Các nhà đầu tư thường tìm kiếm các chuyên gia để giúp họ điều hướng thị trường và cung cấp một mức độ dịch vụ nhất định, nhưng có những lúc họ cảm thấy rằng một tài khoản không được xử lý sai. Việc tìm kiếm một người nào đó đổ lỗi cho những tổn thất về tiền bạc là điều có ý nghĩa, vì chúng thường là kết quả của các điều kiện thị trường và các nhà đầu tư phải chuẩn bị cho những rủi ro như vậy. Tuy nhiên, trọng tài hoặc các cách khác có thể được bảo đảm nếu bằng chứng cho thấy một nhà môi giới đề nghị một khoản đầu tư không phù hợp, gian lận đã cam kết, hoặc buộc hoa hồng quá mức bằng cách "churning" tài khoản. Trong bài này, chúng tôi sẽ giúp bạn quyết định xem tài khoản của bạn đã bị xử lý không đúng và nếu bạn cần phải hành động theo đơn khiếu nại. (Để tìm hiểu thêm, xem Trả Cán bộ Tư vấn Đầu tư của bạn - Phí hay Các khoản hoa hồng? )

Nếu bạn cảm thấy rằng người môi giới của bạn đã không hành động vì lợi ích cao nhất của bạn, hãy cố gắng tẩy hết các biện pháp khắc phục với công ty đầu tư. Sau khi định lượng số lỗ, lập kế hoạch một cuộc họp với người liên lạc chính tại công ty đầu tư để có một cuộc thảo luận rộng rãi, và lắng nghe các bên môi giới của câu chuyện. Nếu quá trình này không mang lại thông tin đầy đủ, hãy chuyển khiếu nại sang cấp độ quản lý tiếp theo cho đến khi đạt được một số giải pháp. Điều này có thể bao gồm các kết quả khác nhau, bao gồm việc đơn giản chờ đợi thị trường cải thiện để chấm dứt tất cả các cuộc thảo luận và tiến hành hành động pháp lý.

Nếu tranh chấp với một người môi giới, có thể bạn đã đồng ý giải quyết bằng trọng tài khi bắt đầu làm việc với công ty. Trong trường hợp này, Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA), trước đây là Hiệp hội Các nhà phân phối Chứng khoán Quốc gia (NASD), sẽ xử lý quá trình phân xử từ đầu đến cuối. Diễn đàn giải quyết tranh chấp của nhóm giải quyết các vấn đề giữa các nhà đầu tư và các công ty chứng khoán, cũng như các vấn đề liên quan đến ngành nghề giữa các đại diện được đăng ký riêng lẻ và các công ty của họ. Để biết thêm thông tin, hãy xem

Môi giới môi giới Bỏ Xấu? Làm Gì Nếu Bạn Có Khiếu Nại

và Khi Tranh chấp với Môi giới của bạn kêu gọi Trọng tài . Nếu bạn cần đại diện pháp lý Như bất kỳ thủ tục tố tụng nào có khả năng sinh lời, nhiều cố vấn pháp luật cung cấp tư vấn miễn phí. Tư vấn luật sư mở ra một quan điểm bên ngoài và có thể giúp xác nhận diễn đàn thích hợp để giải quyết tranh chấp. Đây là thời điểm tốt để bắt đầu xây dựng một danh sách ngắn những người khởi kiện tiềm năng, nếu cần thiết. Nếu một con đường trọng tài phù hợp, danh sách sẽ co lại, vì nhiều luật sư giải quyết vụ kiện của tòa hơn là trọng tài. Mặc dù toàn bộ quá trình được đơn giản hóa để bất kỳ ai có khiếu nại nộp đơn và tiếp tục, phần lớn khách hàng theo đuổi khiếu nại của họ cùng với một nhóm pháp lý bao gồm ít nhất một luật sư và nhân chứng chuyên môn.Đây cũng là thời điểm tốt để đặt ra những kỳ vọng hợp lý với kết quả và khung thời gian tiềm năng. Không tính vào các khu định cư lớn bao gồm các thiệt hại về hình phạt, vì các phán đoán hào phóng như vậy hiếm khi được đưa ra. Hãy chuẩn bị để chờ đợi hàng tháng hoặc thậm chí nhiều năm trước ngày trọng tài được thiết lập. Tùy thuộc vào quy mô của yêu cầu bồi thường và người tham gia hợp pháp, dự đoán rằng trọng tài không hoàn thành trong khung thời gian ban đầu đã được lên lịch có thể được hoãn lại để đáp ứng kế hoạch của các thành viên tham gia và thành viên của ban hội thẩm.

Quy trình Trọng tài

Nếu trọng tài dường như là cách tốt nhất, hãy truy cập trang web FINRA và tìm kiếm các trường hợp đang chờ xử lý với công ty đầu tư hoặc đại diện đăng ký đang được đề cập. Danh sách sẽ cung cấp một bản tóm tắt và liệt kê các trường hợp đang chờ giải quyết hoặc đóng cửa đối với công ty và đại diện hoặc cố vấn của công ty. Tuy nhiên, nó sẽ không bao gồm mọi vấn đề hoặc bất kỳ trường hợp nào làm xóa sổ hồ sơ như một phần của thỏa thuận.

