Nếu bạn chưa bao giờ mua bảo hiểm y tế cho riêng mình - hay không kể từ trước khi Luật về Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) có hiệu lực - bởi vì bạn luôn được bảo hiểm theo kế hoạch của cha mẹ, kế hoạch của vợ / chồng hoặc thông qua chủ nhân của bạn, thật khó để biết bắt đầu từ đâu. Làm thế nào để bạn nhận được bảo hiểm tốt ở một mức giá phải chăng? Bạn cần phải tìm ra những cạm bẫy nào? Đó là một chủ đề phức tạp, nhưng chúng tôi sẽ giúp bạn bắt đầu. Tổng quan rộng rãi này cung cấp các bước bạn nên làm để mua bảo hiểm y tế nếu bạn đang ở trong thị trường cho một kế hoạch cá nhân hoặc gia đình và nếu bạn dưới 65 tuổi (Tìm hiểu về bảo hiểm chăm sóc sức khỏe dành cho người cao niên trong Medicare 101 : Bạn cần Tất cả 4 bộ phận? )

1- 4 bước để mua bảo hiểm sức khoẻ

Các bước này có thể giúp bạn hướng dẫn bạn để bảo hiểm tốt nhất cho bạn (và gia đình của bạn, nếu bạn đang tìm kiếm chúng nữa) với mức giá bạn có thể mua .

1. Xem kế hoạch bảo hiểm mà nhà cung cấp hiện tại của bạn chấp nhận.

Bạn đã có bác sĩ chăm sóc chính hoặc chuyên gia mà bạn thích và muốn tiếp tục không? Nếu có, hãy bắt đầu tìm kiếm bảo hiểm y tế bằng cách gọi cho các văn phòng đó và yêu cầu họ kế hoạch họ thích, kế hoạch nào khác mà họ chấp nhận và nếu họ có ý định thay đổi bảo hiểm mà họ chấp nhận trong tương lai gần. Gọi trực tiếp các nhà cung cấp của bạn không chỉ đơn giản hơn là liên hệ với các công ty bảo hiểm để hỏi liệu các nhà cung cấp của bạn có đang ở trong mạng; nó cũng có nghĩa là nhận được thông tin mới nhất và muỗng về bất kỳ thay đổi sắp tới. Bạn không muốn chọn một kế hoạch từ một công ty bảo hiểm đặc biệt vì bác sĩ của bạn có vẻ như đang ở trong mạng lưới, chỉ để biết rằng danh sách các nhà cung cấp trong mạng của hãng bảo hiểm đã lỗi thời và không chính xác - hoặc bác sĩ của bạn sẽ rời mạng vào năm sau . (Để đọc có liên quan, hãy xem

7 Những sai sót cần tránh khi mua Bảo hiểm Y tế và Tìm Chương trình Y tế Ngay .)

Có thể là không phải tất cả các nhà cung cấp hiện tại đều chấp nhận cùng một bảo hiểm. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ phải đưa ra một số quyết định khó khăn về nhà cung cấp dịch vụ mà bạn muốn tiếp tục xem ở mức giá trong mạng mà bạn có thể sẵn sàng thay thế với các nhà cung cấp khác trong mạng lưới bảo hiểm mới của bạn và bạn có thể mua để trả cho ở mức giá ngoài mạng lưới. Nếu bạn gặp tình huống này, hãy hỏi các nhà cung cấp hiện tại của bạn về mức tiền mặt và mức giá ngoài mạng lưới để biết chi phí bạn phải đối mặt nếu bạn phải chọn một công ty bảo hiểm mà chỉ có một số nhà cung cấp của bạn trong mạng lưới. (Nếu chi phí là mối quan tâm chính của bạn, hãy xem

Tìm các Nhà cung cấp Bảo hiểm Y tế rẻ nhất .) Bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng bất kỳ thuốc theo toa nào mà bạn thường xuyên đều được bảo hiểm theo các kế hoạch mà bạn đang cân nhắc, đặc biệt nếu các loại thuốc đắt tiền hoặc không có chất thay thế chung.

