủ thu nhập, bạn có thể khấu trừ vào IRA của vợ / chồng (kỹ thuật này được gọi là Kay Bailey Hutchison Spousal IRA)
, tăng gấp đôi khoản khấu trừ thuế và tiết kiệm về hưu .
Lưu ý: Ngay cả khi bạn đủ điều kiện để đóng góp vào khoản khấu trừ của IRA, bạn có thể muốn từ bỏ khoản khấu trừ và thay vào đó quỹ cho Roth IRA. Bạn sẽ không nhận được khoản khấu trừ trước, nhưng thu nhập trong tương lai có thể trở thành miễn thuế (xem
Roth so với IRA truyền thống: Cái nào phù hợp với bạn? ).
. 2. Đóng góp cho HSA
Nếu bạn có kế hoạch y tế được khấu trừ cao (HDHP) vào năm 2016, bạn có thể đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) miễn là khoản tiền được thêm vào trước ngày 18 tháng 4 năm 2016, ngay cả khi bạn nhận được một phần mở rộng hồ sơ. Chương trình bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao là bảo hiểm sức khoẻ có các khoản khấu trừ tối đa và chi phí phải trả tối đa. Thông thường, kế hoạch bằng đồng từ trao đổi của chính phủ đáp ứng được định nghĩa.
Hạn mức khấu trừ cho năm 2016 là $ 3, 350 cho một kế hoạch tự duy nhất, hoặc $ 6, 750 cho bảo hiểm gia đình. Bạn có thể thêm 1 đô la khác cho bất cứ ai từ 55 tuổi trở lên. Chẳng hạn, quý vị và người phối ngẫu của quý vị, cả 62 tuổi, đều có bảo hiểm gia đình. Khoản khấu trừ của bạn cho năm 2016 là $ 8, 750 ($ 6, 750 + $ 1, 000 + $ 1, 000). Tuy nhiên, HSAs không thể được sử dụng khi một người tham gia chương trình Medicare ở tuổi 65.
Thường thì nếu bạn có HDHP chỉ trong một phần của năm, bạn phải chia tỷ lệ khấu trừ tối đa.Tuy nhiên, miễn là bạn đã có HDHP cho tất cả tháng 12 năm 2016 và bạn tiếp tục có HDHP trong một khoảng thời gian nhất định, bạn có thể đóng góp đầy đủ vào HSA cho năm 2016; không có tỷ lệ phần trăm là cần thiết.
Lưu ý: Nếu chủ nhân của bạn đóng góp vào HSA của bạn, bạn không thể khấu trừ; chủ của bạn có thể.
Thông tin chi tiết về HSAs theo hướng dẫn của Mẫu 8889.
3. Đóng góp vào Kế hoạch Hưu trí Có Chứng chỉ
Nếu bạn đang kinh doanh, kể cả doanh nghiệp phụ, bạn có thể khấu trừ thuế cho một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện, như kế hoạch 401 (k), kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoặc lợi ích (tiền cấp dưỡng). Miễn là kế hoạch được thiết lập vào cuối năm 2016 (nghĩa là bạn đã ký giấy tờ), bạn có thể đóng góp cho năm bằng ngày đến hạn thanh toán
mở rộng . Không ký bất cứ giấy tờ nào? Bạn vẫn có thể thiết lập và tài trợ một SEP, một loại kế hoạch hưu trí đặc biệt, đến ngày đến hạn
mở rộng trở lại của bạn. Tìm hiểu thêm thông tin về kế hoạch nghỉ hưu có chất lượng trong IRS Ấn phẩm 560. Nếu bạn cần mở rộng hồ sơ Nếu bạn cần một phần mở rộng nộp đơn bạn sẽ không đưa ra thời hạn 18 tháng 4, hãy chắc chắn yêu cầu gia hạn thêm. Bạn không phải đưa ra lý do, nhưng bạn cần ước tính những gì bạn nghĩ rằng hóa đơn thuế cuối cùng của bạn sẽ được. Bằng cách yêu cầu gia hạn đến ngày 18 tháng 4, cho phép bạn đến ngày 16 tháng 10 năm 2017 đối với hầu hết người nộp thuế, nộp đơn khai thuế năm 2016, bạn sẽ tránh hình phạt phạt chậm có thể làm tăng khoản nợ thuế của bạn cho năm 2016
Sử dụng Mẫu 4868 cho mục đích này. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.
Yêu cầu có thêm thời gian để nộp tờ khai thuế năm 2016 của bạn không cho bạn nhiều thời gian hơn để thanh toán những gì bạn nợ trong năm. Thanh toán nhiều như bạn nghĩ rằng bạn sẽ nợ khi bạn gửi yêu cầu gia hạn của mình để giảm thiểu hoặc tránh bất kỳ hình phạt thanh toán trễ nào. Đường đáy Khi đồng hồ xuống đến hạn nộp đơn, đừng trì hoãn bất kỳ hành động nào có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Việc xin gia hạn nộp đơn có thể là thuận lợi, vì nó giúp bạn có nhiều thời gian hơn để đóng góp vào chi phí khấu trừ thuế cho các chương trình hưu bổng đủ tiêu chuẩn nhất định (nhưng không phải đối với IRA, mà phải được tài trợ trước ngày 18 tháng 4). Hãy nhớ: Bạn sẽ vẫn phải nộp thuế tính đến ngày 18 tháng 4.
Bạn không chắc chắn liệu bất kỳ hành động nào trong số những hành động này có áp dụng cho bạn không? Hỏi một chuyên gia thuế. (Để biết thêm thông tin về khai thuế năm nay, hãy đọc
10 bước chuẩn bị thuế
và
10 sai lầm lớn nhất trong hồ sơ - và cách tránh chúng> )
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi đã chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth. Việc chuyển đổi này là một cổ phần chứng khoán với chi phí cơ bản là $ 19.000 trong IRA truyền thống. Ngày chuyển đổi, giá trị là $ 34, 000. Số tiền mà nhà môi giới sử dụng cho chiếc 1099-R?
Tài sản trong IRA không mang theo cơ sở chi phí cho các mục đích thuế.
Nếu một ngày nào đó công ty chuyển ngày ghi nhận cổ tức, thì ngày hưởng lợi cũng thay đổi không?
Khi có quyết định chia cổ tức, có ba ngày quan trọng đối với các nhà đầu tư: ngày phải trả cổ tức, ngày chia cổ tức và ngày chốt quyền. Ngày phải trả cổ tức là ngày mà công ty thực sự sẽ thực hiện thanh toán cổ tức mà nó đã công bố.