Pháp luật trong năm 2009 đã giúp cho nhà tuyển dụng dễ dàng hơn với 401 (k) kế hoạch bắt đầu tự động ghi danh nhân viên của họ vào kế hoạch, do đó tăng đáng kể mức độ tham gia vào kế hoạch nói trên, trong cả nước. Tuy nhiên, trong khi mức độ tham gia có thể tăng lên, mức độ dịch vụ và lời khuyên dành cho nhiều nhân viên thường không thỏa đáng.

Nhiều nhà tuyển dụng có ít hoặc không có sáng kiến ​​để làm cho công nhân của họ hiểu họ đang đầu tư hay lợi ích lâu dài của việc tham gia vào kế hoạch. Thật vậy, nhiều cán bộ quản lý văn phòng và nhân sự nhân sự quản lý kế hoạch 401 (k) hầu như không được đào tạo chính thức về bất kỳ hình thức nào trong kế hoạch nghỉ hưu. Bài viết này tìm hiểu những thiếu sót chung của quản lý kế hoạch sử dụng lao động và cách thức họ có thể khắc phục được. (Để có hướng dẫn đầy đủ, xem 401 (k) Hướng dẫn Quy hoạch của chúng tôi.)

Mặc dù hầu hết các chủ doanh nghiệp và nhân viên nhân sự đều có kinh nghiệm trong việc giải quyết các vấn đề như giải quyết tranh chấp, tuyển dụng, kỷ luật và chấm dứt chính sách, cũng như biên chế và giữ sổ sách, ít người trong số họ đã được đào tạo kỹ lưỡng (hoặc thậm chí đầy đủ) về kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên. Sự thiếu sót này có thể là một trong những thiệt hại lớn nhất trong quá trình lựa chọn kế hoạch, khi những vấn đề quan trọng như chi phí và lệ phí, sự lựa chọn đầu tư và khả năng chịu rủi ro phải được xem xét.

Mặc dù hầu như tất cả các nhà cung cấp 401 (k) sẽ gửi một đại diện để trình bày chính thức cho công ty giải thích về kế hoạch, thường ít hoặc không có sự hỗ trợ liên tục cho nhân viên ngoài một trang web hoặc miễn phí số mà họ có thể gọi với câu hỏi sau khi kế hoạch đã được thực hiện. Điều này có xu hướng được giỏi hơn của các nhà tuyển dụng nhỏ hơn với ít nguồn lực hơn để rút ra, chẳng hạn như những người có từ 50 nhân viên trở xuống. Trong một số trường hợp, một doanh nghiệp nhỏ không có bộ phận nhân sự dưới bất kỳ hình thức nào, chủ sở hữu hoặc quản lý văn phòng là người duy nhất có thể trả lời các câu hỏi về kế hoạch cho nhân viên. Thật không may, người này thường không có ý tưởng về các thủ tục giấy tờ phải nộp, không có khái niệm về các quy định và yêu cầu của ERISA và không được đào tạo về bất cứ hình thức nào trong quản lý kế hoạch.

Tất nhiên, hầu hết các nhà cung cấp kế hoạch sẽ đi qua kế hoạch với các quản trị viên kế hoạch công ty cụ thể hơn họ cho nhân viên, nhưng thường đào tạo này chỉ mở rộng đến các tính năng cụ thể của bản thân kế hoạch, như là một phân tích về các lựa chọn đầu tư bên trong kế hoạch, các điều khoản phù hợp, giới hạn đóng góp hiện tại và các ưu đãi cho vay. Tuy nhiên, người liên lạc cho kế hoạch tại công ty hiếm khi (nếu có) nhận được bất kỳ đào tạo thực sự trong kế hoạch tài chính nói chung hoặc hưu trí, đó là cần thiết để cung cấp lời khuyên có ý nghĩa cho nhân viên.Mặc dù các tài liệu giáo dục cung cấp thông tin cơ bản về mỗi lựa chọn đầu tư trong kế hoạch thường được phân phối cho mỗi nhân viên, hầu hết vẫn cần sự trợ giúp chuyên nghiệp để tận dụng tối đa các kế hoạch của họ. (999) Tự nguyện 401 (k) Đóng góp: A Thing Of The Past?