2. Kiểm tra các lựa chọn của bạn trên trao đổi.

Nếu bạn không có bảo hiểm sức khoẻ thông qua một chủ nhân, có hai thị trường mà bạn có thể mua: thị trường chính phủ và thị trường tư nhân. Bạn nên xem xét cả hai để xem nơi bạn sẽ nhận được bảo hiểm tốt nhất cho ngân sách của bạn. (

Giảm chi phí cho bảo hiểm y tế trên thị trường và Làm thế nào để lựa chọn giữa các chương trình bảo hiểm sức khoẻ đồng, bạc, vàng và bạch tuộc .) Để xem lựa chọn của bạn trao đổi, đi đến HealthCare. gov và nhập mã zip của bạn. Từ đó, bạn có thể bấm vào để được đưa đến trang web chính thức của bảo hiểm y tế của tiểu bang trao đổi của bạn, nếu tiểu bang của bạn có một (kiểm tra ở đây để tìm hiểu), hoặc đến thị trường liên bang tạo điều kiện tại HealthCare. gov, nếu tiểu bang của bạn không có trao đổi riêng. Bạn sẽ cần những thông tin được liệt kê trong danh sách kiểm tra này để đăng ký một kế hoạch trao đổi. Một ưu điểm của việc lựa chọn một kế hoạch thông qua việc trao đổi: Nếu thu nhập hộ gia đình của bạn là đủ thấp, bạn có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp để giúp trả phí bảo hiểm của bạn.

Thông thường, bạn chỉ có thể ghi danh vào kế hoạch trao đổi trong quá trình đăng ký mở, trong đó năm nay chạy từ ngày 1 tháng 11 năm 2015 đến 31 tháng 1 năm 2016. (Xem

Các mẹo về Thị trường Bảo hiểm Y tế / Exchange . ) Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng chương trình trao đổi ngoài thời gian ghi danh mở nếu bạn có một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện, chẳng hạn như: Bạn lập gia đình hoặc có con; bạn mất bảo hiểm hiện tại của bạn do sa thải, ly hôn hoặc lý do đủ điều kiện khác; hoặc bạn nhận được phúc lợi từ Medicaid hoặc Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em. (999) Nếu bạn cần mua bảo hiểm tại, nói, tháng Tư, và bạn không đáp ứng được một trong những tiêu chuẩn đặc biệt, bạn sẽ phải vào thị trường bảo hiểm y tế tư và mua một kế hoạch ngắn hạn. Kế hoạch này sẽ không được coi là bảo hiểm bắt buộc bạn cần phải tránh để bị phạt về thuế, nhưng nó sẽ bảo vệ bạn trước những chi phí chăm sóc sức khoẻ cao cho đến thời điểm ghi danh tiếp theo, vì bảo hiểm tư nhân sử dụng cùng một thời gian ghi danh như là bảo hiểm thị trường.

3. So sánh lựa chọn của bạn trong thị trường tư nhân. Không giống như trong quá khứ, các công ty bảo hiểm cung cấp các chương trình tuân thủ theo Đạo luật Chăm sóc của Giá cả phải chăng không thể tính phí bảo hiểm cao hơn hoặc từ chối trang trải cho bạn nếu bạn có tình trạng sẵn có vì vậy đừng cho rằng kế hoạch ngoài thị trường sẽ cung cấp ít phạm vi bảo hiểm hơn chi phí nhiều hơn. (Xem Cách mua Chương trình Y tế có Tình trạng mãn tính

và

Các Phúc lợi Y tế thiết yếu theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

.) Để xem các lựa chọn của bạn là gì, bạn có thể trực tiếp đến công ty bảo hiểm y tế trang web hoặc sử dụng trang mua sắm so sánh. Thông thường bạn cần cung cấp thông tin như giới tính, ngày sinh, tình trạng người hút thuốc, thu nhập hộ gia đình, quy mô hộ gia đình và mã vùng. Nếu bạn có vợ / chồng hoặc con cái, bạn cũng sẽ phải cung cấp thông tin của họ. Các trang web sau đó sẽ cho bạn thấy một danh sách các lựa chọn kế hoạch và một số chi tiết quan trọng nhất về mỗi kế hoạch, chẳng hạn như phí bảo hiểm hàng tháng, đồng lương chăm sóc ban đầu, khấu trừ, thuốc theo toa tối đa và bao trả theo toa.Các trang web này có thể hiển thị cho bạn cả kế hoạch thị trường và ngoài thị trường; hãy nhớ rằng bạn phải mua một kế hoạch thị trường thông qua thị trường để được hưởng trợ cấp. 4. Xem xét sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm. Nếu bạn không tìm mua sắm một mình trong các thị trường bảo hiểm y tế công cộng và tư thục, nếu bạn bị choáng ngợp đến mức bạn thậm chí không muốn thử hoặc nếu bạn không có nhiều về thời gian, hãy cân nhắc đến việc nhờ giúp đỡ chuyên gia. Sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm y tế sẽ không chi phí cho bạn một penny, và các nhà môi giới sẽ làm tất cả những công việc khó khăn trong việc tìm kiếm kế hoạch tốt nhất cho tình hình của bạn. Không giống như một đại lý bảo hiểm bắt buộc, một nhà môi giới là độc lập, có nghĩa là họ có thể cung cấp cho bạn kế hoạch từ nhiều công ty khác nhau. Một nhà môi giới bảo hiểm được trả bằng hoa hồng từ công ty bảo hiểm mà bạn có kế hoạch mua (tìm hiểu thêm ở đây), và kế hoạch sẽ không chi phí bạn thêm nữa nếu bạn mua nó thông qua một nhà môi giới hơn nếu bạn mua nó một mình. Không nhầm lẫn một đại lý hoặc nhà môi giới được cấp phép với một người điều hướng trao đổi; sau này không thể đề xuất một kế hoạch dựa trên nhu cầu của bạn, đã không đi qua một kiểm tra lý lịch tư pháp và có thể có ít chuyên môn. Điều đó đang được nói, một người điều hướng vẫn có thể thông tin về các lựa chọn của bạn trên ACA trao đổi, và bạn có thể cảm thấy rằng một trong những là công bằng hơn vì họ không nhận được hoa hồng nào dựa trên kế hoạch mà bạn chọn. (999) Bạn phải có bảo hiểm y tế để tránh bị phạt về thuế mà năm 2015 là 2% thu nhập gia đình hàng năm của bạn vượt quá ngưỡng nộp đơn khai thuế, tối đa là chi phí trung bình toàn quốc cho phí bảo hiểm dự án bằng đồng, hoặc

325 đô la Mỹ cho mỗi người lớn và $ 162. 50 cho mỗi trẻ em dưới 18 tuổi - tùy theo mức nào cao hơn. (Xem

Obamacare Thi hành hình phạt: Hoạt động như thế nào

để biết thêm chi tiết) Quan trọng hơn, bạn muốn có bảo hiểm để bạn có thể đến gặp bác sĩ khi cần thiết. Việc có bảo hiểm và đi khám bác sĩ thường xuyên sẽ giúp bạn ngăn ngừa bệnh tật và bắt đầu và điều trị các mối quan tâm sức khoẻ sớm, khi họ dễ dàng giải quyết vấn đề về thể chất, tình cảm và tài chính. Đừng để một sự thiếu bảo hiểm y tế dẫn bạn đến một cuộc khủng hoảng sức khỏe hoặc phá sản y tế. Và hãy đảm bảo kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm của bạn hàng năm trong thời gian ghi danh mở để xem kế hoạch giá trị rẻ hơn hoặc tốt hơn có sẵn không. (Để biết thêm chi tiết, xem Tìm Bảo hiểm Y tế Giá cả phải chăng

và

Tìm Hiểu Bảo hiểm Y tế Giá cả phải chăng .)