Nếu tìm kiếm cho một cố vấn đầu tư đăng ký (RIA) thay vì một người làm việc cho một công ty môi giới, bạn sẽ được chuyển đến trang web của Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC), hoặc có thể đến một trang web được nhà nước bảo trợ nếu cố vấn là nhà nước được cấp phép. Nếu tìm kiếm cho một đại diện được đăng ký hoặc một công ty môi giới, chương trình BrokerCheck của FINRA sẽ tìm kiếm dữ liệu từ Cơ sở dữ liệu đăng ký Trung tâm Đăng ký Trung tâm (CRD) và cơ sở dữ liệu bản quyền, thu thập dữ liệu về đăng ký ngành nghề và các mẫu giấy phép. BrokerCheck báo cáo thông tin cơ bản về các công ty môi giới, công ty chứng khoán đã đăng ký và các bên đã đăng ký trước đó. Một phần cung cấp thông tin quan trọng về các sự kiện được báo cáo tại CRD, được yêu cầu bởi quá trình đăng ký và quá trình cấp phép ngành chứng khoán. Bất kỳ số lượng thông tin tiết lộ tài chính nào có thể được liệt kê ở đây, bao gồm phá sản hoặc khoản thế chấp không được thanh toán. Danh sách cũng có thể bao gồm các cuộc điều tra chính thức, tranh chấp khách hàng, hành động kỷ luật, hình phạt hoặc hình phạt.

Nộp đơn khiếu nại

Nếu bạn xác định rằng danh mục đầu tư đã bị xử lý sai, bước tiếp theo là nộp đơn khiếu nại. FINRA gợi ý làm như vậy càng sớm càng tốt để tránh bị trì hoãn trọng tài hoặc hòa giải. Hòa giải, có thể phục vụ như là một bổ sung hoặc thay thế cho trọng tài tùy thuộc vào kết quả, là một quá trình tự nguyện trong đó cả hai bên có thể giải quyết tranh chấp của họ trong một định dạng không ràng buộc. Đối với hầu hết các khiếu nại dưới 25.000 đô la, quá trình này được giải quyết chủ yếu thông qua các tuyên bố bằng văn bản của mỗi bên gửi cho FINRA. Tại bất kỳ thời điểm nào người khiếu nại, người trả lời, hoặc trọng tài viên có thể yêu cầu điều trần. Những trường hợp nhỏ hơn này có thể được chỉ định cho một trọng tài viên duy nhất và có thể giải quyết khá nhanh.

Số tiền yêu cầu bồi thường lớn hơn $ 25,000 thường được chỉ định cho ban trọng tài ba người. Bởi vì chúng thường kết hợp trực tiếp và liên quan đến các thủ tục nhiều hơn, chúng thường có thời gian lâu hơn. FINRA cung cấp một quy trình nộp đơn khai thuế trực tuyến hoàn chỉnh, và đây là nơi mà hầu hết các nhà đầu tư đều bị sa lầy.Trong khi FINRA đã sắp xếp hợp lý quá trình để người giáo viên đi theo, vẫn là thủ tục pháp lý với các tài liệu cần thiết như "tuyên bố khiếu nại". Nhiều nhà đầu tư thất vọng sẽ theo đuổi các dịch vụ của luật sư tại thời điểm này.

Đánh giá tiến trình của bạn

Giai đoạn này của quá trình là thời điểm tốt để lùi lại, đánh giá tiến trình của bạn, và đặt khung thời gian và kỳ vọng. Tuy nhiên, lưu ý rằng mối quan hệ giữa bạn và đại diện hoặc cố vấn đã thay đổi. Mặc dù khách hàng đôi khi ở lại với công ty mà họ đã nộp đơn, hầu hết đều không. Tùy thuộc vào yêu cầu bồi thường hoặc tổn thất, họ có thể chuyển sang công ty khác, thanh lý tài sản của họ hoặc thực hiện các sắp xếp khác. Quá trình từ thời điểm này trở thành một thủ tục tố tụng pháp lý, mặc dù nó là hơi kém chính thức hơn so với một phiên tòa điển hình; bạn nên xem quy trình này như một giải pháp đang được tiến hành.

Dòng dưới cùng

FINRA cung cấp khuôn khổ cho việc cấp phép, đăng ký, giáo dục, giám sát và kiểm soát cộng đồng môi giới nhằm đảm bảo công chúng nhận được dịch vụ tốt nhất. Mặc dù phần lớn các chuyên gia dịch vụ tài chính cung cấp dịch vụ xuất sắc, một số tài khoản không được xử lý và FINRA có quy trình sẵn có cho bất kỳ ai theo đuổi những gì họ cho là một yêu cầu hợp lệ. Điều quan trọng cần nhớ là tất cả các quyết định được đưa ra bởi một trọng tài viên duy nhất hoặc bảng kết hợp đều có tính bắt buộc và các bản án có hiệu lực thi hành vì họ sẽ có mặt tại tòa án. Cuối cùng, hãy cân nhắc rằng trong khi nhà đầu tư có mọi quyền theo đuổi khiếu nại, việc đó sẽ mang lại các chi phí như phí nộp hồ sơ, trọng tài và / hoặc phí hòa giải, và nếu ban giám đốc quyết định một trường hợp là phù phiếm, hợp pháp và các chi phí khác sẽ áp dụng.