Nếu bạn đã từng nghe về quỹ tín thác nhưng không biết họ là gì và họ làm việc như thế nào, bạn không đơn độc. Nhiều người chỉ biết một thực tế quan trọng về quỹ tín thác: họ được thành lập bởi những người giàu có như một cách để bảo vệ việc chuyển các khoản tiền đáng kể cho gia đình, bạn bè hoặc các thực thể (ví dụ như các tổ chức từ thiện) sau khi họ qua đời. Chỉ một phần của trí tuệ thông thường là đúng mặc dù. Quỹ tín thác được thiết kế để cho phép tiền của một người tiếp tục hữu ích sau khi họ qua đời, nhưng ủy thác không chỉ hữu ích cho những cá nhân có giá trị cực kỳ giàu có. Người tầng lớp trung lưu cũng có thể sử dụng các quỹ tín thác, và việc thiết lập một quỹ không hoàn toàn nằm ngoài phạm vi tài chính.

Quỹ hoạt động như thế nào

Để hiểu quỹ tín thác hoạt động như thế nào, hãy xem xét một ví dụ. Bạn đã làm việc vất vả suốt cuộc đời và xây dựng một tấm đệm tiết kiệm thoải mái. Bạn biết rằng đôi khi trong tương lai bạn sẽ qua đời, và bạn muốn tiết kiệm khó khăn của bạn để đi đến những người bạn yêu thích, hoặc các tổ chức từ thiện hoặc nguyên nhân mà bạn tin tưởng.

Bây giờ, những gì về những người thân yêu những người không phải là hiểu biết tài chính như bạn? Bạn có thể lo lắng về việc để lại cho họ một món quà trọn gói bởi vì họ có thể sử dụng nó vô trách nhiệm. Hơn nữa, bạn thậm chí có thể muốn xem tiền của bạn mang về cho các thế hệ tới. Nếu bạn cảm thấy như thế, thì bạn nên thành lập một quỹ tín thác không hủy ngang. Kiểu ủy thác này có thể được thiết lập để bắt đầu phân tán quỹ khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Không có quy định rằng bạn không thể sống khi điều đó xảy ra.

Bạn có thể đặt tiền mặt, cổ phiếu, bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác trong lòng tin của bạn. Bạn gặp luật sư và quyết định người thụ hưởng và ấn định các điều khoản. Có thể bạn nói rằng những người hưởng lợi nhận được khoản thanh toán hàng tháng, chỉ có thể sử dụng ngân quỹ cho các chi phí giáo dục, các chi phí do thương tích hoặc tàn tật hoặc mua nhà ở đầu tiên. Đó là tiền của bạn để bạn có thể quyết định.

Bởi vì nó không thể huỷ ngang, bạn không có tùy chọn giải ngân quỹ ủy thác sau này. Một khi bạn đặt tài sản vào niềm tin, chúng không còn là của bạn. Họ đang dưới sự chăm sóc của một người uỷ thác. Người được ủy thác là ngân hàng, luật sư hoặc tổ chức khác được thiết lập cho mục đích này.

Vì tài sản không còn là của bạn, bạn không phải nộp thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản tiền nào từ tài sản. Ngoài ra, với quy hoạch thích hợp, tài sản có thể được miễn thuế bất động sản và quà tặng. Những miễn giảm thuế này là một lý do chính mà một số người đã thiết lập một niềm tin không thể huỷ ngang. Nếu bạn, người ủy thác (người tạo dựng lòng tin) nằm trong khung thuế thu nhập cao hơn, việc thiết lập lòng tin không thể huỷ ngang cho phép bạn loại bỏ các tài sản này khỏi giá trị thực của bạn và chuyển sang khung thuế thấp hơn.

