Phần lớn phụ nữ trên 65 tuổi là người độc thân, theo dữ liệu của U.S. Bầu Cử năm 2014, cho dù đó là do lựa chọn, ly dị hoặc cái chết của người phối ngẫu. Đối với cố vấn tài chính, điều quan trọng là đảm bảo rằng phụ nữ là một phần của quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu sớm, và để đảm bảo mọi thứ đều đúng nếu người phối ngẫu của họ phải qua đời. Những sai lầm trong việc lập kế hoạch cho những tình huống này có thể gây hậu quả nghiêm trọng trên đường và gây nguy hiểm cho chất lượng cuộc sống của họ.

Trong bài này, chúng tôi sẽ giới thiệu 5 mẹo để tư vấn tài chính giúp đỡ những phụ nữ độc thân đang tiếp cận hoặc đã nghỉ hưu.

Nhận tài liệu pháp lý theo thứ tự

Phụ nữ đã lập gia đình nên đảm bảo rằng các chính sách bảo hiểm nhân thọ và các tài khoản khác đã cập nhật thông tin về người thụ hưởng. Rốt cuộc, điều cuối cùng mà một góa phụ muốn nghe là họ không có quyền kiểm soát tài chính của họ. Thông tin về người thụ hưởng về IRA và các tài khoản hưu trí khác, ví dụ, các ý định ghi đè, có nghĩa là một người phối ngẫu cũ có thể nhận được tài sản nếu họ vẫn được đặt tên là người hưởng lợi. Việc không chỉ định bất kỳ người thụ hưởng nào cũng có thể đưa tài khoản vào bất động sản và đưa họ vào yêu cầu của chủ nợ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Những điều Phụ nữ Muốn từ Cố vấn Tài chính .)

Điều quan trọng là phụ nữ phải có cuộc trò chuyện cởi mở với vợ / chồng của họ về cách tài sản sẽ được quản lý khi một trong số họ qua đời. Nếu vợ / chồng không muốn chuyển giao quyền kiểm soát, bạn nên xem xét một luật sư hay cố vấn tài chính có thể xử lý tài sản như là một lựa chọn thứ hai hơn là dựa vào một người bạn hoặc một bên thứ ba có thể không có hiệu lực pháp lý làm cho sự lựa chọn tốt nhất thay mặt cho cặp vợ chồng.

Bao gồm Cả hai vợ chồng

Đàn ông có thể thường kiểm soát tài chính hộ gia đình, nhưng ngày nay điều quan trọng là tất cả mọi người phải đóng vai trò tích cực. Điều này có nghĩa là tham dự các cuộc họp với cố vấn tài chính và trở thành một phần của quá trình ra quyết định. Bằng cách đó, sẽ dễ dàng kiểm soát hơn nếu chồng bạn qua đời và tránh bổ nhiệm các uỷ thác của bên thứ ba hoặc dựa vào nhà nước hoặc những người khác để quản lý tài chính trong thời gian khó khăn.

Các cố vấn tài chính nên cố gắng đảm bảo rằng cả hai vợ chồng đều tham gia lập kế hoạch tài chính và ra quyết định. Theo một báo cáo của TIAA-CREF, các cố vấn có thể làm cho công ty của họ gặp rủi ro bằng cách làm việc với một người phối ngẫu và bỏ qua người kia. Bản báo cáo cho thấy 70% khách hàng thứ cấp trong những trường hợp này bảo lãnh cho cố vấn tài chính hiện tại của họ cho người khác sau cái chết của vợ / chồng của họ kể từ khi cố vấn của họ không kịp đẩy nhanh tình hình của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tại sao bà nội trợ rời khỏi cố vấn của họ?Theo thống kê của Cục An sinh xã hội, phụ nữ trung bình sống ở độ tuổi 87, có nghĩa là một nửa số phụ nữ sống lâu hơn. ) Yếu tố trong tuổi thọ

Thông thường, trong những năm đầu của thời kỳ nghỉ hưu, rất tốn kém để phải hối hận và phải giảm bớt đi. Các cố vấn tài chính có thể giúp chuẩn bị cho cuộc sống lâu dài bằng cách tối ưu hóa các khoản trợ cấp An sinh xã hội, đầu tư vào việc phân bổ tài sản phù hợp và sửa đổi thói quen chi tiêu nếu cần.

Các cố vấn tài chính có thể muốn xem xét việc sử dụng các hình ảnh hóa như là một cách để truyền đạt những động lực này một cách dễ hiểu và dễ điều chỉnh. Ví dụ: phần mềm Figlo® của Advincent cung cấp thời lượng trực quan về tình hình tài chính của khách hàng giữa ngày hiện tại và thời gian kết thúc dự kiến ​​của họ và thay đổi màu sắc tùy thuộc vào thành công hay thất bại của kế hoạch hiện tại của họ - một kiểm tra thực tế thị giác tốt cho khách hàng.

Có kế hoạch chăm sóc dài hạn

Kế hoạch chăm sóc lâu dài là một yếu tố quan trọng trong kế hoạch tài chính thường không được giải quyết. Đối với phụ nữ, quy hoạch này có thể đặc biệt quan trọng với tuổi thọ dài hơn. Các cộng đồng sống được hỗ trợ có tỉ lệ 7: 1 của phụ nữ đối với nam giới, theo Hiệp hội Trợ cấp Sống của Mỹ. Phần lớn phụ nữ di chuyển vào các cộng đồng này sau cái chết của vợ / chồng.

Mặc dù số liệu thống kê hấp dẫn này, một cuộc khảo sát của Tập đoàn tài chính Lincoln cho thấy 73% số người được hỏi đánh giá thấp các chi phí liên quan đến chăm sóc dài hạn và 22% không tin rằng họ sẽ cần đến nó (con số thực là khoảng 70%). . Các cố vấn tài chính nên giúp phụ nữ và cặp vợ chồng xác định chính xác các chi phí này và giải thích rõ ràng nhiều lựa chọn kế hoạch dài hạn sẵn có cho họ.

Xem xét thu nhập được đảm bảo Lập kế hoạch tài chính luôn là sự cân bằng giữa kỳ vọng và nhu cầu. Các khoản đầu tư trong Roth IRAs và 401 (k) s khác nhau dựa trên thị trường, trong khi trợ cấp An Sinh Xã Hội và trợ cấp hưu trí có nhiều dự đoán hơn trong tự nhiên. Hàng năm và các khoản đầu tư cố định tương tự cũng có thể đem lại thu nhập ổn định trong những năm nghỉ hưu, nhưng điều quan trọng là phải cân đối được khả năng dự đoán với lợi tức để sử dụng vốn hiệu quả nhất theo thời gian. Các cố vấn tài chính sẽ giúp khách hàng đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của họ - ví dụ như các công cụ Riskalyze - và điều chỉnh các mức đó theo thời gian. Ngoài ra, điều quan trọng cần nhấn mạnh rằng thị trường chứng khoán có thể không thực hiện trong những năm tới cũng như nó đã có trong quá khứ. Những khoản đầu tư bảo thủ như trái phiếu đô thị hoặc tiền niên kim có thể có một vị trí trong một danh mục đầu tư đa dạng như là một cách để tạo ra các dòng thu nhập gần được đảm bảo.

Phần dưới

Phần lớn phụ nữ trên 65 tuổi là độc thân, làm cho họ trở thành nhân khẩu học cực kỳ quan trọng cho các cố vấn tài chính. Bằng cách giữ những lời khuyên này trong đầu, các cố vấn có thể giúp những phụ nữ này chuẩn bị và quản lý việc nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem:

Làm thế nào để giúp khách hàng nữ nghỉ hưu thành công

.)