Nó đang rơi, sụp đổ. Một trong những khoản đầu tư của bạn đang giảm như một quả cầu. Nó không giống như sự hồi phục có thể, vì vậy bạn cắn đạn. Bạn bán cổ phiếu tại một mất mát.

Thị trường chứng khoán thua lỗ luôn là một yếu kém, và thật khó để nhìn thấy một lót bạc khi bạn bị mất lớn. Nhiều người coi nó như một thất bại cá nhân - một bản cáo trạng về toàn bộ chiến lược đầu tư của họ. Nếu đầu tư là một canh bạc, bán với giá là tương đương với bán 50triệu trong một khe cắm và đi bộ với một vài đô la.

Nhưng đừng quá bận tâm. Bạn có thể khấu trừ những thiệt hại về thuế của bạn và biến một xấu vào một sự thất bại nhẹ. Quá trình này có vẻ khó khăn, nhưng nó sẽ có giá trị nỗ lực. Thực hiện theo các bước sau để đảm bảo bạn đang nhận được những gì bạn xứng đáng nhận được từ người khai thuế và giảm nhẹ thiệt hại đầu tư của bạn cùng một lúc. (Để đọc có liên quan, xem: Tiết giảm Lượng hàng tồn kho: Hướng dẫn )

Mức khấu trừ trung bình

Khi nói đến đầu tư, chỉ có ba loại khoản khấu trừ mà bạn có thể thực hiện. Bạn có thể khấu trừ đóng góp IRA truyền thống, một khoản lợi nhuận nhất định từ việc bán nhà và lỗ vốn. Khoản khấu trừ làm giảm số tiền thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn, được sử dụng để tính toán số tiền bạn nợ thuế. Khoản khấu trừ có thể làm giảm sự thất vọng về thất thoát vốn.

Mất vốn được chia thành hai loại: ngắn hạn và dài hạn. Các khoản lỗ ngắn hạn xảy ra khi cổ phiếu được bán đã bị giữ dưới một năm. Các khoản lỗ dài hạn xảy ra khi cổ phiếu đã được tổ chức trong một năm trở lên. Đây là một sự khác biệt quan trọng bởi vì thiệt hại và lợi ích được đối xử khác nhau tùy thuộc vào điều đó là ngắn hạn hay dài hạn.

Lợi nhuận vốn ngắn hạn, như những khoản lỗ ngắn hạn, là khi bạn nắm giữ cổ phiếu chưa đầy một năm trước khi bán. Lợi nhuận vốn dài hạn là khi bạn nắm giữ cổ phiếu trong hơn một năm trước khi bán nó. Lợi nhuận ngắn hạn được đánh thuế theo mức thuế thu nhập bình thường, một sự khác biệt lớn so với lợi nhuận vốn dài hạn, được đánh thuế với mức giá thấp hơn nhiều. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách giữ cổ phiếu của bạn lâu hơn trước khi bạn bán chúng.

Ngoài ra, sự mất mát chỉ được tính khi bạn đã bán cổ phiếu. Bạn không thể đòi bồi thường chỉ vì giá trị hiện tại của nó thấp hơn số tiền bạn phải trả cho nó. ( ) Tầm quan trọng của việc khấu trừ tổn thất tài sản Tổn thất có thể là một lợi ích nếu bạn nợ thuế cho bất kỳ lợi nhuận vốn. Thêm vào đó, bạn có thể thực hiện những mất mát được sử dụng trong những năm tới. Để khấu trừ thuế của bạn, bạn sử dụng Bảng D trên mẫu 1040. Mẫu này cho phép bạn ghi lại các khoản lãi và lỗ vốn ngắn hạn, lợi nhuận và thiệt hại về vốn dài hạn và bản tóm tắt.Đây là một hình thức tương đối đơn giản và sẽ cho phép bạn khấu trừ khoản lỗ của cổ phiếu và xem bạn tiết kiệm được bao nhiêu. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin từ IRS, hãy đọc ấn phẩm 544 trên trang web IRS. "Bạn có thể sử dụng các khoản lỗ vốn (thua lỗ chứng khoán) để bù đắp khoản lợi nhuận vốn trong một năm chịu thuế", CFP Daniel Zajac của Tập đoàn Quản lý Tài chính Simone Zambac cho biết. "Làm như vậy, bạn có thể loại bỏ một số thu nhập từ khai thuế của bạn. Nếu bạn không có lợi nhuận từ vốn để bù đắp khoản lỗ vốn, bạn có thể sử dụng khoản lỗ vốn như là khoản bù đắp cho thu nhập thông thường, lên đến $ 3 000 mỗi năm. (Nếu bạn có hơn $ 3,000, nó sẽ được chuyển sang năm thuế tương lai.) "(Xem thêm:

Ưu và khuyết điểm của việc thu hái mất thuế hàng năm

)

sự mất mát vốn ngắn hạn của bạn trước tiên phải bù đắp cho khoản tăng vốn ngắn hạn trước khi nó có thể được sử dụng để bù đắp cho khoản tăng vốn dài hạn. Cuối cùng, nó có thể được sử dụng để giảm thiểu thu nhập bình thường. Cách hiệu quả nhất bạn có thể sử dụng khoản lỗ vốn là để trừ đi thu nhập thông thường của bạn. Bạn phải trả mức thuế suất cao hơn đối với thu nhập thông thường so với lợi nhuận từ vốn, do đó có ý nghĩa hơn để trừ những khoản lỗ đó đối với thu nhập thông thường. Nó cũng có lợi để khấu trừ chúng đối với lợi nhuận ngắn hạn, có thuế suất cao hơn nhiều so với lợi nhuận vốn dài hạn. (Để biết thêm thông tin, xem: Thuế Lợi Tức Vốn Năm 2015.

)

Cần lưu giữ hồ sơ tất cả các khoản bán hàng của bạn. Bằng cách đó, nếu bạn tiếp tục khấu trừ khoản lỗ vốn của bạn trong nhiều năm, bạn có thể chứng minh với IRS rằng bạn trên thực tế đã mất tổng cộng 20.000 đô la và do đó sẽ được khấu trừ trong nhiều năm. Giữ hồ sơ cẩn thận có thể ngăn cản việc kiểm toán và để tâm trí của bạn thoải mái. (Xem thêm: Thu hẹp mất thuế: Giảm tổn thất đầu tư )

Trước khi Bạn Tệp Có một vài điều cần lưu ý nếu bạn đang khấu trừ khoản lỗ của chứng khoán. Cũng như tất cả các khoản khấu trừ, điều quan trọng là phải làm quen với bất kỳ luật hoặc quy định nào có thể miễn trừ bạn đủ điều kiện để sử dụng khoản khấu trừ đó, cũng như bất kỳ sơ hở nào có thể có lợi cho bạn. Bạn không thể khấu trừ khoản lỗ về vốn nếu bạn bán cổ phần cho người thân. Điều này là để khuyến khích các gia đình lợi dụng khoản khấu trừ mất vốn. (

Những gì bạn cần biết về Lợi tức và Thuế thu nhập

.)

Bạn không phải lo lắng về việc trả thuế cho lợi ích vốn nếu khung thuế của bạn là 10% hoặc 15 %. Nếu bạn rơi vào khung thuế đó và phải chịu lỗ chứng khoán, họ sẽ chống lại thu nhập thông thường, đó sẽ là một sự trợ giúp to lớn. Các nhà đầu tư cựu chiến binh có thể phát triển thói quen nắm giữ cổ phiếu quá lâu - một ví dụ cực đoan về sự kiên nhẫn không phải là như thế nào luôn là bạn thân nhất của nhà đầu tư. Mặc dù phương pháp tiếp cận dài hạn thường là lý tưởng, chờ đợi quá lâu để bảo lãnh cho một cổ phiếu kém hiệu quả có thể để lại ngay cả những nhà đầu tư khôn ngoan nhất đang tìm kiếm sự mất mát không thể tránh khỏi và đáng kể. Bán cổ phiếu có lỗ không bao giờ là lý tưởng, nhưng có thể giảm thiểu thiệt hại.IRS có thêm thông tin về tổn thất vốn và cách khấu trừ chúng. Hãy đi đến đây và ở đây nếu bạn muốn biết thông tin chi tiết. CPA địa phương hoặc CFP có thể trả lời bất kỳ câu hỏi nào về tổn thất cụ thể của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Thiệt hại về Thuế và Thuế )