Hạn chế Quỹ Tín thác: Phí

Có một số nhược điểm để thiết lập lòng tin.Nhược điểm lớn nhất là phí luật sư. Hãy nghĩ đến niềm tin như một con người trong mắt luật thuế. Người mới này phải nộp thuế và cơ chế ủy thác phải được viết với số lượng chi tiết phi thường. Để làm cho nó trở nên hiệu quả về thuế nhất có thể, nó phải được thực hiện bởi ai đó có nhiều kiến ​​thức pháp luật và tài chính chuyên biệt. Các luật sư đáng tin cậy rất đắt. Một niềm tin không thể huỷ ngang truyền thống có thể sẽ tốn ít nhất vài ngàn đô la và có thể sẽ tốn kém nhiều hơn.

Các lựa chọn khác

Nếu bạn không muốn thành lập một quỹ ủy thác, có những lựa chọn khác, nhưng không ai trong số này để lại cho bạn, trustor, với quyền kiểm soát tài sản của bạn như là một ủy thác.

Sẽ : việc viết một khoản tiền sẽ tốn ít tiền hơn, nhưng tài sản của bạn phải chịu thuế nhiều hơn và các điều khoản có thể dễ dàng bị tranh chấp trong một quá trình được gọi là chứng thực di chúc. Ngoài ra, bạn sẽ không kiểm soát được tài sản của bạn được sử dụng như thế nào. Nếu ý muốn bị tranh cãi, lệ phí luật sư có thể ăn một phần lớn số tiền bạn muốn xem sử dụng theo cách có lợi cho người khác.

UGMA / UTMA Custodial Accounts : tương tự như kế hoạch tiết kiệm đại học 529, các loại tài khoản này được thiết kế để đặt tiền vào các tài khoản lưu trú cho phép một người sử dụng ngân quỹ cho các chi phí liên quan đến giáo dục. Bạn có thể sử dụng một tài khoản như thế này để tặng một khoản tiền nhất định lên đến khoản thuế quà tặng tối đa hoặc quỹ tối đa để giảm bớt nghĩa vụ thuế của bạn trong khi dành riêng các khoản tiền mà chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí liên quan đến giáo dục.

Những nhược điểm của UGMA / UTMA Custodial Accounts và 529 kế hoạch là người thụ hưởng có thể đang theo học đại học, nhưng sử dụng các quỹ này cho các chi phí khác nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Hơn nữa, số tiền trong tài khoản tiền gửi trẻ vị thành niên được coi là một tài sản, và điều đó có thể làm cho người đó không đủ điều kiện nhận được trợ cấp tài chính theo nhu cầu.

Quỹ tín thác truyền thống từ lâu đã được các gia đình giàu có sử dụng, nhưng ngay cả những người có rất ít tiền cũng có thể dễ dàng thiết lập sự tin tưởng không thể huỷ ngang. The Kiss Trust là một lựa chọn nhắm đến các cá nhân có giá trị thấp hơn. Nó có tất cả những lợi thế của một niềm tin truyền thống, không tốn kém để thiết lập, và bạn có thể bắt đầu sự tin tưởng với nhiều tiền như nó sẽ mất để mua một bể chứa khí đốt. Bạn có thể đặt cọc một lần hoặc đặt cọc một khoản tiền định kỳ. Khi bạn thực hiện thanh toán vào ủy thác, những khoản tiền này không còn là của bạn vì sự tin tưởng đặc biệt này là không thể huỷ ngang.

Mặc dù lòng tin không thể huỷ ngang, tiền không phải là tài sản của người nhận nó. Vì lý do này, một đứa trẻ xin trợ cấp tài chính sẽ không phải yêu cầu các quỹ này làm tài sản. Do đó, sẽ không ảnh hưởng đến việc hội đủ điều kiện cho các khoản hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu. Người ủy thác cũng có thể thành lập ủy thác cho các thế hệ trẻ em tương lai, làm cho niềm tin trở thành một di sản lâu dài cho vô số thế hệ.

Dòng dưới

Đối với những người không có giá trị ròng cao nhưng muốn để lại tiền cho trẻ em và cháu và kiểm soát việc sử dụng tiền như thế nào, thì một ủy thác có thể phù hợp với bạn; nó không chỉ có sẵn cho các cá nhân có thu nhập cao, và nó cung cấp một cách để ủy thác bảo vệ tài sản của họ lâu sau khi họ tiếp tục.