)

Giải pháp khả thi cho người sử dụng lao động

Giải pháp rõ ràng nhất đối với hầu hết các nhà tuyển dụng là thuê một nhà môi giới hoặc nhà hoạch định tài chính cung cấp dịch vụ và tư vấn liên tục cho nhân viên. Nhiều nhà tuyển dụng có mối quan hệ đang tiếp diễn với một người lập kế hoạch hoặc nhà cung cấp để lấp đầy vai trò này; trong một số trường hợp, cố vấn là người lập kế hoạch ban đầu, và trong một số khác, đó là một đảng độc lập. Nhưng trong cả hai trường hợp, dựa hoàn toàn vào bên ngoài giúp hạn chế khả năng của người sử dụng lao động để có hiệu quả phục vụ kế hoạch của mình. Người môi giới và nhà hoạch định thường không có câu trả lời cho đến khi thị trường đóng cửa, và tiếp xúc mặt đối mặt với nhân viên là tối thiểu hoặc thậm chí không tồn tại trong nhiều trường hợp. Nhiều người trong số những cố vấn này chỉ được bồi thường với hoa hồng hay lệ phí, và do đó động cơ để đề xuất những lựa chọn kế hoạch chi trả cho họ nhiều nhất, không liên quan đến nhu cầu của nhân viên. Đăng ký nhân viên tự động chỉ có thể làm trầm trọng thêm vấn đề này vì nó làm giảm hoặc loại bỏ sự cần thiết của các nhà môi giới để tạo ra những khoảng thời gian bán hàng liên tục cho nhân viên mới tham gia vào kế hoạch. Sẽ là một ý tưởng tốt cho các nhà tuyển dụng để chủ động cung cấp một mức độ đào tạo toàn diện hơn cho nhân viên của họ, đặc biệt là những người sẽ quản lý kế hoạch hành chính. Với rất nhiều người đóng góp, nhiều nhà tuyển dụng sẽ khôn ngoan để thuê một cố vấn để làm việc với nhân viên trên cơ sở trong nhà. Mặc dù nhiều nhà tuyển dụng lớn đã làm điều này, một số lượng lớn các công ty nhỏ với ít hơn 1.000 nhân viên nên đưa ra ý tưởng này một cách nghiêm túc xem xét. Ngay cả một cố vấn tài chính bán thời gian sẽ có thể cung cấp cho nhân viên những lời khuyên cá nhân về kế hoạch của họ và cách họ phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của họ. Nhưng bản thân các ông chủ nên quen thuộc với tất cả các khía cạnh cơ bản của kế hoạch của họ, chẳng hạn như kế hoạch thu hồi nợ đầu cuối, được đặt trong hợp đồng niên kim và mức phí mà nhân viên phải trả so với các kế hoạch khác. Các nhà tuyển dụng đang cân nhắc đưa ra một kế hoạch cho nhân viên của họ nên cẩn thận khi mua sắm trước khi lựa chọn một kế hoạch, xem xét các nhu cầu nhân khẩu học cụ thể của người lao động. (999) Các giải pháp cho nhân viên

Các nhân viên đang nhận ít hoặc không có trợ giúp với kế hoạch nghỉ hưu của họ không nên do dự để tìm cố vấn riêng của họ để cung cấp cho họ với lời khuyên và phân tích. Bất kỳ nhà môi giới chứng khoán hoặc kế hoạch tài chính có kinh nghiệm đều có khả năng này và cố vấn có thể là ứng viên tốt nhất cho dịch vụ này, vì không có khả năng chi trả hoa hồng vì tài sản của nhân viên phải nằm trong kế hoạch.Liên lạc trực tiếp với người quản lý kế hoạch cũng có thể giải quyết các câu hỏi đơn giản và các vấn đề về phân phối, cho vay, giới hạn đóng góp và các vấn đề đơn giản khác. Kết luận

Nhiều người sử dụng lao động không đào tạo được nguồn nhân lực của mình một cách thỏa đáng khi nói đến kế hoạch 401 (k). Các tiêu chuẩn tối thiểu về năng lực hoặc giáo dục cho các quản trị viên kế hoạch doanh nghiệp và các nhà tuyển dụng nhỏ nói riêng có thể hỗ trợ tốt hơn cho kế hoạch của họ. Các nhân viên cần giúp đỡ quản lý và tham gia vào các kế hoạch của họ được khuyến khích tìm kiếm sự hỗ trợ cá nhân từ một cố vấn bên ngoài hoặc một người lập kế hoạch. Để biết thêm thông tin về kế hoạch 401 (k), hãy truy cập trang web của IRS tại // www. irs. gov / hoặc tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn.