Câu trả lời cho điều này phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư, yêu cầu và khả năng chịu đựng rủi ro của một cá nhân. Trong những năm 90, phần lớn các nhà hoạch định tài chính có kinh nghiệm sẽ cho bạn biết rằng đó là không phải một động thái khôn ngoan để đưa tài khoản IRA vào trong một năm. Điều này là do các tài khoản IRA đã nhận được sự tăng trưởng về thu nhập từ thuế; vậy tại sao phải trả một khoản phí bổ sung để cắt giảm lợi nhuận tổng thể của bạn cho một niên kim mà chỉ cần chồng chéo một tính năng mà bạn đã có?
Tuy nhiên, những năm 2000 đã ném nhiều quả bóng đường cong vào các nhà đầu tư vì họ đang phải vật lộn với sự biến động của thị trường và những khoản lỗ lớn trong các tài khoản đầu tư. Là một nhà đầu tư, nếu bạn đang tìm kiếm sự bảo vệ chủ yếu, thu nhập được đảm bảo cho cuộc sống và những quyền lợi được bảo đảm tử vong từ IRA của bạn, thì các khoản tiền hưu bổng chắc chắn là một lựa chọn khả thi.Để biết thêm thông tin, hãy đọc
Tổng quan về các khoản đóng góp và Hưu trí: Cách Tìm Một Bên Dành Cho Bạn .
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Một khi các khoản thanh toán định kỳ (SEPP) của một IRA đã bắt đầu, khoản thanh toán được ấn định hàng năm hay không, nó dao động với lãi suất? Có thể thanh toán được hàng tháng?
Thông thường, nếu bạn rút lại tài sản từ IRA hoặc một chương trình hưu trí đủ điều kiện do chủ nhân của bạn bảo trợ trong khi dưới 59 tuổi. 5, bạn có thể nợ thuế thu nhập bình thường đối với số tiền này cộng thêm 10% hình phạt rút lui. Tuy nhiên, bạn có thể tránh hình phạt rút tiền sớm bằng cách lấy tài sản theo một chương trình định kỳ thanh toán định kỳ (SEPP).
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.