a:

Nếu bạn là người có thu nhập chính trong gia đình bạn và bạn đang mang thế chấp nhà ở hiện tại, điều quan trọng là bạn cân nhắc việc quản lý rủi ro trong trường hợp có điều xấu xảy ra với bạn . Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm cho gia đình để trả hóa đơn và sống thoải mái trong trường hợp bạn qua đời.

Một trong những lựa chọn bảo vệ thế chấp tốt nhất là bảo hiểm nhân thọ. Để tiếp thị sản phẩm, nhiều người mua nhà mới sẽ nhận được tờ thông báo bằng thư để mua "bảo hiểm bảo hiểm thế chấp" ngay lập tức. Trong khi một kế hoạch tiếp thị tốt, những gì bạn chỉ đơn giản là mua là giảm bảo hiểm nhân thọ. Đây là một chính sách được thiết lập trong đó lợi ích tử vong được xác định để giảm giá trị, đồng thời với việc giảm giá trị số dư thế chấp hàng năm của bạn. Trong trường hợp bạn chết, chính sách bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản trợ cấp tử tuất không tính thuế tương đương với giá trị khoản dư nợ cho vay của bạn. (Để tìm hiểu thêm về loại bảo hiểm khác nhau, xem Giới thiệu về Bảo hiểm Hướng dẫn .)

Điều rất quan trọng là bạn nên so sánh tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ với thời hạn bảo hiểm nhân thọ với mức bảo hiểm nhân thọ giảm trước khi mua. Bạn có thể thấy rằng mức độ thường xuyên chỉ tốn kém hơn một chút so với tuổi thọ giảm. Chẳng hạn, chính sách hạn mức 30 năm với mức 250.000 đô la (phí bảo hiểm cấp và khoản bảo hiểm 250.000 đô la không đổi trong 30 năm) có thể phải trả 40 đô la một năm tuổi cho người không hút thuốc là 40 đô la; trong khi chính sách bảo hiểm nhân thọ hạn chế (phí bảo hiểm thường ở mức, nhưng 250.000 đô la sẽ giảm xuống còn 0 vào năm thứ 30), có thể chỉ có 35 đô la. Bạn, với tư cách là người tiêu dùng, sẽ phải quyết định xem phí bảo hiểm bổ sung nhẹ có đáng với khoản trợ cấp tử vong $ 250,000 cho giai đoạn đã chọn.

Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời