Mục lục:
Một trong những sai lầm phổ biến nhất trong kế hoạch về bất động sản không phải là giữ nguyên tên người hưởng lợi cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc các tài khoản hưu trí. Theo thời gian, mối quan hệ giữa người thụ hưởng chính hoặc người thụ hưởng ngẫu nhiên và cá nhân được bảo hiểm có thể thay đổi mạnh, dẫn đến việc người hưởng lợi được lựa chọn không còn là lựa chọn thích hợp hoặc tốt nhất để nhận tiền thu được khi người được bảo hiểm qua đời. Thông thường người hưởng lợi được lựa chọn khi người được bảo hiểm còn trẻ thường không còn sống và do đó không thể nhận được các khoản trợ cấp bảo hiểm nhân thọ hoặc số dư tài khoản được chuyển từ chủ sở hữu.
Khi người thụ hưởng chính không còn sống để nhận tiền thu được từ chủ tài khoản, người thụ hưởng ngẫu nhiên nhận tài sản. Nếu không phải là người thụ hưởng chính cũng không phải là người hưởng lợi đang còn hoặc có sẵn để nhận thừa kế thì tài sản sẽ tự động được chuyển giao cho vợ / chồng còn sống sót của người được bảo hiểm, và ở một số tiểu bang, những người thừa kế còn sống. Nếu không có người phối ngẫu hoặc người thừa kế sống được, số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ và tài khoản nghỉ hưu trở thành một phần của tài sản của người được bảo hiểm và được thanh toán theo cách mà toà án cho là thích hợp.
Các tài khoản như chính sách bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch nghỉ hưu, cá nhân có cơ hội đặt tên cho một người thụ hưởng chính và một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người thụ hưởng chính là cá nhân đầu tiên nhận được tài sản, trong khi người thụ hưởng ngẫu nhiên là người nhận tiền khi chính không có sẵn tại thời điểm người được bảo hiểm đi qua. Chủ sở hữu tài khoản không bắt buộc phải cung cấp tên người hưởng lợi ngẫu nhiên nếu một nguyên đơn được liệt kê. Tuy nhiên, đặt tên một đội ngũ thường được đề nghị cho hiệu quả trong quy hoạch bất động sản tổng thể của một người.
AD:
Chủ tài khoản có thể lựa chọn nhiều người hưởng lợi chính và khi cần thiết và mong muốn, và có thể chia số tiền thu được theo bất kỳ cách nào mà mình cho là phù hợp với nhu cầu lập kế hoạch bất động sản cụ thể của mình. Cá nhân, tổ chức tín dụng hoặc một thực thể có thể được chỉ định là tiểu học hoặc ngẫu nhiên, mặc dù một số hạn chế được quy định bởi luật nhà nước intestacy. Một số tiểu bang yêu cầu người thụ hưởng chính phải là người phối ngẫu của chủ sở hữu tài khoản. Nếu một người hoặc thực thể khác được chọn, vợ / chồng có thể phải ký một văn bản khước từ quyền của cô được liệt kê là người thụ hưởng chính.
Làm thế nào để thay đổi hoặc cập nhật một sự chỉ định của người thụ hưởngLập kế hoạch toàn diện về bất động sản là hiệu quả nhất khi nó được xem xét lại mỗi vài năm. Điều này bao gồm việc cập nhật các chỉ dẫn về người hưởng lợi ban đầu và ngẫu nhiên đối với các chính sách bảo hiểm nhân thọ, các tài khoản hưu trí như IRA và các kế hoạch do người sử dụng tài trợ, và các tài liệu tin cậy.Tên có thể được thay đổi thường xuyên như chủ sở hữu tài khoản mong muốn miễn là sự lựa chọn ban đầu được chỉ định là một người hưởng lợi có thể huỷ bỏ. Người thụ hưởng chính hoặc người hưởng lợi không thể huỷ ngang không thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Hãng bảo hiểm và người quản lý kế hoạch nghỉ hưu thường yêu cầu phải gửi một mẫu đơn thay đổi người thụ hưởng bằng văn bản để cập nhật những thay đổi về tên gọi.
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Nếu một nhân viên thuộc diện SIMPLE rời khỏi nhà tuyển dụng trong khoảng thời gian hai năm và chủ nhân mới của anh ta không có SIMPLE, điều gì xảy ra với kế hoạch? Người lao động có thể luân phiên mà không bị phạt hay giữ nó ở công ty cũ cho đến khi hai năm hết hạn
Nếu một nhân viên được một SIMPLE nghỉ việc trong vòng hai năm và chủ nhân mới không có một SIMPLE, những gì xảy ra với kế hoạch?
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.